近年金融領域非法職業代理灰產(以下簡稱“金融灰產”)現象日益呈現出專業化、組織化、規模化、產業化的發展趨勢,損害廣大消費者的合法權益,嚴重影響金融行業的正常經營秩序。一些不法分子打著為消費者維權的旗號,推出“代理退保”“修復征信”等所謂“代理服務”誘騙消費者,名為代理維權,實則牟取非法利益,為進一步保護會員銀行合法權益,維護正常的金融市場秩序,斬斷“代理維權”黑灰產利益來源,中國銀行業協會近期組織制定了《中國銀行業應對“代理維權”灰產識別標準(征求意見稿)》、《中國銀行業應對“代理維權”灰產工作指引(征求意見稿)》。
如何積極響應,推動消費金融行業有序發展?金融機構在打擊金融黑產方面責無旁貸。數禾科技依托積淀的大量實踐經驗與技術,也一直走在打擊金融黑產前線,從源頭抵制擾亂金融安全的行業亂象,并結合行業力量,多項措施切實保護用戶的合法權益。
各界聯合出手 正在建立打擊黑灰產長效機制
“代理維權”灰產識別標準(征求意見稿)提到,灰產的主要形式主要有三種,分別為:反催收聯盟、羊毛黨、惡意投訴。值得注意的是,近些年,打著“減免息費”“代理維權”“征信修復”等幌子的金融黑灰產正呈多發趨勢,已形成完整的黑灰產業鏈。黑灰產業愈發猖獗,來自金融行業的反擊也更加激烈。在打擊黑灰產已經逐漸邁入“常態化”下,數禾科技通過公司內部高效組織、外部多方密切聯動,截至目前已初步形成一整套體系化的關于反催黑產應對、打擊的綜合能力。
技術運用方面,數禾科技充分發揮數據分析優勢,挖掘、提煉反催黑產的特征,有針對性地訓練反催黑產模型,使用模型圈定有高度疑似黑產行為的用戶。
刑事打擊方面,數禾科技主要采取專項行動與日常打擊行動兩類做法。專項方面通過與屬地公安展開警企合作,日常打擊行動方面,目前數禾科技聯合同業展開兩輪共計5次行動,在天津、哈爾濱、重慶、貴州盤州、安順5地順利推進刑事案件報案。
流程建設方面,數禾科技依托數字化轉型資源和平臺,結合已有的案件打擊經驗以及專業知識,建立了相關操作流程SOP,為日常打擊反催黑產提供規范化的行動指南。
在數禾科技看來,打擊黑灰產需要多措并舉,打出一套卓有成效的組合拳。保持多方機構聯動,形成打擊黑灰產的高壓態勢和長效機制,盡量根除黑灰產生長土壤。
多渠道、多形式普及金融知識,切實提升金融消費者素養
如今金融機構反黑灰產經驗日漸豐富,金融行業上下一心,多方共建打擊閉環。為了提高消費者對金融產品和服務的認知能力及自我保護能力,數禾科技擔保探索創新,用多渠道、多形式的方式普及金融知識,切實幫助消費者了解金融常識和金融風險。
持續開展消保教育 , 建立宣傳長效機制。數禾科技積極落實金融知識普及及消費者教育的主體責任 , 持續開展消保公眾宣傳教育活動。數禾科技通過與監管部門聯合 , 開展走進社區的金融知識普及和反詐宣傳活動 , 提升大眾金融消費知識 , 促進樹立正確的借貸意識 , 倡導理性消費文化 , 培育良好的金融消費群體。
加強反詐騙防護 , 保護用戶資金安全。數禾科技十分關注戶金融安全 , 持續加強金融反詐防護。2023 年 , 數禾科技旗下還唄累計防止用戶受欺詐損失預估超 1 億元 , 累計提醒阻斷用戶風險交易超 6000 人。在虛假援助方面 , 數禾科技累計助力受騙用戶 226 人 , 累計挽回用戶受騙金額超 14.4 萬元。
未來,數禾科技將不忘責任與使命,繼續秉持“金融為民”原則,切實保護消費者合法權益,助力國民經濟健康蓬勃發展。
