跨境電商領(lǐng)域一直不乏從零到一的創(chuàng)業(yè)傳奇，其中，大學(xué)生通過eBay等平臺將輕便商品銷往海外的故事尤為引人矚目。孫慧來，便是這一群體中的一員。15年前，在香港求學(xué)的他，憑借敏銳的商業(yè)嗅覺，從華強(qiáng)北采購3C產(chǎn)品，通過電商平臺將其銷往海外市場。然而，盡管業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張，資金短缺卻成了制約他進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。當(dāng)時，他四處尋求融資，卻接連遭到四家傳統(tǒng)銀行和機(jī)構(gòu)的拒絕。
在遭遇融資難題的同時，孫慧來也深刻體會到中小型跨境電商企業(yè)在資金籌措上的不易。由于企業(yè)規(guī)模小、個人抵押資產(chǎn)有限，這些企業(yè)往往難以滿足傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的貸款條件。時至今日，我國跨境電商行業(yè)已發(fā)展成為萬億級市場，其中中小型企業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位，但融資難的問題依然突出。
面對這一困境，孫慧來攜手創(chuàng)辦了FundPark豐泊國際，致力于為跨境電商中小企業(yè)提供全方位、一站式的融資解決方案。自成立以來，F(xiàn)undPark豐泊國際已助力超過17000家商戶，累計貸款GMV超過40億美元。其投資方網(wǎng)絡(luò)廣泛，包括高盛、匯豐銀行等知名金融機(jī)構(gòu)。2022年，高盛以資產(chǎn)證券化形式向FundPark豐泊國際注資2.5億美元，2023年更是加倍至5億美元。今年，匯豐銀行也注入2.5億美元，進(jìn)一步拓展細(xì)分融資領(lǐng)域和新的固收方式。
針對跨境電商中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀與需求，孫慧來分享了以下見解。他表示，F(xiàn)undPark豐泊國際服務(wù)的客戶主要集中在大灣區(qū)，占比高達(dá)70%，涵蓋了從初創(chuàng)到成長等不同階段的中小型跨境電商企業(yè)。這些企業(yè)的年?duì)I收從幾十萬美金到上億美金不等，對融資金額的需求也相應(yīng)地從幾萬美金到幾百萬美金不等。同時，他們的融資需求以短期為主，主要用于備貨、拓展渠道、市場推廣等環(huán)節(jié)。
孫慧來指出，隨著跨境電商行業(yè)的不斷成熟，企業(yè)對于融資的需求也在持續(xù)增長。從過去幾年的趨勢來看，中小跨境電商企業(yè)在融資上的熱情始終不減。特別是在雙十一、黑五、圣誕節(jié)等銷售旺季，企業(yè)的資金需求會呈現(xiàn)周期性增長。然而，盡管市場上存在一些融資政策，但能夠真正滿足中小企業(yè)對融資產(chǎn)品形態(tài)、金額與及時性需求的解決方案仍然寥寥無幾。
在談到FundPark豐泊國際的增長情況時，孫慧來表示，過去兩年公司的放貸額實(shí)現(xiàn)了2.5倍的增長。自成立以來，累計貸款總額已達(dá)35億美金，其中2024年前10個月就達(dá)到了15億美金。他認(rèn)為，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)控模型上過于依賴歷史數(shù)據(jù)和抵押品，導(dǎo)致難以評估成長型的中小企業(yè)。而FundPark豐泊國際則通過數(shù)據(jù)分析、預(yù)測和審核的風(fēng)控模型，能夠更準(zhǔn)確地評估企業(yè)的運(yùn)營情況和資金需求，從而提供更加靈活和高效的融資解決方案。
孫慧來還分享了一個成功案例。寧波有貨全球電子商務(wù)有限公司是一家專注于大件家居品牌的跨境電商企業(yè)。由于備貨周期長、產(chǎn)品周轉(zhuǎn)率受限，該企業(yè)一度面臨現(xiàn)金流緊張的問題，錯過了許多采購爆款產(chǎn)品的機(jī)會。自2022年與FundPark豐泊國際合作以來，通過數(shù)據(jù)分析預(yù)測業(yè)務(wù)增長趨勢和資金需求敞口，企業(yè)獲得了充足的資金支持，每年的業(yè)務(wù)增長都在50%以上。同時，F(xiàn)undPark豐泊國際還幫助企業(yè)盤活了現(xiàn)金流，降低了資金和庫存投入風(fēng)險。
