【ITBEAR】多家銀行于10月18日一早下調了存款利率，其中活期存款掛牌利率下調5個基點至0.1%，3年定期存款掛牌利率下調25個基點，此舉旨在減輕銀行利息負擔，尤其是應對即將到來的存量房貸利率調整所帶來的影響。
根據此前多家銀行App顯示的數據，國有大行如工行、建行的5年期定期存款利率多為1.8%，而股份制銀行的3年期定期存款利率則為2.4%。此次降息后，20萬元存三年將少得約1500元的利息。
存款利率的持續下調反映出銀行業面臨的息差壓力。據國家金融監督管理總局數據，二季度商業銀行凈息差為1.54%，仍處于歷史低位，且偏離1.8%的警戒水平。隨著存量房貸利率下調即將實施，銀行業息差壓力或將進一步加大。
中國銀行研究院近期指出，近年來貸款利率快速下行，而存款利率保持剛性，導致銀行業凈息差跌至歷史最低點。存款利率下調將對居民儲蓄投資行為產生長期影響，部分存款可能流向中小金融機構或理財市場，預計2024年下半年理財規模將繼續較快增長。
面對存款利率下調，投資者該如何調整自己的理財策略？普益標準研究員劉思佳表示，此舉有助于提振市場，減少銀行負債成本，緩解凈息差壓力。投資者應平衡好風險和收益的關系，進行綜合資產配置。對于追求穩健收益的投資者，可以適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金以及國債等產品；而對于風險承受能力較強的投資者，可以適當增配股票、偏股型基金和黃金等。
星圖金融研究院副院長薛洪言建議，考慮到存款降息是中期趨勢，理財預期收益率也會不斷向下調整，投資者要么提前鎖定高息存款，要么積極進行多元化配置，適度增大對權益資產的配置比例。
此次存款利率下調是自2022年9月以來大行第六次主動下調存款利率，也是繼7月后不到3個月內的再度下調。自存款利率市場化調整機制建立以來，大行已進行了五輪存款掛牌利率下調。
面對存款利率的持續下調，招聯首席研究員董希淼指出，投資者應盡快調整好投資心態，降低對投資收益的預期。他建議，投資者可以根據自身理財偏好與配置需求，結合市場趨勢，對存款類產品和各類型資管產品進行組合配置，以分散風險并提升組合收益彈性。
存款利率的下調對銀行業和投資者都帶來了顯著的影響。銀行業需要應對息差壓力，而投資者則需要調整自己的理財策略，以平衡風險和收益。
