如果說什么是當下年輕人中的熱門話題，“理財”“搞錢”必定會排在前列。
在微博，#00后也開戶了、 #00后用買房錢炒股被上了股市第一課等話題在近期先后登上熱搜榜單，引發眾多關注和討論。在社交平臺Soul App，截至2024年11月，理財、基金、股票等話題中的瞬間內容發布量分別達到61.7K、 117.4K和 483.2K。在高頻的交流信息、分享心得中，年輕人正展現出對世界多元的認知。
這些討論背后，可以看到新一代如何樹立自己的金錢觀和人生觀，秉持怎樣的生活態度， 以及如何選擇自身的發展道路。特別是當FIRE(Financial independence，Retire early的縮寫，意為“經濟獨立，提前退休”)觀念大流行的當下，理財、搞錢的意義與“自由”緊密綁定，更意味著年輕人對生活的掌控和安全感的構建。
年輕人究竟如何進行理財投資?他們的理財養老計劃如何設置?互聯網的發展和AI新技術的突破對年輕人的理財行為有怎樣的影響?近期，基于社交平臺Soul App，Just So Soul研究院聯合AI金融科技公司RockFlow旗下研究院RockFlow Universe針對當代年輕人理財行為發放調查問卷，并回收了超過2300份有效反饋，最終形成了《2024 Z世代投資理財行為報告》(以下簡稱“報告”)。
根據報告，理財成Z世代重要社交貨幣，超8成年輕人在社交場景會談論理財相關話題;近4成00后想在35歲前實現養老財務目標;超8成年輕人愿意嘗試AI理財投資助手。
(特別說明：本報告只反映年輕人投資理財行為的新趨勢，不構成任何對投資理財的意見和建議。)
理財達成退休自由？
近4成00后想在35歲前實現養老財務目標
在不久前熱議的“00后跑步入A股” “00后整頓股市”等相關話題中，年輕一代總是被貼上“理財經驗不足”“待割韭菜”的刻板標簽。
而實際上，根據此次調研，超5成Z世代在20歲開始接觸理財，更有接近四成年輕人已理財3年以上。
可以看到，理財已然成為當代年輕人的日常，而且開始的時間越來越早，人們越來越意識到理財能力在人生中的重要性。
今天，年輕人更渴望通過理財實現“財務自由”和“工作自由”。對于在35歲前實現財務自由，Z世代表現得最為樂觀也最有野心。
33%的Z世代選擇在35歲前奮斗，開源節流，積累足夠一生生活的財富，為未來增添一抹安穩和閑適。越年輕的代際，這種愿望越急切和樂觀，近4成00后想在35歲前實現養老財務目標。他們希望能在非常年輕時就擁有享受生活的財富和時間，“放眼未來但活在當下”，是Z世代的真實心理寫照。
但年輕人持樂觀理財態度的同時并不膨脹。報告顯示，Z世代理財收益預期其實不高，近5成理財目標僅為跑贏通脹。
當然，關于收益率的理想與現實存在著明顯偏離，或許因缺乏理財知識和實踐經驗，41.84%的18-24歲年輕人僅能實現0-2%年化收益率的佛系增收。銀行儲蓄、互聯網金融平臺(如支付寶等)、基金投資、股票、保險是年輕人的主要理財渠道，選擇比例分別為42.52%、39.27%、38.97%、29.26%和22.24%。
理財成Z世代重要社交貨幣，
超8成年輕人在社交場景會談論理財相關話題
投資是態度的表達，理財是關系的鏈接。伴隨互聯網的快速發展以及Z世代成為理財投資市場新主力，“投資理財”這件曾經被認為是高參與難度與強封閉性的行為，在門檻降低的同時，正與日常社交、消費、娛樂等緊密聯系在一起。
此次調研中，一個有趣的發現是，理財已經成為Z世代重要的社交貨幣，超八成年輕人在社交時會談論理財相關話題，僅19.5%的受訪者表示“不會在社交時談論理財話題”。而在社交場合討論理財的年輕人中，有32.8% 的人會在社交平臺上和網友交流，17.3%會則關注社交平臺上博主、網友們的討論。
年輕人積極在分享信息、交流互動中獲取理財知識，“社交”本身也成為了Z世代“財商”進階、成長解惑的重要方式。
面對“如何獲取、學習理財知識”這一問題，與朋友、家人、同事等交流分享理財經驗(41.57%)、通過網絡資源和專業書籍自學(34.55%)、新聞報道或互聯網平臺推送中提及的信息(31.17%)、在社交平臺上與網友交流學習(30.82%)、關注理財博主或專家的社媒平臺賬號(27.44%)是年輕人選擇的五種主要方式。
當理財的信息獲取、渠道選擇、答疑解惑等環節與社交息息相關，理財決策本身也會受到社交的影響。報告顯示，近七成年輕人有過受社交關系影響而購買理財產品的經歷，其中，28.3%因熟人、社交圈推薦而購買，15.4%因金融機構專家推薦而購買，14%因為“圈內投資大神”推薦而購買，還有11.8%是因為社交平臺的網友推薦。
AI改變理財方式？約八成年輕人愿意嘗試AI理財投資助手
有聲音認為，社交網絡的便利以及社交對理財投資環節的深度介入，容易造成市場的跟風、炒作“熱門股票”“明星基金”行為，讓初入“新手村”的年輕人最終成為“被收割的韭菜”。
但從數據來看，在互聯網發展中成長的Z世代對其有相當理性的認知。面對“社交網絡對理財決策產生的影響”這一問題時，超八成的年輕人都選擇了中立/正向的選項，其中32.16%表示“積極影響更多，互幫互助，提供了更多信息和思路”，還有32.94%表示“積極和消極都有，主要需要自己辨別篩選”。
AI發展深刻影響各行各業的當下，金融與AI應用的融合也不可避免，在這一背景下，年輕一代對于新技術也展現出了積極擁抱的態度。約八成年輕人愿意嘗試AI理財投資助手，特別是Z世代顯示了比千禧一代更高的接受度，這也證明了新技術發展對傳統投資方式的深刻影響。
從理財動機、理財方式到結果影響，此次《2024 Z世代投資理財行為報告》的發布，展現了年輕群體投資理財的新趨勢，也呈現了當代年輕人多元生活方式的一角。
