隨著個人養老金業務試點步入兩周年，其全國推廣已指日可待。面對“開戶熱潮，繳存冷清”的現狀，保險公司如何在產品與服務層面發力，以打破這一僵局，成為行業關注的焦點。同時，如何在養老金融領域抓住巨大的市場機遇，亦是險企亟待解決的問題。
據統計，上海地區個人養老金累計開戶已近500萬戶，繳存金額超110億元；廣東的廣州、深圳兩地開立個人養老金賬戶超900萬戶；北京市開立個人養老金賬戶則達到531.8萬戶，繳存資金114.2億元。這些數據彰顯了個人養老金業務的巨大潛力。
個人養老金制度自2022年11月正式落地以來，產品種類持續豐富。目前，國家社會保險公共服務平臺上已有144款個人養老金保險產品，而中國銀行保險信息技術管理有限公司官網公布的名單則顯示，個人養老金保險產品已擴容至210種，在售產品達61款。這些產品涵蓋了專屬商業養老保險、兩全保險、年金保險、萬能保險等多種類型。
然而，盡管開戶數量龐大，但實際繳存情況卻不盡如人意。中國保險資產管理業協會發布的《中國養老財富儲備調查報告（2024）》顯示，僅約35%的受訪者實際參加了個人養老金，超過40%的受訪者了解政策但并未參加。這一現狀促使險企在推動個人養老金保險產品擴面時，需注重產品創新、提升服務質量并加強風險管理。
險企在產品設計上需更加靈活多樣，以滿足不同消費者的保障需求。同時，提升服務質量、改善消費體驗也是關鍵。加強風險管理，確保個人養老金的資金安全并提升收益，是險企贏得市場信任的重要一環。保險機構還可以通過資產管理的方式，設計更多符合個人養老金投資的產品，豐富投資選擇。
首都經貿大學農村保險研究所副所長李文中認為，市場利率下行和股市回暖將增強養老金制度的吸引力，但要從根本上改變開戶熱、繳存冷的現狀，還需進一步完善制度，如提高稅收優惠力度、豐富產品選擇等。北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍則建議，保險公司應以個人養老金推廣為契機，全面銷售多種形式的商業保險年金產品，同時加載健康和養老保障服務，構建全生命周期的養老金融保險保障和健康管理與養老服務。
