最近發(fā)布的《2022年金融行業(yè)BI商業(yè)智能應(yīng)用白皮書》（以下簡稱白皮書）指出，當(dāng)前在數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)方面，金融機構(gòu)主要集中在核心業(yè)務(wù)層面，例如客戶畫像、營銷管理、風(fēng)險管控等，在一定程度上提升了金融機構(gòu)風(fēng)控能力、營銷效率和經(jīng)營成本。但數(shù)據(jù)的價值遠不止于此，數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)在企業(yè)的各個環(huán)節(jié)自由流動，整體覆蓋企業(yè)經(jīng)營，包括前端的業(yè)務(wù)與服務(wù)，中端的組織優(yōu)化、人才培養(yǎng)和管理機制等，后端的人力資源、財務(wù)管理等，實現(xiàn)全面的數(shù)據(jù)賦能。
那么，金融機構(gòu)如何才能真正落地“從單點突破到全面賦能”？
合理劃分階段，緊抓關(guān)鍵動作
數(shù)據(jù)應(yīng)用從單點突破到全面賦能不可一蹴而就，并且需要一定的資源投入，因此應(yīng)當(dāng)劃分明確、合理的階段。
《白皮書》認為，金融行業(yè)的數(shù)據(jù)應(yīng)用整體原則可總結(jié)為 “由淺入深”，具體分為三步：
先是搭骨架。從數(shù)據(jù)源、大數(shù)據(jù)平臺（含BI商業(yè)智能分析軟件）、主題模型、適用對象搭建好數(shù)據(jù)分析架構(gòu)。這個過程需要確定集團層級和業(yè)務(wù)板塊層級都來自哪些基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)及其健全性，數(shù)倉建設(shè)、存儲及計算資源保障、BI分析場景設(shè)計、集團和板塊分析主題及數(shù)據(jù)使用對象是集團高層領(lǐng)導(dǎo)、板塊運營管理責(zé)任人、子公司企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)或業(yè)務(wù)人員。搭骨架還包括從組織層面搭建集團數(shù)字化管控人員體系。
其次是填血肉。需要完成數(shù)據(jù)治理、深入各子公司及各部門構(gòu)建業(yè)務(wù)場景指標(biāo)體系，填充各分析主題具體子主題。填好血肉后可以挑選一兩個子主題為樣本，建議選取數(shù)據(jù)量大、業(yè)務(wù)邏輯較復(fù)雜的子主題，驗證前期“搭骨架”和“填血肉”過程各環(huán)節(jié)準(zhǔn)確性、完整性、適配性以及組織層面的高效性，確保邊際保障。這個過程可以高頻試錯，對于任何不足的環(huán)節(jié)找到解決方法，尋求資源，快速解決。如果較復(fù)雜主題取得良好效果，即可小步快跑，快速推進其他主題數(shù)字化建設(shè)，從建設(shè)過程上推進至數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)與資源的整體融合階段。
再者是持續(xù)提升。數(shù)字化管控不是一勞永逸的，需要持續(xù)提升，譬如主題補充、主題細化、更多維度關(guān)聯(lián)分析、數(shù)據(jù)挖掘、決策輔助等，這是一項長期的系統(tǒng)性工程。為最終實現(xiàn)集團人、力、才、產(chǎn)、供、銷全面數(shù)字化管控，實現(xiàn)集團數(shù)據(jù)分析及數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理成效最大化奠定基礎(chǔ)。
案例
在整個數(shù)據(jù)應(yīng)用體系構(gòu)建規(guī)劃中，該企業(yè)分為三個階段：
（1）搭建整體數(shù)據(jù)架構(gòu)
構(gòu)建數(shù)字化平臺的重中之重，就是數(shù)據(jù)源的處理和數(shù)據(jù)平臺的搭建。該企業(yè)的數(shù)據(jù)源非常豐富，包括HADOP、MYSQL、Oracle HIVE等數(shù)據(jù)倉庫，也包括多維數(shù)據(jù)庫、關(guān)系型數(shù)據(jù)庫、程序數(shù)據(jù)源以及原始性的文件數(shù)據(jù)庫。通過統(tǒng)一的BI平臺進行數(shù)倉對接，在數(shù)據(jù)連接方面掃清了障礙，加速平臺構(gòu)建過程。
同時，建立了完備的數(shù)據(jù)回填能力，無縫操作快速定制調(diào)度任務(wù)，數(shù)據(jù)填報流程更加貼近用戶實際，快速便捷向數(shù)據(jù)庫導(dǎo)入數(shù)據(jù)。
數(shù)據(jù)處理過程中，也要注重規(guī)范化、自動化流程的構(gòu)建，節(jié)省未來數(shù)據(jù)處理的工作量。
另一方面，通過合理的使用權(quán)限功能模塊和B/S架構(gòu)的登入設(shè)計，可以清晰的為不同層級、不同需求的工作人員及管理層接入對應(yīng)的專屬門戶和主頁。
（2）針對核心數(shù)據(jù)指標(biāo)進行分析與監(jiān)控
在搭建完數(shù)據(jù)，便可深入業(yè)務(wù)場景構(gòu)建指標(biāo)體系。在資源和時間有限的情況下，需要深入了解各業(yè)務(wù)的具體情況，優(yōu)先挖掘和構(gòu)建核心指標(biāo)。
例如，對于金融企業(yè)，最關(guān)鍵的是風(fēng)險管理。因此，該企業(yè)搭建了風(fēng)險管理駕駛艙，針對每一塊風(fēng)險主題，充分考量了細化指標(biāo)，梳理了量化分析邏輯鏈條，直觀的列示各類風(fēng)險指標(biāo)的具體情況，按需進行下鉆查看，層層遞進，保障業(yè)務(wù)人員能夠清晰直觀的找到風(fēng)險事件背后的主導(dǎo)因素。
例如流動性風(fēng)險中對于杠桿系數(shù)的把控，在實現(xiàn)了細化指標(biāo)的下鉆后，業(yè)務(wù)人員可以隨時監(jiān)控構(gòu)成這一系數(shù)的具體指標(biāo)變化，進行相關(guān)的高亮及預(yù)警設(shè)置，從而在杠桿系數(shù)變大前提醒管理層，進而提前調(diào)整影響其資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)以及償債能力的杠桿操作。
風(fēng)險駕駛艙的落成，幫助該企業(yè)更有條理的集中展現(xiàn)公司的整體風(fēng)險狀況，建設(shè)風(fēng)險管理統(tǒng)一報告視圖，支撐高層決策分析。
（3）豐富維度，持續(xù)提升數(shù)據(jù)價值
在完成核心指標(biāo)體系的搭建后，便可以逐漸擴展和豐富數(shù)據(jù)覆蓋的維度。
例如，該企業(yè)逐步將數(shù)據(jù)應(yīng)用覆蓋到管理后端，構(gòu)建基于數(shù)據(jù)的內(nèi)控體系。該企業(yè)有著龐大的國內(nèi)外業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和分支機構(gòu)，隨著業(yè)務(wù)的進一步擴展，傳統(tǒng)的Excel等分析工具，已經(jīng)無法保證內(nèi)控分析的便捷性、時效性和準(zhǔn)確性。
對于財務(wù)人員，固定報表的編制和填報工作量龐大，重復(fù)性的工作較多。同時，各分部子公司的財務(wù)匯報流程繁瑣，協(xié)同制作統(tǒng)一匯總報告的效率低，無法靈活制作不同區(qū)域、不同維度的匯報結(jié)果。
對于內(nèi)控來說，許多分析模塊都是每季度甚至每個月的匯報重點。以往需要由財務(wù)基層人員按需取數(shù)分析，并且相關(guān)趨勢圖也需要基于做出的基本表進行二次加工。當(dāng)全公司自上而下的全部財務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)一接入平臺后，各部門的業(yè)務(wù)人員通過權(quán)限設(shè)置，可以自助拖拽自己所需的分析維度和指標(biāo)，按總部匯報需求制定統(tǒng)一的填報內(nèi)容模版，進行制表制圖，便于總部匯總的分析與報告。
BI平臺搭建后，許多繁瑣的重復(fù)性工作得以減少，財務(wù)人員可以將精力投入在高質(zhì)量的分析上，同時提升26個財務(wù)中心的財務(wù)信息利用率，使分支機構(gòu)財務(wù)部門性質(zhì)由單一核算型優(yōu)化為協(xié)同總部做管理匯報的綜合型職能部門。
該企業(yè)從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)架構(gòu)出發(fā)，構(gòu)建了高效敏捷的多端交互式BI自助分析平臺，完美實現(xiàn)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略。平臺可以讓業(yè)務(wù)人員快速上手，在操作方面實現(xiàn)了極致的易用，在多個平臺可以交互瀏覽，模型搭建的應(yīng)用使得分析更為靈活。
基于愈發(fā)豐富的場景構(gòu)建核心服務(wù)能力
在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展下，金融機構(gòu)可以更加便捷的觸達客戶，逐漸將金融服務(wù)融入到客戶的各類生活場景中。數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)的加持，提升了各場景下金融機構(gòu)服務(wù)客戶的效率、滿足客戶需求的精準(zhǔn)度、降低整個服務(wù)過程的成本。“場景”既是諸多金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的出發(fā)點，也是數(shù)據(jù)應(yīng)用價值的落腳點。
通過技術(shù)所豐富的場景，雖然可以有效拓寬金融機構(gòu)服務(wù)客戶的方式和觸點，但其關(guān)鍵仍然在于基于自身稟賦提供的個性化服務(wù)。技術(shù)所創(chuàng)造的場景具有一定的公共性，各金融機構(gòu)在一定時期內(nèi)都可以構(gòu)建實現(xiàn)，而核心競爭力是在相同場景下，通過服務(wù)為客戶創(chuàng)造價值的差異性。因此，金融機構(gòu)可以圍繞客戶場景，結(jié)合自身服務(wù)能力和資源，依托數(shù)據(jù)不斷的洞察客戶在該場景下的需求、行為和結(jié)果，著重構(gòu)建相應(yīng)的服務(wù)體系，并基于數(shù)據(jù)進行持續(xù)優(yōu)化改善，形成個性化的服務(wù)能力。同時，新場景下的數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，依然可以遵循“始于客戶需求、提升中端能力、完善后端系統(tǒng)”的步驟進行。以此，建設(shè)“場景+服務(wù)+數(shù)據(jù)”的閉環(huán)體系，實現(xiàn)數(shù)據(jù)有效賦能于服務(wù)，服務(wù)有力支撐于場景。
