第一次買信托我們需要關(guān)注什么？
隨著中國的高凈值群體日益增長，“信托”這一曾經(jīng)是富人專屬的投資產(chǎn)品也漸漸映入了大眾的眼簾。投資者買了多年的銀行理財(cái)，或者各種五花八門的貨幣基金、某寶某通之后，不妨再多問一句：這些理財(cái)產(chǎn)品究竟拿錢去干嘛了？
實(shí)際上，對于這些“求穩(wěn)”的理財(cái)資金來說，一個(gè)重要的流向就是信托計(jì)劃。從盈利模式上來說，銀行理財(cái)產(chǎn)品大多是把大額的資金拆分成小額的五萬或者十萬的理財(cái)產(chǎn)品，銀行從中間賺取差價(jià)。
不過，財(cái)大氣粗的上市公司不在我們本篇文章的討論范疇。誰都有第一次，對一般的高凈值投資者而言，第一次買信托需要注意哪些方面？進(jìn)元財(cái)富資深理財(cái)師綜合七年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為投資者可以從以下幾個(gè)方面做基本的準(zhǔn)備工作：
1、了解信托購買的基本流程
初次接觸信托的投資者對于信托肯定是不熟悉的。往宏觀方面來說，全國有多少家信托公司？信托公司實(shí)力怎么樣？信托公司風(fēng)格如何，有沒有過往風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目？除了看注冊資本金，還有沒有別的手段確定信托公司背景？信托公司一年發(fā)多少項(xiàng)目，管理規(guī)模越大越好嗎？
往細(xì)了說，信托有哪些分類？信托受益人和委托人是怎么設(shè)定的？如何確定政信信托/房地產(chǎn)信托/一般工商貸款信托風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？如何理解風(fēng)控措施中的負(fù)債率、速動(dòng)率概念？同時(shí)在售的信托項(xiàng)目可能有一二十個(gè)，如何選到適合自己的那一個(gè)呢？投資信托從確定項(xiàng)目到成立，具體是怎樣的流程，大概要花多久？
什么是信托，信托的要素有哪些？
信托收益計(jì)算詳解
市場上還有資管計(jì)劃和契約型基金這種“類信托產(chǎn)品”，投資者需要注意辨別，
信托和資管有什么區(qū)別？
契約型基金和信托有什么區(qū)別？
私募債和契約型基金有什么區(qū)別？
有了對信托產(chǎn)品的基本概念后，可以了解下信托購買預(yù)約的基本流程：
如何購買信托產(chǎn)品？
2、選擇合適的信托項(xiàng)目
關(guān)于如何選擇信托項(xiàng)目這塊，進(jìn)元財(cái)富做了大量的工作。
概括來說，選擇信托投資項(xiàng)目的過程，實(shí)際上就是認(rèn)清項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、在投資者能承受的范圍內(nèi)優(yōu)選較高收益&較低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。
3、到哪里買信托-信托公司or三方理財(cái)？
對于初次買信托的的投資者來說，可能對市面上大大小小的三方理財(cái)咨詢機(jī)構(gòu)并不敢信任，認(rèn)為“信托還是從信托公司買”比較穩(wěn)妥。實(shí)際上，與信托公司相比，三方咨詢機(jī)構(gòu)具有以下幾個(gè)優(yōu)勢：
a、統(tǒng)一賬戶與唯一合同保證資金安全
對于某一個(gè)特定的信托項(xiàng)目來說，信托計(jì)劃的募集賬號是全國統(tǒng)一的，賬戶也均為信托公司對公賬戶，該賬戶可以與信托公司確認(rèn)。投資者無論從什么渠道購買，資金均是直接從投資者賬戶打入信托公司統(tǒng)一募集賬戶，三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不經(jīng)手客戶資金，也就從源頭上避免了客戶資金被挪用的可能性。
另外，對特定信托計(jì)劃來說，信托合同具有唯一編號。投資者在打款之后和信托公司簽訂雙方合同，直接與信托公司確立信任-委托關(guān)系，無論從何種渠道購買，投資者的權(quán)益是一樣的。
b、產(chǎn)品全，立場獨(dú)立，優(yōu)選空間大
解決了安全性之后，三方機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢就凸顯了出來。無論哪家信托公司，都只會(huì)推介自己管理的信托項(xiàng)目-正如你不能到麥當(dāng)勞要一個(gè)上校雞塊。但是三方機(jī)構(gòu)就類似于一個(gè)信托超市，一般同時(shí)有幾十款不同管理背景、不同收益水平的項(xiàng)目在售，投資者可以選擇的余地就大了許多。
同樣，理財(cái)經(jīng)理也可以脫離管理方的角色，給出獨(dú)立、客觀的評估意見，幫助投資者選到更合適自己的投資標(biāo)的。
c、各種獎(jiǎng)勵(lì)政策
三方理財(cái)機(jī)構(gòu)靠各種獎(jiǎng)勵(lì)政策吸引投資者早已不是什么秘密。以進(jìn)元財(cái)富為例，有的是實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)打款送iPhone/iMac，有的是年終客戶福利，有的則是直接的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。這些獎(jiǎng)勵(lì)均源于信托公司的第三方銷售費(fèi)用。投資者直接從信托公司購買預(yù)約的話，信托公司是不能給予類似的激勵(lì)的。
ｄ、優(yōu)良的售前、售后服務(wù)
信托公司糟糕的售后服務(wù)一直是困擾信托公司發(fā)展的老大難，但多年下來，也未見改善。多家信托公司的客服系統(tǒng)到了16:00就自動(dòng)下線，也鮮有一對一的客戶服務(wù)政策，客戶項(xiàng)目運(yùn)行階段出了問題，也大多是公告了事。
與之相反的是，三方機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)則多是體貼入微的-獲客不易，誰都想跟客戶保持長久的合作關(guān)系。在選項(xiàng)目階段謹(jǐn)慎小心，反復(fù)比較、衡量項(xiàng)目風(fēng)控，為投資者在預(yù)期收益水平之類尋找3~5個(gè)備選標(biāo)的；投資者確定項(xiàng)目后溝通額度，預(yù)約進(jìn)款；進(jìn)款后跟進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)度，成立后追蹤項(xiàng)目運(yùn)營情況。直到投資者還本付息，又可以累積資本開始下一輪項(xiàng)目選擇。
當(dāng)然，作為一家三方咨詢機(jī)構(gòu)，這么說難免也有瓜田李下之嫌。投資者如果愿意放棄上述優(yōu)點(diǎn)，選擇到信托公司直接購買預(yù)約信托產(chǎn)品，也是完全沒有問題的-三方賣的產(chǎn)品，信托公司當(dāng)然也能買到。不少投資者都有過直接從信托公司購買信托產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)，買過之后這方面就不會(huì)再有顧慮。
對于第一次買信托的投資者來說，掌握了以上幾個(gè)方面的知識就基本可以對信托投資形成比較成型的理解。進(jìn)元財(cái)富鄭重提醒，無論投資者是否決定買，選擇買什么項(xiàng)目，通過什么渠道買，都務(wù)必要明白在去剛兌的大背景下，選項(xiàng)目一定要倍加謹(jǐn)慎。信托是非保本的投資，接觸2~3位可信賴的獨(dú)立理財(cái)經(jīng)理對交易對手穿透核查，找到低風(fēng)險(xiǎn)的信托項(xiàng)目方是上上之策。
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