【ITBEAR】多家銀行于10月18日一早下調(diào)了存款利率，其中活期存款掛牌利率下調(diào)5個基點至0.1%，3年定期存款掛牌利率下調(diào)25個基點，此舉旨在減輕銀行利息負擔(dān)，尤其是應(yīng)對即將到來的存量房貸利率調(diào)整所帶來的影響。
根據(jù)此前多家銀行App顯示的數(shù)據(jù)，國有大行如工行、建行的5年期定期存款利率多為1.8%，而股份制銀行的3年期定期存款利率則為2.4%。此次降息后，20萬元存三年將少得約1500元的利息。
存款利率的持續(xù)下調(diào)反映出銀行業(yè)面臨的息差壓力。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)，二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，仍處于歷史低位，且偏離1.8%的警戒水平。隨著存量房貸利率下調(diào)即將實施，銀行業(yè)息差壓力或?qū)⑦M一步加大。
中國銀行研究院近期指出，近年來貸款利率快速下行，而存款利率保持剛性，導(dǎo)致銀行業(yè)凈息差跌至歷史最低點。存款利率下調(diào)將對居民儲蓄投資行為產(chǎn)生長期影響，部分存款可能流向中小金融機構(gòu)或理財市場，預(yù)計2024年下半年理財規(guī)模將繼續(xù)較快增長。
面對存款利率下調(diào)，投資者該如何調(diào)整自己的理財策略？普益標準研究員劉思佳表示，此舉有助于提振市場，減少銀行負債成本，緩解凈息差壓力。投資者應(yīng)平衡好風(fēng)險和收益的關(guān)系，進行綜合資產(chǎn)配置。對于追求穩(wěn)健收益的投資者，可以適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品；而對于風(fēng)險承受能力較強的投資者，可以適當(dāng)增配股票、偏股型基金和黃金等。
星圖金融研究院副院長薛洪言建議，考慮到存款降息是中期趨勢，理財預(yù)期收益率也會不斷向下調(diào)整，投資者要么提前鎖定高息存款，要么積極進行多元化配置，適度增大對權(quán)益資產(chǎn)的配置比例。
此次存款利率下調(diào)是自2022年9月以來大行第六次主動下調(diào)存款利率，也是繼7月后不到3個月內(nèi)的再度下調(diào)。自存款利率市場化調(diào)整機制建立以來，大行已進行了五輪存款掛牌利率下調(diào)。
面對存款利率的持續(xù)下調(diào)，招聯(lián)首席研究員董希淼指出，投資者應(yīng)盡快調(diào)整好投資心態(tài)，降低對投資收益的預(yù)期。他建議，投資者可以根據(jù)自身理財偏好與配置需求，結(jié)合市場趨勢，對存款類產(chǎn)品和各類型資管產(chǎn)品進行組合配置，以分散風(fēng)險并提升組合收益彈性。
存款利率的下調(diào)對銀行業(yè)和投資者都帶來了顯著的影響。銀行業(yè)需要應(yīng)對息差壓力，而投資者則需要調(diào)整自己的理財策略，以平衡風(fēng)險和收益。
