中越兩國交界地，三省十縣結合處，有一座美麗的邊城名叫富寧。在過去，提到這個“富饒安寧”的美好名字，許多人首先想到的卻是“老少邊窮”。這里不但是邊疆，人口不到四十萬的常住居民中，四分之三都是壯、苗等少數民族；96%以上土地為高山峽谷。山高坡陡，土地貧瘠；交通閉塞，民風保守……世界上大多數地區(qū)共通的致貧原因，作為曾經的國貧縣，富寧幾乎全占了。就在這樣一個地方，一家僅有二十余人的、專注幫助農村中低收入群體發(fā)展生產的服務機構，在今天（10月10日）就實現了年度促成放款過億的目標，有效客戶數近三千戶，幫助數萬名富寧百姓走上致富之路，對當地而言，可以說是一個了不起的成就。
富寧縣谷拉鄉(xiāng)弄色村的羅氏水是一名“非典型”的壯族婦女，因為她是壯鄉(xiāng)里難得的“種地能手”，可在“出門靠繩索，種地像攀巖”的山區(qū)，她的天賦多少有些不合時宜。2013年，隨著富寧谷拉水庫工程移民搬遷的實施，羅氏水一家遷居新村，她發(fā)現新家園附近適宜的耕地更是少得可憐，房子蓋起來了，家怎么養(yǎng)活呢？自然條件無法選擇，美好生活可以自己創(chuàng)造，再崎嶇的山路，通過努力，也能變成坦途。依靠著政府的補貼資金和引入的扶貧項目，憑借著家門口的臨河地利，羅大姐打算變身“山中漁娘”，發(fā)展起網箱養(yǎng)魚。不過剛剛安家的她手里錢實在緊張。找鄉(xiāng)親朋友借吧，三五百元還好說，幾千上萬，想遍所有親戚朋友也找不到開口就能借錢的人。貸款吧，一來沒有什么抵押，也沒有別人口中“有編制、吃皇糧”的親友幫著擔保，作為一個少數民族婦女，羅大姐也著實有點膽怯。恰好，中和農信富寧分公司的客戶經理宣傳業(yè)務，說符合條件的婦女組成小組就能貸款，羅大姐一下子就心動了，這不就是給自己準備的嗎？
2014年，在中和農信的幫助下，羅氏水和幾位壯族婦女結成小組，每人獲得1萬元的貸款資金支持，成功開啟了“漁娘”事業(yè)。三年后，羅氏水夫妻倆趁熱打鐵，又貸款5萬元，就這樣一步步從開始的5個網箱發(fā)展到如今的46個網箱，年銷售額高達幾十萬元。現在的羅氏水家已經建起了小洋房，和當年剛搬遷時的房子一比，讓人頗有恍然隔世之感。今年夏天，羅氏水夫婦又找到中和農信貸款10萬塊，打算再往高處“奔一奔”。7年的服務與陪伴，讓羅氏水一家對中和農信產生了一種特殊的信任和依賴，而隨著羅氏水產業(yè)的快速升級，中和農信的三農服務也不斷取得突破。10月10日，富寧分公司成為中和農信云南區(qū)域第一家年度過億機構。為所有中和農信員工剛剛過去的國慶假期又續(xù)上了一分喜慶。
依靠著勤勞的雙手和小額信貸支持，羅氏水夫婦的水產養(yǎng)殖產業(yè)越發(fā)興旺
和當年搬遷的房子一比，羅家的新居讓人頗有恍然隔世之感
中和農信是一家專注服務農村小微客戶的綜合助農機構，前身起源于1996年國務院扶貧辦與世界銀行共同發(fā)起的扶貧項目，其設立初衷是為農村貧困地區(qū)農戶提供無需抵押、無需公職人員擔保的小額信貸服務。2012年5月，中和農信小額信貸項目試點進駐富寧，近十年間，富寧分公司充分利用“入山進村”的本地化運營機制，擴大與完善農村地區(qū)金融服務供給，將“一個電話，上門服務”的便捷服務覆蓋到富寧最偏遠的深山之中，截止到2021年10月10日，累計放款和促成放款3.1萬筆、金額5.08億元；貸款余額7884萬元、有效客戶2908戶，戶均余額2.7萬元。在堅持“小額分散”的服務原則同時，富寧分公司始終強調對少數民族客戶及農村女性客戶的扶持力度，其中貸款客戶絕大多數為農戶，少數民族客戶占比71%以上，并通過建立良好的農村信用評級機制和信用增級機制，將大量征信白戶納入到征信體系中，充分發(fā)揮小額信貸“支農支小”的優(yōu)勢，同時也為縣域基層農村金融服務提供了良好的參照。
老少邊窮地區(qū)，農戶發(fā)展難，做服務更難。地形地貌復雜，山區(qū)占地面積比例大，道路山高坡陡、崎嶇難行，“山中行路半天，難過平地千里”，據中和農信富寧分公司顧問杜國躍介紹，在服務百姓的過程中，同事們因為山間道路難行而導致車輛拋錨、刮蹭等小事故不計其數。雖然辛苦，但也生動詮釋了“服務農村最后一百米”的公司使命。九年來，在業(yè)務開展過程中，分公司員工堅持對每一筆貸款進行環(huán)境及社會盡職調查與充分監(jiān)督，避免和管理可能產生環(huán)境和社會風險的貸款，保護客戶權益。
農村發(fā)展離不開金融創(chuàng)新的支持，同時也可以反過來促進農村金融的發(fā)展。據中和農信云南區(qū)域負責人付磊介紹，作為云南區(qū)域首家過億的分公司，中和農信富寧分公司也為云南區(qū)域的業(yè)務發(fā)展開了一個好頭。截止2021年9月，中和農信在云南地區(qū)開設的服務機構數量已增加到14家，項目區(qū)累計放款和促成放款14.99萬筆、27.61億元，貸款余額4.43億元、有效客戶數1.65萬人，戶均余額2.69萬元，服務客戶中近四成為少數民族。在云南地區(qū)，受到歷史、自然等因素影響，像富寧這樣的老邊窮少地區(qū)“融資難”現象一直較為嚴重，這在一定程度上阻礙了農村地區(qū)金融和經濟的發(fā)展，而中和農信對助力當地鄉(xiāng)村振興、提高當地金融供給以及助力少數民族同胞發(fā)展起到很好的補充作用。
中和農信富寧客戶黃美艷，壯族，早年以種植水稻為主，收入一直不高。2015年通過辦理小組貸方式獲得5000元貸款用以發(fā)展桑葚種植。此后經多次貸款，其桑葚與橘子產業(yè)已經初具規(guī)模。
《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃》明確指出，鄉(xiāng)村振興需要做好動員社會參與工作，構建政府、市場、社會協同推進的鄉(xiāng)村振興參與機制。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面實施，農村經濟結構在調整優(yōu)化的過程中必然會出現新的需求，為滿足這些新需求，中和農信也在不斷豐富自己的服務內涵，優(yōu)化自身的服務能力。如通過舉辦金融教育提升農戶的金融風險意識；指導貸款農戶利用小額資金更好地發(fā)展生產，激活農民增收致富的內生能力。作為專注于農村市場的服務機構，中和農信將繼續(xù)秉承服務少數民族、婦女群體等農村中低收入群體之初心，構建與完善從小額信貸支持到綜合性服務，引領更多的“山水間的三農服務典范”出現，在鞏固拓展脫貧攻堅成果的基礎上，共同為鄉(xiāng)村振興這篇壯麗新圖增墨添彩。
