【ITBEAR】在全球經濟版圖中，中小微企業扮演著舉足輕重的角色，其發展狀況及面臨的挑戰備受關注。數字普惠小微金融模式的興起，為這一領域注入了新的活力，其中，中國數字銀行的實踐尤為引人注目。
數字普惠小微金融，特指面向小型、微型企業及中低收入群體，提供可持續、小額度的金融產品和服務的平臺。其宗旨在于，以可負擔的成本，為社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。
2023年10月，中央金融工作會議提出金融的“五篇大文章”，其中“數字金融”與“普惠金融”的結合，正是數字普惠小微金融的核心體現。
在全球范圍內，中小微企業是推動經濟增長的重要力量。然而，融資難、融資貴等問題長期困擾著這一群體。隨著技術的進步，越來越多的中小微企業開始數字化轉型，尋求新的融資渠道。在此背景下，數字金融服務的興起，為中小微企業帶來了新的希望。
數字銀行在全球小微金融服務中起到了示范作用。自2009年至2014年間，各主要區域陸續出現數字銀行，如歐洲的Monzo、Starling Bank，北美洲的N26，以及亞洲的微眾銀行、南美洲的NuBank等。這些數字銀行通過持續的探索和創新，逐步鞏固了其市場地位。
在中國，數字銀行依托強大的科技能力和數據資源，成為傳統金融機構的重要補位者。微眾銀行作為其中的佼佼者，始終踐行“讓金融普惠大眾”的使命，通過數字金融特長助力小微普惠金融，支持實體經濟發展。
微眾銀行的成功實踐，為中國中小微金融經驗走向國際市場提供了借鑒。其打造的數字化信貸服務模式，以數字化大數據風控、精準觸達和企業服務為基礎，推出了國內首個線上無抵押的企業流動資金貸款產品“微業貸”，有效緩解了中小微企業的融資難題。
微眾銀行在數字化信貸服務的基礎上，還形成了涵蓋賬戶、支付結算、貿易融資、保險、理財等中小微企業全生命周期的數字化產品及特色化服務。這一全方位的服務體系，全面滿足了企業數字化經營和創新可持續的需求。
在2024年全球中小企業金融論壇上，微眾銀行憑借其利用數字化手段深耕中小微企業金融的經驗，榮獲了“年度中小企業金融機構”全球商業銀行類別鉑金獎和亞洲地區鉑金獎。這一殊榮，再次證明了微眾銀行在全球中小微金融服務領域的領先地位。
微眾銀行的成功并非偶然。其不斷將前沿數字科技應用到產品及服務中，如構建金融大模型提升對中小微企業客戶認知的顆粒度，并運用于客戶服務、銀行風控、數字營銷等各個環節。這種智能化的手段，有效解決了客戶的需求。
總的來說，數字普惠小微金融模式的興起，為全球中小微企業的發展帶來了新的機遇。中國數字銀行的實踐，尤其是微眾銀行的成功經驗，為國際市場提供了寶貴的借鑒。隨著數字金融的不斷發展，我們有理由相信，全球中小微企業的明天將會更加美好。
