那么多理財產(chǎn)品為什么選信托？
固收類理財產(chǎn)品，顧名思義指的是收益固定的理財產(chǎn)品，投資者可以按事先約定好的預(yù)期收益率獲得收益。市場上常見的固收類理財產(chǎn)品有銀行存款、大額存單、銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、債券、貨幣基金等，這類產(chǎn)品相對其他類資產(chǎn)來說綜合風(fēng)險較低，預(yù)期收益有波動但是波動幅度也相對較小。尤其是在市場利率下行階段，固收類理財產(chǎn)品依舊是投資人的資產(chǎn)配置中重要一塊。
雖然市場理財產(chǎn)品五花八門，信托產(chǎn)品依舊是固收類產(chǎn)品投資的首選。
一、信托產(chǎn)品收益率較高
固收類理財產(chǎn)品因為其穩(wěn)健性一直都被投資人青睞，2020年以來，因為疫情原因央行多次降準(zhǔn)、降息，不斷向市場釋放流動性，推動市場利率下行、降低企業(yè)融資成本。受這些政策的影響，固收類理財產(chǎn)品的收益下降也是大勢所趨。即使是降收益的大環(huán)境下，信托產(chǎn)品的收益率還是遠遠高于其他固收理財產(chǎn)品。
二、信托公司實力雄厚
信托公司資本實力雄厚。目前我國正常經(jīng)營的信托公司一共有68家，每一家信托公司的注冊資本均在3億元人民幣以上，并且均為實繳的貨幣資本。近幾年信托公司不斷增資，注冊資本超過50億人民幣的一共有18家，其中重慶信托、平安信托、中融信托、華潤信托、昆侖信托、中信信托這6家信托公司實繳注冊資本超過了100億。
信托公司牌照極其珍貴并且稀缺。在我國，信托是中國金融業(yè)中唯一能夠橫跨貨幣市場、資本市場和實業(yè)投資領(lǐng)域的金融機構(gòu)，可以從事的金融業(yè)務(wù)廣泛，一個信托牌照的功能相當(dāng)于金融全牌照。如此珍貴的牌照數(shù)量也極少，目前市場上一共有72張信托牌照，68家在營業(yè)的信托公司各有一張，信托業(yè)保障基金持有一張，剩余的3張牌照在3家未正常營業(yè)的信托公司手里，而且銀保監(jiān)會明確表示不會再發(fā)放新的信托牌照。信托牌照如此稀缺性，可以說信托公司基本不存在跑路的問題，市場上轉(zhuǎn)讓信托牌照往往價格奇高，即使是這樣也有大量知名企業(yè)愿意接盤。2020年上實集團合計以94.09億元的價格摘得天津信托77.58%股權(quán)，2019年雪松控股以200多億的價格拿下中江信托71.300%股權(quán)。
三、信托產(chǎn)品風(fēng)控措施齊全更加安全
為了保障信托項目的安全，信托公司在開發(fā)信托項目時，會選擇合適的交易對手進行盡職調(diào)查，同時在設(shè)計信托產(chǎn)品時，會要求交易對手提供擔(dān)保措施，比如提供第三方擔(dān)保、用足額的不動產(chǎn)土地、房屋等進行抵押、各種權(quán)利比如股權(quán)、上市公司流通股、應(yīng)收賬款、收費權(quán)等進行質(zhì)押等，極大程度上增加了交易對手的違約成本，降低了信托產(chǎn)品的風(fēng)險。
四、信托資金投向穩(wěn)健
信托資金配置領(lǐng)域以實體經(jīng)濟為主，最主要的投向是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)、工商企業(yè)及金融行業(yè)領(lǐng)域。根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會的最新數(shù)據(jù)，資金信托的投向中，工商企業(yè)穩(wěn)居資金信托投向的榜首，占比高達30.6%，基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)位居第二占15.72%。在當(dāng)前疫情的背景下，加大投資仍然是政府刺激經(jīng)濟的有力手段，中央政府以及各地方政府發(fā)行疫情專項債，并推出大規(guī)模的重點基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)建設(shè)項目。而在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資這一領(lǐng)域，信托的優(yōu)勢極為明顯，一直以來信托公司都是基建融資的主力軍，深耕各地方基建累積了多年豐富的項目運營經(jīng)驗和風(fēng)險控制經(jīng)驗，這也是其他機構(gòu)在短期內(nèi)難以超越的。
五、信托財產(chǎn)具有獨立性
信托財產(chǎn)的獨立性是法律賦予的，其他任何理財產(chǎn)品都不具備。我國《信托法》明確規(guī)定了信托財產(chǎn)獨立于委托人、受托人和受益人的財產(chǎn)。也就是說，信托設(shè)立后，委托人對信托財產(chǎn)不再享有所有權(quán)，信托財產(chǎn)從委托人的財產(chǎn)中分離出來，在法律上不再屬于委托人的固有財產(chǎn)，信托財產(chǎn)不屬于委托人的償債財產(chǎn)、也不屬于委托人的遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)，能夠有效隔離委托人的債務(wù)風(fēng)險，這是其他任何理財產(chǎn)品不具備，極大提高了信托財產(chǎn)的安全性。
六、信托行業(yè)監(jiān)管嚴(yán)格
信托行業(yè)作為我國四大金融支柱之一，也一直受到嚴(yán)格監(jiān)管來防范風(fēng)險。
“一法三規(guī)”是信托業(yè)的監(jiān)管框架。《中華人民共和國信托法》從法律層面規(guī)定了信托產(chǎn)品設(shè)立的要求、信托財產(chǎn)的獨立性、信托當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)等，《信托公司管理辦法》、《信托公司凈資本管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》則對信托公司、信托公司凈資本管理、集合資金信托等做了明確的管理規(guī)定。
七、信托行業(yè)有著廣泛的保障體系
信托業(yè)保障基金有著“信托業(yè)的保險”的美譽，是信托行業(yè)運行的“穩(wěn)定器”。中國信托業(yè)保障基金于2014年成立，保障基金由信托業(yè)市場參與者共同募集，用于化解和處置信托業(yè)風(fēng)險的行業(yè)互助資金。信托業(yè)保障基金主要來源于信托公司及其產(chǎn)品按現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)認購的份額，現(xiàn)階段發(fā)行的集合資金信托大多都會以募集金額的1%進行認購。截至2019年，信托業(yè)保障基金規(guī)模已經(jīng)超過1500億，為信托業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展起到了保障作用。當(dāng)信托公司債務(wù)重組、破產(chǎn)重整或被責(zé)令關(guān)閉、撤銷時，可以動用信托業(yè)保障基金保護信托當(dāng)事人的合法權(quán)益。信托公司出現(xiàn)臨時性資金周轉(zhuǎn)困難時，也可以用來提供短期流動性支持。
信托登記制度讓信托行業(yè)更“陽光化”。中國信托登記公司于2016年成立，主要為了使信托產(chǎn)品的發(fā)行更加規(guī)范，負責(zé)信托產(chǎn)品發(fā)行、交易、清算、結(jié)算、信息披露等工作。按規(guī)定68家信托公司新成立的信托項目都需要進行登記，取得唯一的產(chǎn)品編碼，投資者可以通過中國信托登記有限責(zé)任公司官方網(wǎng)站查詢市場上任何一款信托產(chǎn)品的基本信息，核實信托產(chǎn)品的真實性。
愛信托表示：任何理財產(chǎn)品都是風(fēng)險與收益共存的，信托產(chǎn)品也不例外。因此在選擇信托產(chǎn)品時，投資人也需要謹(jǐn)慎挑選。目前市場利率下行，固收類理財產(chǎn)品收益下降已成定局，近期已經(jīng)有多款信托產(chǎn)品因為資金寬裕選擇暫停進款、提前兌付，優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品數(shù)量越來越少，各位投資人想鎖定長期收益請盡快到愛信托官網(wǎng)聯(lián)系。
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