隨著年末退稅節(jié)點的臨近，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品成為保險銷售人員的新寵。在朋友圈中，“距離今年個養(yǎng)產(chǎn)品退稅倒計時”、“退稅神器”等熱詞頻繁出現(xiàn)，保險銷售人員利用這些熱詞吸引客戶關注。
個人養(yǎng)老金賬戶對接保險產(chǎn)品，因其節(jié)稅效果，吸引了大量客戶。有銷售人員表示，客戶對節(jié)稅非常感興趣，同時，“折扣價”購買年金險也頗具吸引力。然而，市場上個養(yǎng)版保險產(chǎn)品數(shù)量有限，且存在同質(zhì)化問題，銷售人員更希望通過這一方式獲客，進一步推動分紅險等商業(yè)保險產(chǎn)品的銷售。
個人養(yǎng)老金試點已走過兩個完整年度，開戶人數(shù)已超過6000萬。然而，繳存情況并不理想，開戶熱繳存冷的現(xiàn)象依然存在。在產(chǎn)品端，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品包括理財類、儲蓄類、保險類、基金類，其中保險類產(chǎn)品有144款。
銷售端方面，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品逐漸升溫，成為獲客的重要工具。一位保險經(jīng)紀人表示，個養(yǎng)版產(chǎn)品能夠通過退稅吸引客戶，降低決策成本。同時，隨著基金產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，低風險的保險產(chǎn)品逐漸進入客戶視野。
銀行渠道是掌握個人養(yǎng)老金賬戶開戶入口的主陣地，也是銷售個養(yǎng)版保險產(chǎn)品的主要平臺。然而，目前每家銀行銷售的保險產(chǎn)品數(shù)量有限，對比公募基金產(chǎn)品銷售數(shù)量存在較大差距?？蛻魧€人養(yǎng)老金產(chǎn)品的了解程度有限，市場教育仍有較大缺口。
業(yè)內(nèi)建議，應改善現(xiàn)有問題，推進第三支柱養(yǎng)老保險的積極發(fā)展?？蛻艚逃矫?，需要提高個人養(yǎng)老金賬戶的知名度和了解程度。政策層面，應提升稅優(yōu)限額、豐富稅優(yōu)模式等。行業(yè)角度，應增加產(chǎn)品“儲量”，減少同質(zhì)化問題，擴大差異化優(yōu)勢。
個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品具有保障與儲蓄功能，對中低風險偏好投資者的吸引力更大。除了提供收益外，還可以提供身故、全殘、失能等風險保障，且領取方式更加多樣化。保險公司的健康管理和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等布局不斷完善，保險產(chǎn)品能夠將壽險產(chǎn)品與健康管理、養(yǎng)老社區(qū)和養(yǎng)老服務等附加服務相連接。
個人養(yǎng)老金的全面實施在即，各方正在積極行動，期待其能夠發(fā)揮更大的作用。然而，面對現(xiàn)實中的問題和挑戰(zhàn)，各方需要共同努力，改善現(xiàn)有問題，推動第三支柱養(yǎng)老保險的積極發(fā)展。
