市場負利率怎么理財？
中國會進入負利率時代嗎？
首先什么是負利率？這里照抄一下百度百科的定義：負利率就是將通常的存款利率改為負值。有時適用于央行接受民間銀行存款時的利率。一般而言民眾向央行存款時可獲得利息，但在負利率情況下反而需要支付手續費。
由于不再具有創收能力，老年人消費需求通常較弱。當整體社會演變為老齡化社會的時候，社會的總需求便會減弱。需求減弱便會影響供應走低，進而導致經濟疲軟，引發失業率高企等一系列問題。于是為了提振經濟，政府需要動用包括負利率在內的各種量化寬松手段，鼓勵人們進行投資，消費，以維持社會的有序運作。
無奈的是，經濟越疲軟，人民越不敢消費；越不敢消費，就更加加劇經濟疲軟。日本從2016年一季度正式進入負利率時代，可到如今也沒有看見經濟增長有顯著提升。在老齡化這座沉重的大山面前，政府調控也難以扭轉局面。
所以老齡化進程，往往伴隨著利率走低。而當老齡化到達一定程度，就不可避免的會進入負利率時代。這個定律目前在世界范圍內都得到了校驗。
根據歷史趨勢，人民幣國際化策略導致的利率接軌，以及最核心的原因----中國社會老齡化進程的迅猛進行，中國將不可避免的進入負利率時代；而這一進程，極有可能在未來十年內就迅速完成。
負利率時代對各種低風險類金融資產的影響為何？
（一）國債收益率同步下滑
目前全球負利率債券規模已經飆升至9萬億美元。日本十年期國債利率為-0.2%，瑞士10年期國債收益率降至-0.057%。為何國債利率會為負？且即使利率為負，金融機構為何依然趨之若鶩？
由于各類銀行為國債的主要競標者，負利率時代下，銀行吸儲的成本也會為負。如果把錢存在央行的利息損失高于持有負收益率國債的利息損失，則購買國債可以降低利息支出、少虧一點。另外當全球經濟放緩，陷入通縮危機，投資者預期衰退持續之時，大國國債作為避險天堂，也會成為資金流向的首選。所以負利率國家的國債，收益通常也是為負
那么可以預見的是，當中國進入負利率時代之時，國債收益也會緊隨其后。
（二）貨幣基金逐步淡出歷史舞臺
一般而言，貨幣基金投資的都是一些高安全系數和穩定收益的金融產品，在通常情況下既能獲得高于銀行存款利息的收益，還可以隨時贖回。因此在很多國家，它被看做是“準儲蓄”，幾乎沒有風險。但也正因為貨幣基金主要被用于投資大額存單和商業票據，銀行利率的走低會直接影響貨幣基金的收益，并進一步影響基金的資產規模。
雖然如今中國的貨幣基金聲勢浩大，挖墻腳挖得銀行叫苦連天，但發達國家的經驗告訴我們：隨著利率的持續走低，中國的貨幣基金也會在經歷收益下滑，規模縮水的階段之后，逐步淡出歷史舞臺。
（三）銀行理財產品大幅度減少
通常來講低風險類的理財產品，主要是投資于同業拆借，政府債券，商業票據以及短期證券市場。而以上幾類資產，都會隨著銀行利率的走低而降低收益率。這也是為什么銀行理財產品通常期限都不會太長，多見于90天-270天的期限。因為鎖定利率會給金融機構帶來利差虧損的可能性。
而除了收益走低以外，低利率時代下融資成本的降低以及企業融資欲望的低迷，直接也會導致投資標的的減少，進而導致低風險類理財產品的發行不再必要。參照如今的臺灣和日本，市面上的理財產品幾乎已經絕跡。
結論
根據歷史趨勢，人民幣國際化策略導致的利率接軌，以及中國老齡化進程的迅猛發生，中國將無可避免的進入負利率時代。而參照發達國家經驗，負利率一旦發生，大家如今習慣仰仗的低風險資產將隨之收益驟降甚至逐漸退出歷史舞臺。然而，政信類投資產品在未來仍具有較穩健的特性與可觀的收益。
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