11月14日，騰訊云 “「CRO100」系列之智守金融安全” 銀行反電詐專題研討會在成都召開。金融領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者、政企機構(gòu)負責(zé)人、網(wǎng)絡(luò)安全專家等圍繞反電詐熱點議題，就當(dāng)前電詐對抗的最新趨勢與動態(tài)，深度討論金融反電詐領(lǐng)域的挑戰(zhàn)與技術(shù)應(yīng)對舉措，并分享騰訊云天御金融反電詐產(chǎn)品的行業(yè)最佳實踐。
「CRO100」系列活動由騰訊云主辦，匯聚行業(yè)前沿觀點，以“洞察行業(yè)趨勢、論道產(chǎn)業(yè)實踐、共謀增長之道”為宗旨，旨在為風(fēng)控從業(yè)者和技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)先者提供自由分享的高端平臺。
反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是一場長期對抗的持久戰(zhàn)役，伴隨著新興科技的快速發(fā)展，黑灰產(chǎn)加速利用AI等新技術(shù)實施違法犯罪行為，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙日趨隱蔽化、專業(yè)化和技術(shù)化，洗錢手法無限趨近于正常交易且快速翻新對抗風(fēng)控模型。因此，近年來多個部門加強聯(lián)合行動和管理力度，以應(yīng)對日益嚴(yán)峻的電信詐騙問題，2022年12月出臺的《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，明確要求金融等重點行業(yè)需要承擔(dān)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主體責(zé)任。
作為詐騙的最后一道防線，銀行等金融機構(gòu)為遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)態(tài)勢，近年重點發(fā)力反詐平臺模型建設(shè)，取得了階段性成效。接下來，如何在保障金融安全的同時提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，減少不必要的客戶投訴、負面輿情和運營服務(wù)成本，成為金融機構(gòu)反詐提質(zhì)增效的新目標(biāo)。
百行征信市場負責(zé)人王吉培博士在主題分享中總結(jié)到，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的普及和發(fā)展，近年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪警情數(shù)占比不斷增大，其中網(wǎng)絡(luò)詐騙增長迅猛，貸款、刷單、“殺豬盤”、冒充客服四類高發(fā)網(wǎng)絡(luò)詐騙案件發(fā)案占70%以上。金融機構(gòu)作為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的最后一道防線，面臨多方面的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)上基于資金流特征進行反電詐的治理手段，使得金融機構(gòu)面臨詐騙過程點多、鏈路長和“好人”與“壞人”區(qū)分困難。百行征信作為我國首家市場化個人征信機構(gòu)，針對金融機構(gòu)遇到的上述挑戰(zhàn)，聯(lián)合騰訊云等科技公司，匯集合規(guī)有效數(shù)據(jù)，共同打造反電詐治理解決方案，幫助金融機構(gòu)構(gòu)建從涉詐賬戶治理到被詐風(fēng)險預(yù)警的防治能力。
百行征信市場部負責(zé)人王吉培博士
面對復(fù)雜的外界形勢變化和猖獗的電詐現(xiàn)象，騰訊云反電詐高級專家田家林強調(diào)了高效治理思路和技術(shù)手段的重要性。基于在詐騙黑灰產(chǎn)攻防領(lǐng)域多年的技術(shù)積累，騰訊安全推出天御金融反電詐產(chǎn)品解決方案，自研天御反詐引擎可推理預(yù)測賬戶涉詐風(fēng)險，輔助金融機構(gòu)“掃黑——掃除黑賬戶”；也可預(yù)警被詐騙受害人實時風(fēng)險狀態(tài)，幫助金融機構(gòu)“護白——保護好用戶”，為金融機構(gòu)帶來“成效好”、“誤傷低”、“早預(yù)防”、“可持續(xù)”的反詐治理效果。
騰訊云反電詐高級專家田家林
天御構(gòu)建了具有大規(guī)模復(fù)雜結(jié)構(gòu)與自適應(yīng)進化能力的反詐風(fēng)控模型體系，該模型可全天候?qū)崟r計算、動態(tài)剖析詐騙黑產(chǎn)態(tài)勢、施詐洗錢手法、異常行為序列與潛在組織網(wǎng)絡(luò)，洞察98%以上的詐騙風(fēng)險類型。在治理涉詐賬戶方面，天御幫助客戶高效構(gòu)建“事前盡調(diào)、事中保護、事后釋放”的賬戶全生命周期反詐體系：
● 事前盡調(diào)更精準(zhǔn)：“掃黑”模型事前預(yù)測賬戶開立涉詐傾向與存續(xù)潛伏幫信風(fēng)險，實現(xiàn)精準(zhǔn)高效的準(zhǔn)入盡職調(diào)查和交易風(fēng)控決策，以更少誤傷有效阻斷更多異常賬戶可疑交易。
● 事中保護更全面：“護白”模型精準(zhǔn)識別被詐騙用戶風(fēng)險狀態(tài)，輔助金融機構(gòu)及時采取保護性措施避免財損壞賬，守護人民“錢袋子”安全，發(fā)揚消費者保護與企業(yè)社會責(zé)任。
● 事后釋放更高效：行業(yè)首發(fā)“智能解提”模型以比肩專家研判的精度幫助業(yè)務(wù)自動化高效釋放無風(fēng)險賬戶，避免管控限額帶來的“投訴多”、“輿情兇”、“展業(yè)難”，助力機構(gòu)回歸優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
AI反詐模型，全域風(fēng)險防范
騰訊云天御金融風(fēng)控高級產(chǎn)品專家郭俊翔進一步分享了天御金融反詐在金融機構(gòu)的落地實踐效果。秉持“科技向善”理念，騰訊自2014年便開始深耕反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)控，過去十年致力于研發(fā)反詐風(fēng)控模型并在運營商、泛互等行業(yè)廣泛落地，2023年以來，天御金融反詐已為超百家金融機構(gòu)提供反詐支持。
騰訊云天御金融風(fēng)控高級產(chǎn)品專家郭俊翔
● 在事前「風(fēng)險防范」環(huán)節(jié)：基于超百家金融機構(gòu)實測，天御“掃黑”模型可在涉詐案發(fā)前1-3個月預(yù)測命中80%以上的潛在風(fēng)險賬戶，在資金流交易風(fēng)控基礎(chǔ)上避免超七成管控誤傷；某城市商業(yè)銀行落地一個月環(huán)比減少六成施詐賬戶。降低金融機構(gòu)詐騙風(fēng)險的同時，助力機構(gòu)順利開展業(yè)務(wù)。
● 在事中「被騙止損」環(huán)節(jié)：天御“護白”模型對公共機構(gòu)報告被騙受害人的預(yù)警命中率高達50%以上。在中信銀行，該產(chǎn)品為其提升了4倍風(fēng)險事件攔截率，過去一年成功攔截了千萬數(shù)量級的電信詐騙事件，保護了上億元客戶資金，獲得國際權(quán)威機構(gòu)“亞洲銀行家“頒發(fā)的“中國最佳反欺詐和風(fēng)險管理項目”表彰。
● 在事后「解控提額」環(huán)節(jié)：“智能解提”模型可實現(xiàn)至高70%的工單業(yè)務(wù)量完全自動化解控，且解控后涉案率低于萬分之一；2024年7月在某銀行落地實踐至今，解控提額后賬戶無一例案發(fā)通報，排名持續(xù)低位。
「涉詐賬戶治理」全方位摸查風(fēng)險
「受害者保護」保障用戶權(quán)益
通過天御反詐引擎跟資金流模型的強強聯(lián)手，金融機構(gòu)可在賬戶全生命周期精準(zhǔn)阻斷涉詐交易，持續(xù)防范幫信風(fēng)險，滿足監(jiān)管合規(guī)要求。并且，平衡風(fēng)險壓降與客戶服務(wù)，避免反詐治理“一刀切”為機構(gòu)用戶帶來“開戶難”、“轉(zhuǎn)賬難”、“支付難”、“取款難”、“用卡難”等一系列衍生困境。
最后，大幅緩解機構(gòu)在賬戶風(fēng)險釋放環(huán)節(jié)運營壓力，讓更多業(yè)務(wù)骨干專家資源回歸到核心業(yè)務(wù)。使機構(gòu)在抵御詐騙風(fēng)險守護人民財產(chǎn)的同時，以高質(zhì)量金融服務(wù)滿足人民群眾開卡用卡取款支付需求。
全民反詐在行動，筑牢金融反詐安全屏障不僅需要金融機構(gòu)履行責(zé)任提高技術(shù)應(yīng)對手段，更需要全行業(yè)通力合作互促互進。騰訊安全將繼續(xù)發(fā)揮自身技術(shù)優(yōu)勢和專業(yè)經(jīng)驗，積極推動與監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、科技公司等生態(tài)各方的交流合作，持續(xù)助力金融機構(gòu)提升反詐能力，致力打贏金融反電詐這場艱難的持久戰(zhàn)。
