隨著國內汽車市場步入結構性調整的關鍵時期，汽車金融作為激活消費市場的關鍵杠桿，其作用日益顯著。面對市場增速放緩和轉型壓力，汽車金融不僅成為降低消費者購車門檻的有效途徑，更是推動汽車市場持續增長的新動力。
近年來，我國汽車金融市場規模持續擴大，其重要性不言而喻。中國汽車流通協會副會長王都指出，汽車金融服務體系的日益成熟，對于穩定汽車消費市場起到了至關重要的作用。在激烈的市場競爭下，汽車金融服務如同新車產品一樣，亟需實現高質量轉型，以助力車市發展。
為了進一步激發汽車消費潛力，2024年4月，中國人民銀行與國家金融監督管理總局聯合發布了新政策，允許金融機構在風險可控的前提下，根據借款人信用狀況和還款能力，自主決定汽車貸款的最高發放比例。這一政策為汽車金融機構提供了更大的靈活性，使得零首付購車成為可能。
自政策實施以來，多家汽車金融公司和銀行迅速響應，推出了零首付車貸產品。市場主流車企紛紛為旗下新車提供多樣化的貸款方案，包括0首付、12至60期不等，以及首付50%起、24期免息的貸款選擇。部分熱銷車型更是推出了12期0息0月供的特別方案，極大地減輕了消費者的購車壓力。
王都強調，隨著汽車消費側壓力的不斷提升和新車“價格戰”的持續，汽車金融服務已成為保障汽車流通正常運轉的關鍵因素。對于汽車金融機構而言，提供更加豐富、個性化的汽車金融產品，以滿足消費者的多樣化需求，是當前的重要任務。
在新能源車領域，汽車金融服務同樣展現出巨大的潛力。由于新能源車已成為消費者購車的主要選擇，金融機構紛紛加大對新能源車的貸款支持力度。國家金融與發展實驗室研究院主任李晶指出，新能源車金融滲透率與主機廠商的市場表現密切相關。面對新車銷售凈利潤不斷下降的現狀，車企及經銷商通過汽車金融服務獲取更多收益，以彌補前端制造的虧損，未來汽車金融或將成為主機廠商的主要盈利點。
在新能源車金融服務模式上，互聯網思維的應用為新能源車企業帶來了不同的玩法。消費者只需通過車企自家APP，即可輕松查詢不同金融產品的購車方案。同時，借助AI技術，系統可以根據消費者需求進行金融方案優化，提供更為精準的分期付款預估。
除了新車市場，新能源車保險也是汽車金融服務亟待提升的領域。多家新能源車企紛紛涉足新能源車險業務，通過提供保險中介服務，增加消費者粘性，提高用戶服務滿意度。中國汽車流通協會汽車金融分會副秘書長周偉表示，金融機構在滿足消費者價格需求的同時，還需關注服務效率、通過率和服務體驗等多元化需求。
然而，汽車金融的發展也面臨著風險管控的挑戰。近年來，汽車金融公司違規經營被處罰的事件時有發生。例如，長安汽車金融有限公司因附加貸發放審核不審慎、侵害金融消費者自主選擇權等違法違規行為被罰款90萬元。這凸顯了加強汽車金融風險管控、保護消費者權益的重要性。
針對汽車金融行業可能出現的違規放貸風險，金融監管機構已出臺相關政策進行規范。消費者權益保護被視為汽車金融行業穩定發展的基礎。上汽通用金融市場銷售部總經理鮑震表示，在競爭日益激烈的市場環境下，汽車金融行業應強化內控管理、提升服務質量，堅決杜絕捆綁銷售等侵害消費者合法權益的行為。
