【ITBEAR】8月16日消息，近期，中銀消費(fèi)金融有限公司（簡(jiǎn)稱“中銀消金”）因頻繁涉及金融借款合同糾紛而備受市場(chǎng)矚目。針對(duì)這一現(xiàn)象，中銀消金回應(yīng)稱，抵押消費(fèi)貸款作為公司特有的產(chǎn)品類(lèi)型，因涉及抵押物，需通過(guò)法律訴訟手段進(jìn)行不良資產(chǎn)處置。
據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示，自今年1月以來(lái)，中銀消金頻繁遭遇金融借款合同糾紛，涉及裁判文書(shū)1396條，涉案金額高達(dá)4533.6萬(wàn)元，同時(shí)還有11184條開(kāi)庭公告和3868條立案信息。這一系列數(shù)字揭示了公司在法律訴訟方面的活躍程度。
截至8月15日，記者注意到，中銀消金等待開(kāi)庭或已進(jìn)入審理階段的案件數(shù)量已超600起，其中大部分以原告身份出現(xiàn)，主要案由集中在金融借款合同糾紛及借款合同糾紛。中銀消金因訴訟數(shù)量遠(yuǎn)超其他持牌消費(fèi)金融公司，而被業(yè)內(nèi)稱為“訴訟之王”。
對(duì)于頻繁發(fā)生的金融借款合同糾紛，中銀消金解釋稱，與互聯(lián)網(wǎng)基因金融公司的線上產(chǎn)品不同，其產(chǎn)品線豐富多樣，涵蓋了抵押消費(fèi)貸款、信用消費(fèi)貸款等多種類(lèi)型。其中，抵押消費(fèi)貸款作為公司特有的業(yè)務(wù)，因涉及抵押物，需通過(guò)法律訴訟進(jìn)行不良資產(chǎn)處置，這也是公司貸后管理的重要手段。隨著公司業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，訴訟總量也相應(yīng)有所提升。
公開(kāi)信息顯示，近年來(lái)，頭部消費(fèi)金融公司均有一定數(shù)量的訴訟文書(shū)，通過(guò)司法訴訟維護(hù)機(jī)構(gòu)權(quán)益已成為當(dāng)前消費(fèi)金融行業(yè)普遍采用的追償方式之一。
值得注意的是，中銀消金近年來(lái)在不良資產(chǎn)處置方面加大了力度。2023年6月，該公司在銀登中心連續(xù)發(fā)布了9期不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，涉及未償還本息總額達(dá)18.79億元，均為個(gè)人不良貸款。此外，上半年中銀消金發(fā)布的不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目信息數(shù)量也遠(yuǎn)超去年同期，顯示出公司在不良資產(chǎn)處置方面的積極態(tài)度。
資料顯示，中銀消金成立于2010年6月，注冊(cè)資本為15.14億元，是一家國(guó)有持牌金融機(jī)構(gòu)。其股權(quán)結(jié)構(gòu)顯示，中國(guó)銀行持股42.8%，百聯(lián)集團(tuán)有限公司持股22.08%，上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司持股13.44%，中銀信用卡（國(guó)際）有限公司持股13.23%，其余股東持股不超過(guò)10%。
盡管資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，但中銀消金的凈利潤(rùn)卻出現(xiàn)下滑。2023年全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.37億元，較上年同期的6.56億元下滑了18.14%。此外，2022年該公司凈利潤(rùn)也下滑了22.27%。近年來(lái)，中銀消金的資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一定壓力，不良率有所上升，撥備覆蓋率則呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)。
聯(lián)合資信報(bào)告指出，由于消費(fèi)金融公司的目標(biāo)客群主要為長(zhǎng)尾客戶，因此其面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)水平相對(duì)較高。隨著外部環(huán)境的變化，需要密切關(guān)注消費(fèi)金融行業(yè)未來(lái)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況。
