【ITBEAR】10月22日訊（記者 趙昕睿 陳俊蘭）10月18日，中金財富以“向新·同行”為主題的“2024中金財富1018發布會”在深圳成功舉辦。
會上，中金財富發布了買方投顧最新進展，不僅再定義買方投顧內涵；還創新提出“財富顧問服務體系金字塔”及推出顧問服務工具—“金慧診”賬戶診斷服務。
在當日發布會上，中金財富發布重要成果數據，截至2024年9月末，買方投顧服務累計陪伴超過35萬人次客戶完成配置規劃，買方投顧累計產品配置規模接近1600億，買方投顧累計簽約客戶資產超2400億。
在發布會上，中金財富還深入探討了如何通過財富管理和金融科技，提升百姓的獲得感、幸福感、安全感。
喬博：相伴5年 再定義買方投顧
在探討為何投資理財變得更加容易時，中金財富產品與解決方案部落執行負責人、投資管理團隊負責人、董事總經理喬博提出了三個關鍵詞，分別是祛魅、回歸和自洽。
首先是祛魅，過去幾年，居民投資理財在市場波動下面臨挑戰，在這一過程中個人投資者逐漸意識到押注明星基金經理或賭單一賽道都不是長期取勝的法寶。然而祛魅之后，投資者如何做投資、做選擇，仍是痛點所在。
其次是回歸。資產配置的重要性旨在為客戶嚴格把控下行風險，實現風險均衡。在投資中有一個樸素道理，要想發揮復利的作用就要避免踩到雷，發生致命的回撤。因此怎樣增加資產配置組合的韌性和健康度，為客戶嚴格把關、嚴控下行風險是中金財富整個買方投顧體系持續關注的重點方向。
喬博還巧妙地借用時下流行的MBTI人格測試中的J人和P人，來講述“紀律”在投資中扮演的重要角色。在投資中，J人會嚴格執行投資計劃，但不太擅長靈活調整；P人則隨機應變，但喜歡應用“變化應對變化”則是他們的缺點。她希望投資者在投資路上做有規劃、有紀律的J人，克服人性對投資紀律的干擾。在過程中陪伴客戶“靈活應對”和“動態跟蹤”則是專業的財富管理機構的職責所在。
喬博還提到，“真正意義的買方投顧，絕不僅僅是基金產品，而是圍繞客戶需求、以客戶利益為中心的服務模式和產品投研體系”。
在她看來，在買方投顧新內涵之下，仍需聚焦三大新命題：一是讀懂需求，長期規劃。財富規劃的起點是要幫助客戶了解自身需求，使得其實際持倉與自身投資目標、風險偏好相匹配；二是動態跟蹤，靈活應對。財富管理將伴隨整個人生旅程，通過長期動態跟蹤、動態調整，將有助于投資者在長時間維度里積累復利回報；三是專業覆蓋，全球視野。要重視跨品種、跨地域的資產類別對組合整體的配置意義。
周建：金融科技助力提升服務效能 創新提出“顧問服務金字塔”
“顧”作為買方投顧的重要組成部分，在財富管理轉型的背景下，券商該如何做好顧問服務？中金財富產品與解決方案部落財富規劃團隊負責人、執行總經理周建認為，投資者對顧問服務的需求一定程度上可以類比馬斯洛的需求層次理論。
所以他提出“顧問服務金字塔”的概念，并將其分成了5個層級，在前一個層級的顧問服務得到充分滿足后，客戶會自然傾向于向更高層級邁進。
具體而言，中金財富的“顧問服務金字塔”分為資訊顧問、產品顧問、行為顧問、規劃顧問和心念顧問五個層級。比如在資訊顧問層面，呈現客觀準確的數據，和數據之外的專業洞察；在產品顧問層面，提供貫穿投前、投中、投后全流程的詳細的買方視角的信息披露；在行為顧問層面，穿透現象，關注本質，引導客戶有所為，有所不為；在規劃顧問層面，以終為始，不忘初心，幫助客戶做出目標導向的投資決策；最后在心念顧問層面，通過高效的內容觸達，持續的陪伴發聲，幫助客戶在“不如意事常八九”的過程中，依然保持一份積極樂觀的心態。
在發布會上，周建提出顧問服務體系的同時，還同步推出新的顧問服務工具—“金慧診”賬戶診斷服務。投資者可以通過“金慧診”上傳公募基金持倉，獲取包括資產配置、行業分布和基金分析在內的專業診斷。這一服務有助于投資者從多角度審視資產組合，推動理性、價值和長期投資。
他還表示中金財富在向買方投顧轉型過程中，以數字金融賦能普惠金融，通過業務積累和科技加持，重塑買方投顧的顧問服務金字塔，努力從不同維度為客戶的財富管理創造價值。同時，將數字化能力融入各業務板塊中，作為戰略發力點賦能經營管理升級。
李婉晴：個人交易解決方案新思路
在股市的波動中，投資者如何保持心態從容并實現穩健盈利？中金財富產品與解決方案部落個人交易解決方案團隊負責人、執行總經理李婉晴通過中金財富的個人交易解決方案提供了新思路。
保持從容的投資心態要先做到長期投資。中金財富提供的一組數據顯示，虧損客戶的換手率是盈利客戶的2.4倍，可以看出頻繁交易往往不利于盈利。另一方面，保持在場是抓住史詩級行情的關鍵，避免短期主義的行為去投資股市。
第二點則是堅守價值投資。巴菲特的投資哲學曾強調過“買股票就是買公司的一部分”，從以往能讓投資者擁有漲多跌少的業績的股票們來看，通常具備包括低估值、高股息、高ROE，并且凈利潤增速是穩健增長等4大特點。
最后是投資要理性。擁有長期、價值和理性的投資理念至關重要。為了幫助投資者減少投資股市的焦慮，心態變得更加從容穩健，中金財富買方投顧理念下的交易服務解決方案也正是堅持這一宗旨理念。
今年，全市場ETF資金凈流入達到了10780億元，較去年翻了一倍多。其中，中金財富的ETF50服務為上百萬關注ETF的客戶提供了支持在“陪你選”的服務部分也進行了迭代升級，全國級ETF50主理人，絕對收益率為正的占比達到了89%。李婉晴還表示中金財富一直堅持全球視野，在各類產品上不斷深耕布局，用分步發車建倉的方法，陪投資者逐步配齊投資組合。
投資者每天在各種“重磅！突發！崩了！跑步入場！”等字眼中，需花費大量的時間沉淀情緒、抽取有價值的信息進行投資決策。因此，中金財富將投資者關心的資訊、工具和投資策略按盤前、盤中、盤后分別做梳理，篩選有效信息。同時，公司借助智能科技的力量，將所有18項工具的底層信號按客戶的持倉和自選股整理，實時為客戶推送最關心的機會、風險與深度研究成果。
李婉晴還介紹到中金財富買方投顧交易服務解決方案建成后，可脫離于單一點的銷售，為客戶提供全局解決方案。無論是價值選股、ETF指數投資或是交易服務包，專業是一切創新服務的前提。
經過5年買方投顧實踐探索，中金財富表示，期待攜手投資者走出高頻換手、盲目投機和短期主義，以交易服務買方轉型壯大買方投顧力量。“對得起專業，不辜負信任”李婉晴在最后如是說道。
劉蔓：中國企業的大航海時代
在全球化浪潮中，中國企業正面臨著前所未有的挑戰與機遇。中金環球家族辦公室負責人、家族業務戰略管理委員會副主席、董事總經理劉蔓以“立場一致、能力互補、思考同頻、格局比肩”分享了家辦服務民營企業家的核心定位，并深入探討中國企業該如何開啟屬于自己的“大航海時代”。
在這樣的大背景下，企業家需要挖掘新的紅利邏輯——從產品國際化走向產業國際化乃至思想和文化國際化，才有可能走出一個屬于中國企業的“大航海時代”。
劉蔓指出，出海同樣蘊含著巨大的風險。企業在跨洋遠征的同時真正需要的，是一個充分理解其核心訴求，又具備足夠的專業能力和外部資源的戰略顧問。劉蔓表示，在這個領域中，任何以標準化業務模板應對客戶復雜需求的行為，都是不負責任和沒有價值的。
為了進一步理解企業家需求、校對發展方向，中金環球家族辦公室發布《大道持恒-2024中國家族辦公室行業洞察》報告。報告結合受訪者調研顯示，“中國的船長和舵手，既渴望國際化的幫手，也希望把遠航的歸途，最終導向故鄉。”而“植根中國、融通世界”的中金公司從2023年起，就已經把對民營企業的系統化深度服務，整合到了家辦的核心功能中。
前路越是不確定，一個穩定的大后方、一套嚴謹的風控系統，就越重要。作為戰略顧問的中金環球家族辦公室，在工具運用上，則貫穿著長期主義的思考與創新融合的嘗試。例如，進行全生命周期的股權規劃和落地服務；依法搭建全方位的、可有效隔離風險的持股和投資架構；依托中金財富進行國際化的資產配置，分散投資風險；通過戰略慈善規劃，幫助企業家把捐資維度提升至面向未來的社會價值投資等。
最后，劉蔓表示，大航海時代是一個豐富多元的生態，未來，中金環球家族辦公室更愿意和更多企業家一起，深度分析各自的資源稟賦和風險偏好，在其中找到最具風險收益比的位置。而所有的技術工具，都會基于對企業經營的深度理解，從戰略顧問的視角，構建出一套有效的協同系統，助力中國企業開啟屬于自己的新時代。
（記者 陳俊蘭）
