信托收益高于銀行理財(cái)，安全嗎？
2020年宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力依然較大，盡管經(jīng)濟(jì)增速有所企穩(wěn)，但是依然面臨較大的不確定性。很多投資者對(duì)信托產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了嚴(yán)重懷疑——信托是否可靠？
當(dāng)然！信托是靠譜的！
但值得強(qiáng)調(diào)的是，這里的靠譜不能和信托沒出現(xiàn)過風(fēng)險(xiǎn)和“保本保息”等劃為等號(hào)。任何理財(cái)產(chǎn)品都不能宣傳保本保息或者完全沒有風(fēng)險(xiǎn)。
信托之所以安全，最重要的原因還是在于信托公司是正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)，而且我國(guó)目前正常經(jīng)營(yíng)的信托公司只有68家，目前來看也不會(huì)再有新的增加。與國(guó)內(nèi)上千家的銀行、數(shù)百家券商和期貨公司相比，信托牌照可以說是中國(guó)所有金融牌照中最為稀缺和最為值錢的牌照。
下文將從法律、監(jiān)管、流程和現(xiàn)實(shí)這四個(gè)方面進(jìn)行剖析，說明信托為什么是靠譜的。
法律層面
所謂信托，是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為。作為一種法律行為，不同法系的國(guó)家之間有著不同的定義，因此信托的定義至今也沒有一個(gè)統(tǒng)一的說法。
2001年出臺(tái)的《信托法》對(duì)信托的概念進(jìn)行了完整的定義：信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或?yàn)樘囟康模M(jìn)行管理或者處分的行為。
涉及信托的法律法規(guī)主要所謂的“一法三規(guī)”，指的就是《中華人民共和國(guó)信托法》，《信托公司凈資本管理辦法》、《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》。
正是信托的“一法三規(guī)”，規(guī)定了信托公司的經(jīng)營(yíng)范圍、行為規(guī)范；同時(shí)對(duì)信托公司的設(shè)立、信托業(yè)務(wù)的開展做出了嚴(yán)格的規(guī)定。因此信托公司在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中都嚴(yán)格遵守法律法規(guī)的規(guī)定，和游離于監(jiān)管之外的機(jī)構(gòu)有著本質(zhì)的區(qū)別。
所以，從法律意義層面上，信托是靠譜的。
監(jiān)管層面
現(xiàn)在金融業(yè)的四大支柱分別是銀行、保險(xiǎn)、券商和信托。這四大金融業(yè)態(tài)，共同構(gòu)成了一個(gè)國(guó)家的金融體系。在中國(guó)也不例外，根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，信托業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模僅次于銀行，高于券商和保險(xiǎn)。也就是說，信托是名副其實(shí)的正規(guī)軍。
信托是受銀保監(jiān)會(huì)下的信托部所監(jiān)管同時(shí)也受中國(guó)人民銀行的監(jiān)管；因?yàn)樾磐袑儆诮鹑谶@個(gè)大系統(tǒng)。
按照規(guī)定，信托公司的內(nèi)部審計(jì)部門除了向董事會(huì)提交內(nèi)部審計(jì)報(bào)告以外，還要向央行報(bào)送上述報(bào)告的副本，頻率至少是每半年一次。
所以，信托是在嚴(yán)格監(jiān)管下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)。
流程層面
和銀行理財(cái)不同，信托是真正意義上的理財(cái)產(chǎn)品的生產(chǎn)商，而不是一個(gè)搬運(yùn)工。兩者的流程是有區(qū)別的，銀行理財(cái)是將客戶的錢聚集起來進(jìn)行各類產(chǎn)品的投資，比如國(guó)債、大額存單、國(guó)債逆回購(gòu)、信托等等，利潤(rùn)來源是利息差；
而信托公司則是直接開發(fā)產(chǎn)品，將投資者的錢募集過來借給給融資人，信托公司賺取的是管理費(fèi)。兩者的模式，有根本的區(qū)別。
現(xiàn)實(shí)層面
上市公司購(gòu)買信托，而且呈現(xiàn)逐年遞增的趨勢(shì)。這就是對(duì)信托靠譜的最好說明和背書，這也就是現(xiàn)實(shí)意義上的信托靠譜。
看到這里，也許很多人對(duì)信托產(chǎn)品安全性有了一個(gè)基本的認(rèn)識(shí)。但是，信托暴雷事件的陰影，仍然在很多投資者的心中揮之不去。其實(shí)，這只是主觀的心理感受。
除此之外，在我們購(gòu)買的眾多銀行理財(cái)產(chǎn)品中，其實(shí)很多的資金投向都是信托理財(cái)。銀行都信得過的信托，難道你還不相信么？
其實(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的去向，部分去購(gòu)買了信托產(chǎn)品等。若資金夠得上信托的門檻，為何承擔(dān)相同的風(fēng)險(xiǎn)卻又讓銀行再賺部分走呢？直接去買信托就好了！關(guān)注資金的去向，非常有用，可能會(huì)讓您的投資效果翻倍！
最后，信托理財(cái)產(chǎn)品種類較為豐富，且每家的風(fēng)格不一樣，比如有的側(cè)重于房地產(chǎn)項(xiàng)目，有的側(cè)重于政信類行業(yè)，而有的偏重于醫(yī)藥類行業(yè)的投融資。還有現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上有許多廣告說信托也有返點(diǎn)，這是否可靠呢？其實(shí)你只要抓住一點(diǎn)就可以了，資金是否是直接打進(jìn)信托公司的募集賬戶就行了。在愛信托購(gòu)買信托就是有高額返點(diǎn)的，在確保資金安全的情況，還有額外收益，為什么不去愛信托購(gòu)買呢？
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