【ITBEAR】新能源車險市場正經歷一場深刻的變革，車企紛紛涉足其中，試圖打破傳統保險巨頭的壟斷。繼比亞迪之后，特斯拉也在中國推進其保險業務，通過與車車科技合作，實現了UBI車險（基于使用情況的保險）的間接落地。
特斯拉的車險服務利用車車科技的第三方保險SaaS系統，根據用戶的實際駕駛行為來計算保費，提供個性化的車險方案。這一模式不僅滿足了年輕一代保險消費者對便捷化、智能化、個性化的需求，也推動了保險科技公司的市場空間擴張。
車車科技作為已上市的保險科技公司，業務涵蓋多個領域，與多家品牌建立了合作關系。其CEO張磊表示，車企將成為車險的主要“入口”，預計貢獻20%到30%的市場份額，這將給中小保險公司帶來新的機會。
特斯拉早在2016年就開始在保險市場布局，通過與第三方保險公司合作推出定制保險計劃，并逐步拓展至全球市場。在中國，特斯拉雖然一度面臨保險經紀牌照的獲取難題，但并未放棄，今年7月，特斯拉保險經紀（中國）有限公司正式成立。
特斯拉的車險服務在國內多個省份已經上線，用戶可以通過特斯拉App直接購買保險。該服務利用特斯拉提供的用戶數據，結合與國內多家保險公司的合作，為車主量身定制保險方案。這一模式實現了UBI保險理念在國內的間接落地。
特斯拉的車險業務不僅旨在創造新的利潤增長點，還與其自動駕駛技術的發展緊密相連。馬斯克明確表示，特斯拉進入車險業務的目的并非盈利，而是利用安全駕駛的車主數據來訓練自動駕駛模型。這意味著車險業務在某種程度上支持了特斯拉自動駕駛技術的優化和改進。
新能源車險市場的變革不僅由特斯拉等車企推動，還受到國內如比亞迪、“蔚小理”等新能源車企的紛紛涉足影響。這些車企通過涉足車險業務，試圖捕捉市場機遇，完善服務鏈條，提升用戶體驗和品牌忠誠度。
然而，新能源車企在保險經營的關鍵環節仍面臨挑戰。大多數車企僅持有保險經紀牌照或代理牌照，主要以中介身份參與保險業務，缺乏對產品設計和定價的控制權。因此，約80%的車企選擇采用“總對總”模式來管理保險業務，通過數據整合、精準定價以及數字化、智能化的用戶投保平臺和線上理賠流程，提高用戶滿意度。
車車科技與大眾的合作為例，通過線上化的投保和理賠系統，積累了大量風險數據，并獲取車企的行駛數據、駕駛行為數據，支持車險產品的設計，實現更精準的定價。在理賠端，車主可以通過車企應用程序一鍵報案，并將事故數據傳送給保險公司和車企的售后部門，獲得及時幫助。
隨著新能源汽車市場的快速發展和自動駕駛技術的日益成熟，車險市場將迎來更多變革。未來的車險可能深度嵌入到車企的整體服務包中，成為車主體驗的一部分。通過分析車主的駕駛行為數據，保險公司可以提供更精準的保費定價，實現千人千面的個性化服務。
