【ITBEAR】8月23日消息，自2022年11月25日我國個人養老金服務正式啟動以來，銀行間的“客戶爭奪戰”便愈演愈烈。近期，多家銀行將目光投向非試點城市及地區，紛紛推出個人養老金預約開戶活動，通過抽獎、贈送微信立減金等方式提前“鎖定”潛在客戶。與此同時，一些尚未獲得試點資格的銀行也在積極籌備，以期盡快開辦個人養老金業務。
據ITBEAR了解，個人養老金制度試點已接近兩年時間，全面放開的時間窗口日益臨近。無論是非試點銀行積極申請業務資格，還是試點銀行提前布局非試點地區業務，都正處于一個有利的時間窗口。為了吸引客戶，多家銀行推出了豐富多彩的“預開戶”活動。例如，某城商行無錫某支行網點就推出了預約開戶抽獎活動，客戶到網點辦理還可以額外領取小禮品。而像建設銀行、中國銀行等大型銀行也紛紛推出了類似的預約開戶營銷活動，贈送微信立減金、實物禮品等，以吸引客戶提前預約開戶。
個人養老金制度的全面實施已在我國政府工作報告中明確提及，這進一步加劇了銀行之間的競爭。除了中小銀行，多家國有大行也加入了“非試點地區”預約開戶的營銷大軍。中國銀行推出了“金賬戶養成計劃”，首次預約開戶即可立享微信立減金，而建設銀行也推出了類似的預約開戶活動，最高可獲得188元立減金，且100%中獎。這些優惠活動無疑增加了銀行的吸引力，使得更多客戶愿意提前預約開戶。
然而，銀行在“跑馬圈地”之后，如何盤活萬億養老金市場中的存量客戶，成為了一個亟待解決的問題。人社部數據顯示，個人養老金開戶人數已突破6000萬人，但賬戶活躍度并不高，且戶均繳存金額與每人每年12000元的繳費上限存在較大差距。這反映出部分用戶只是出于“薅羊毛”的心態開立了個人養老金賬戶，但并無實際繳存意愿。此外，一些用戶對于個人養老金投資周期長、相關產品收益持謹慎態度，也導致了賬戶活躍度和繳存金額的不足。
對此，業內專家指出，個人養老金業務屬于典型的長周期業務，業務粘性強，輻射帶動性好。銀行要想留住用戶，需要做好持續的投資顧問和投資陪伴服務，在產品側要基于參與人風險承受能力匹配產品，兼顧安全性和收益性，并做好投資者陪伴工作，持續優化參與人持有體驗。同時，業內也呼吁建立一個全國個人養老金產品統一“市場”，打破居民不能跨行選擇個人養老金產品的現狀，實現投資者可以在不同銀行開戶并自由轉戶和購買各類個人養老金產品，讓養老金賬戶使用更加方便、投資者選擇性更高。
