【ITBEAR】近日，中國(guó)多家大型銀行再度下調(diào)存款利率，此舉標(biāo)志著今年第二輪存款利率調(diào)整的正式落地。10月18日清晨，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行及交通銀行紛紛在手機(jī)銀行平臺(tái)上更新了存款掛牌利率，各類(lèi)定期存款利率均有所下調(diào)，幅度達(dá)25個(gè)基點(diǎn)。
此次調(diào)整覆蓋了三個(gè)月至五年期的定期存款，調(diào)整后的利率分別為0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%。這也是自2022年9月以來(lái)，大型銀行第六次主動(dòng)下調(diào)存款利率，距上次調(diào)整不到三個(gè)月。
央行行長(zhǎng)潘功勝此前曾表示，降息政策是央行一攬子貨幣政策的一部分，旨在引導(dǎo)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率和存款利率同步下行，以保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定。市場(chǎng)普遍預(yù)計(jì)，本月21日新一期LPR利率將隨之調(diào)降，新一輪存款利率調(diào)降或?qū)⑼竭M(jìn)行。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，此次存款利率下調(diào)幅度至少將達(dá)到20個(gè)基點(diǎn)，其中，一年期短端利率可能調(diào)降20個(gè)基點(diǎn)，而三年期、五年期的長(zhǎng)端利率調(diào)降幅度可能更大。
自2022年4月存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制建立以來(lái)，大型銀行已主導(dǎo)進(jìn)行了五輪存款掛牌利率下調(diào)。中小銀行也預(yù)計(jì)將跟隨下調(diào)，以應(yīng)對(duì)銀行業(yè)愈發(fā)凸顯的息差壓力。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，今年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，仍處于歷史低位。
值得注意的是，近期六大行和12家股份行集體發(fā)布了關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率操作事項(xiàng)的公告，眾多地方性銀行也在陸續(xù)跟進(jìn)。隨著存量房貸利率下調(diào)即將實(shí)施，銀行業(yè)息差或?qū)⑦M(jìn)一步承壓，存款利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的空間。
東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青此前測(cè)算，若存款利率平均下調(diào)6.4個(gè)基點(diǎn)，即可彌補(bǔ)存量房貸利率下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行利潤(rùn)帶來(lái)的影響，從而在減輕房貸居民家庭負(fù)擔(dān)的同時(shí)，緩解對(duì)銀行利潤(rùn)的擠壓。
近年來(lái)，由于貸款利率快速下行、存款利率保持剛性，銀行業(yè)凈息差已跌至歷史最低點(diǎn)。此次存款利率的下調(diào)，被視為緩解銀行業(yè)息差壓力、穩(wěn)定銀行利潤(rùn)的重要舉措。
