自全球銀行業正在邁向4.0時代，金融服務無感泛在，數字化運營已成為銀行業競爭的新高地。
根據貝塔研究院對我國區域行線上產品的用戶行為調研顯示，業務層面，我國城農商行長期存在數據無法與業務進行有效融合的問題。盡管一些頭部銀行在過去的幾年內做出了有益的探索，但是大數據在提升業務績效、降低運營成本、優化風控和決策、改善監管數據效率及提升客戶體驗方面，收效甚微。除戰略、業務和產品方面的調整外，應積極構建以客戶為中心的數字化運營體系，方能構建長久的核心競爭力。
數字化運營的第一步是持續創造有價值的數據，不斷洞察用戶行為，但這一切都離不開埋點，可以說埋點是數字化運營的橋頭堡。
為此，貝塔研究院創辦了《財富管理及數字化實務轉型——手機銀行新基建》一刊，希望基于城農商行數字化運營的大趨勢尋找核心破局點，從0~1搭建數字化運營的埋點體系，指明埋點體系的發展關鍵及實現路徑，助力城農商行抓住數字機遇，塑造競爭優勢。
埋點的重要性：讓數據與業務有效結合
簡單來說，埋點就是為了對產品進行全方位的持續追蹤，對線上產品進行全方位的持續追蹤，通過數據分析不斷指導優化產品。數據埋點的質量直接影響到數據，產品，運營等質量。
圖1，來源：貝塔數據
貝塔數據通過服務大量金融機構的經驗發現，目前埋點主要用于這四個方面：
1、產品迭代：產品的迭代離不開用戶的行為數據，通過用戶行為分析產品是否有問題，比如用戶注冊過程中的頁面轉化挖掘，這些數據都依賴埋點的上報。
2、精準用戶運營：對用戶進行精細化運營需要對用戶進行分層，用戶的分層離不開用戶的行為上報。比如針對用戶付費的RFM分群就是基于用戶的付費時間以及金額的上報。
3、完善用戶畫像：基本屬性（性別、年齡、地區等），行為屬性（設備操作習慣等）這些數據都依賴埋點的上報才可以獲取到。
4、產品指標計算：城農商行內部涉及的常見的核心指標，如MAU、AUM、活躍時長、留存率、付費用戶數、付費金額等都是需要通過埋點的上報然后進行計算完成的。
如何完整開發數據埋點
埋點雖然好用，但想要實現完整的開發流程并不容易。貝塔研究院發現，在完成埋點工作的流程中，需要不同的部門或團隊參與其中，他們有著各自的角色和職責：
對于產品經理或者運營來說：一般為主要需求方，根據業務場景，提出并明確具體的數據需求。比如他們想要統計某個頁面的曝光次數，某個按鈕的點擊次數等。
對于數據分析師來說：收集業務方的需求，將數據需求按照埋點的規范整理成埋點需求，數據分析師需要保證埋點是科學的、完整的、可執行的、 規范的， 并和開發進行埋點需求的溝通以及埋點開發過程的跟進和開發完后的數據校驗。
對于開發測試團隊來說：確認埋點需求可行性和需求排期，負責埋點開發、測試和上線。
地方城農商行可能沒有數據分析師這個角色，這時一般是由需求方和開發團隊直接對接，則需求方也需要承擔數據規劃師的角色。
整個過程中三方經常需要互相溝通，如果缺乏明確的協作流程，可能會導致埋點周期漫長，甚至漏埋錯埋的結果。因此，想要提高埋點的質量和效率，團隊協作至關重要，每一方都需要明確整個埋點上報的流程以及規范，自己在其中的職責。
圖2，來源：貝塔數據
未來展望：數字化運營如何賦能區域商行
隨著數據賦能城農商行各項業務，城農商行的數據采集、數據處理將會更加的高效、開放，能夠實現更加全面、及時的數據反饋。
貝塔數據認為，一方面數據能夠幫助業務快速分析和驗證經營策略的預期性，不斷優化調整執行計劃和實際效果的差距。另一方面也能幫助業務快速確認經營策略的有效性，及時發現策略配置、系統運行問題，降低操作風險帶來的策略失效損失。
圖3，來源：貝塔數據
在此基礎上，城農商行通過策略迭代，打造運營閉環。
結語
客戶需求隨著時代的更迭而不斷改變，這就意味著我們對迭代的速度要有著更高的要求。而在實際迭代過程中，貝塔研究院認為可以不斷從數據中提出問題，嘗試解決問題，用數據來優化運營。
圖4，來源：貝塔數據
貝塔數據一直致力于財富管理及數字化系統的研究，打造了中國最早的投顧陪伴系統。在10年財富數字化的服務與踐行中，BETA發現許多金融機構遇到的問題是高度共性的，缺少一個能從普惠金融、及全譜客戶的財富管理需求出發，聚焦、深度、務實交流的平臺。這是《財富管理及數字化實務觀察》一刊創立的初衷。
本刊希望從財富管理業務、及數字化升級的實務出發，從業務、科技及行業的三方視角，通過對創新熱點、標桿人物及案例的解讀，捕捉財富管理大時代創新演進的脈搏及要義，助燃財富管理行業對于“以客戶為中心”的業務服務新模式的實踐熱情。期望在數字化轉型的浪潮中，幫助更多的金融機構實現財富管理客戶體驗的飛躍。
