相信不少小伙伴都以為大地時(shí)貸是一種貸款，其實(shí)它的官方名稱是“大地時(shí)貸險(xiǎn)”，它是中國(guó)大地保險(xiǎn)旗下的融資性信用保證保險(xiǎn)，本質(zhì)上是一種保險(xiǎn)，而非貸款。市面上同類品牌比如由太平洋保險(xiǎn)的太享貸、平安保險(xiǎn)的平安普惠。
融資性信用保證保險(xiǎn)與銀行貸款有什么不同呢?融資性信用保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為融資借貸合同的履約信用風(fēng)險(xiǎn)提供保障的保險(xiǎn)種類。該產(chǎn)品的設(shè)計(jì)初衷是為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融保障。它的作用是在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下為消費(fèi)者提供“融資增信”支持。
在小微貸款領(lǐng)域，傳統(tǒng)銀行貸款授信與保險(xiǎn)公司的融資性信用保證保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)存在差異。傳統(tǒng)銀行貸款更偏向向企業(yè)法人授信，而融資性信用保證保險(xiǎn)更傾向于承保企業(yè)所有者，向個(gè)人授信。歷史上，小微群體的經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、雇員少、分散性強(qiáng)、差異性強(qiáng)，且企業(yè)平均壽命較短并難以提供傳統(tǒng)銀行認(rèn)可的抵押物，因此傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很少涉足這類融資需求。
但“高難度”的業(yè)務(wù)也蘊(yùn)藏著巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)效益。保險(xiǎn)公司就是與風(fēng)險(xiǎn)打交道的公司，風(fēng)險(xiǎn)控制能力是保險(xiǎn)公司的核心能力之一。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和承擔(dān)，因此保險(xiǎn)公司的成功與否很大程度上取決于其在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的表現(xiàn)。對(duì)于小微企業(yè)主這類較高風(fēng)險(xiǎn)的融資需求來說，保險(xiǎn)公司依托其風(fēng)險(xiǎn)管理能力，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下對(duì)小微企業(yè)主的信用承保，進(jìn)而幫助其獲得銀行貸款，可以說實(shí)現(xiàn)了三方共贏——小微企業(yè)獲得發(fā)展動(dòng)力、銀行信貸實(shí)現(xiàn)融通流動(dòng)、保險(xiǎn)公司增加保費(fèi)收入。
