今年以來,許多中小微企業(yè)受疫情多點(diǎn)發(fā)散的影響,生產(chǎn)經(jīng)營困難加劇。為支持中小企業(yè)紓困解難健康發(fā)展,強(qiáng)化國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng),中國建設(shè)銀行常州溧陽支行積極響應(yīng)政府及上級行相關(guān)政策,在信貸增量支持、緩解困難企業(yè)的貸款周轉(zhuǎn)難題以及幫助企業(yè)更好的應(yīng)對風(fēng)險等方面依托總分行創(chuàng)新產(chǎn)品,采取了一系列措施。
一、“城鄉(xiāng)融合貸”讓利農(nóng)村市場
“城鄉(xiāng)融合貸”是建行江蘇省分行為深入貫徹國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,持續(xù)落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議引導(dǎo)國有大行服務(wù)重心下沉相關(guān)要求,加大鄉(xiāng)村振興和涉農(nóng)普惠金融支持力度,深化服務(wù)江蘇高質(zhì)量建設(shè)“國家城鄉(xiāng)融合發(fā)展試驗區(qū)”創(chuàng)新推出了的產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要為推動農(nóng)業(yè)與文化、旅游、教育、健康養(yǎng)老等深度融合,實(shí)現(xiàn)一二三產(chǎn)全面發(fā)展,豐富農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài),拓展農(nóng)民增收空間。
溧陽建行利用該產(chǎn)品準(zhǔn)入門檻低、利率優(yōu)惠大的優(yōu)勢,精準(zhǔn)切入服務(wù)對象,大量走訪家庭農(nóng)場主、種植養(yǎng)殖大戶、農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營戶、參與農(nóng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的城市人才等客群,采取信用、保證、抵押、質(zhì)押方式及組合擔(dān)保方式,為涉農(nóng)普惠群體解燃眉之急。產(chǎn)品推出短短3個月以來,溧陽建行已成功辦理“城鄉(xiāng)融合貸”超50筆,貸款投放金額8126萬元。
二、“增額保”擴(kuò)充信貸增量
小微企業(yè)“增額保”采用銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同參與的“抵押+擔(dān)保”融資模式。產(chǎn)品由建行江蘇省分行與再擔(dān)保公司簽訂合作協(xié)議,再擔(dān)保公司提供直保,分支行無需再與再擔(dān)保分公司簽訂協(xié)議。該產(chǎn)品有助于企業(yè)可提高貸款額度,降低融資成本,可以滿足受疫情影響需提升融資額度以及處于快速發(fā)展階段、融資需求旺盛的小微企業(yè)客戶群體需求。
在近年來普惠型小微企業(yè)貸款迅速增長的基礎(chǔ)上,溧陽建行始終保持了對小微企業(yè)的信貸增量支持。同時利用近期推出的“增額保”業(yè)務(wù),進(jìn)一步豐富普惠金融服務(wù)模式,充分發(fā)揮江蘇省信用再擔(dān)保集團(tuán)有限公司惠企支持政策作用,滿足小微企業(yè)的增額需求。
三、“小微貸”支持 “兩無四有”企業(yè)
為進(jìn)一步豐富普惠金融服務(wù)模式,充分發(fā)揮江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補(bǔ)償基金、市(縣)風(fēng)險補(bǔ)償基金和政府性融資擔(dān)保惠企支持政策作用,溧陽建行積極落實(shí)推廣“小微貸”產(chǎn)品,服務(wù)轄內(nèi)“兩無四有”的優(yōu)質(zhì)小型、微型企業(yè),在信貸政策、申報審批、定價優(yōu)惠等方面給予了差別化支持。
2022年3月,溧陽竹簀支行在一次走訪客戶的過程中,接觸到某精密工業(yè)部件有限公司的實(shí)控人韓先生,了解到該企業(yè)于2019年來溧陽投產(chǎn),主營業(yè)務(wù)為動力電池包零配件,為上汽集團(tuán)的穩(wěn)定供應(yīng)商、高新技術(shù)企業(yè)。隨著企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大,融資需求也越來越強(qiáng)烈,但企業(yè)目前在溧陽廠房均為租賃,在當(dāng)?shù)責(zé)o可提供的抵質(zhì)押物資產(chǎn)。根據(jù)企業(yè)上年度的銷售規(guī)模以及目前在手訂單情況,支行初步判斷該企業(yè)符合新推出的貸款品種“小微貸”的“兩無四有”的要求,故向韓先生推薦該類貸款,韓先生對該產(chǎn)品十分認(rèn)可,貸款如能成功批復(fù)將解決企業(yè)發(fā)展急需的一大筆資金需求,于是欣然接受,目前該筆貸款500萬元已獲批復(fù)并擇日投放。
四、“無還本續(xù)貸”助力企業(yè)過難關(guān)
為幫助小微企業(yè)渡過難關(guān),溧陽建行自疫情開始即為存量貸款客戶推出了“無還本續(xù)貸”政策。對于線上業(yè)務(wù)在貸款到期前通過手機(jī)短信、APP信息推送等方式向客戶發(fā)出續(xù)貸邀請函,有需求客戶可自行線上辦理續(xù)貸,全程無需至銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理;對于線下業(yè)務(wù),在貸款到期前客戶只需簡單辦理續(xù)貸申請手續(xù)后建行即可為企業(yè)在無需還本情況下辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)。
天目湖工業(yè)園區(qū)內(nèi)某小微企業(yè)從事機(jī)械制造行業(yè)多年,早在2019年起,企業(yè)主即開始使用建行純線上信用類貸款產(chǎn)品“云稅貸”,金額100萬元,企業(yè)主對企業(yè)及個人征信情況亦較為關(guān)注和重視,并能按時還本付息。但自今年以來,受疫情影響企業(yè)所生產(chǎn)的產(chǎn)品因受物流影響不能按時送達(dá)下游企業(yè),導(dǎo)致貨款回籠受到較大影響。在貸款到期前一個月左右,企業(yè)主即聯(lián)系建行客戶經(jīng)理表明貸款到期還款預(yù)計存在較大困難,咨詢是否有相應(yīng)的轉(zhuǎn)貸政策幫助其渡過難關(guān)。客戶經(jīng)理在詳細(xì)了解客戶目前生產(chǎn)經(jīng)營情況后即向上級行報送了該客戶的“無還本續(xù)貸”白名單,并在貸款到期前遠(yuǎn)程指導(dǎo)客戶成功在手機(jī)上自主完成了續(xù)貸手續(xù)。客戶不由的感嘆建行普惠產(chǎn)品的人性化及便捷性出乎其意料,足不出戶卻解決了燃眉之急。
今年以來,溧陽支行已累計為246家小微企業(yè)辦理“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù),合計金額達(dá)2.1億元。
五、母子公司聯(lián)動,建信團(tuán)險保生產(chǎn)
建行子公司建信人壽針對建行信貸客戶群體推出了一系列具有優(yōu)勢的保險產(chǎn)品,疫情期間溧陽建行在為客戶提供信貸支持外,積極關(guān)注企業(yè)非信貸需求,通過降息補(bǔ)差等方式,為轄內(nèi)企業(yè)近1000名員工免費(fèi)提供健康醫(yī)療保障,既為解除了企業(yè)的后顧之憂,又降低了員工自身醫(yī)療支出,成為了企業(yè)職工醫(yī)療保障的重要補(bǔ)充。
