農業保險是國家災害救助體系的重要組成部分，也是助推鄉村振興的政策支持保障工具。近年來，平安產險充分發揮保險風險保障職能和社會管理功能，在數字農險服務“三農”方面進行了一系列創新和探索。針對農業保險“監督管理難度大、資金撥付效率低、政府決策缺乏依據、考核評價體系缺失、多方協同難以實現”等痛點，平安產險積極推動“互聯網+政務服務”向農村延伸，在廣東省銀保監局、財政廳、農業廳等多部門的指導下，研發了全國首個農業保險綜合信息平臺。此外，平安產險還積極推進數字化指數保險業務，構建現代化數字農險產品體系。截至2021年，平安產險已完成330余款指數保險產品儲備，涉及氣象指數、價格指數、產量指數、碳匯遙感指數等新型農險業務場景，保險標的包含生豬、雞蛋、馬鈴薯、森林等近50個品種。
原文如下：
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數字化推動農險產品和服務創新，切實為農戶保駕護航
2022年4月25日
【南方日報】“受今年2月寒冷空氣的影響，深圳市南荔王果業中心減產的荔枝、龍眼面積占生產總面積的30%。該中心此前投保了荔枝種植保險，我們獲悉其受災的消息后，公司的農險理賠人員快速行動，并邀請專家一同前往客戶果場進行查勘。首筆16萬元的農險理賠款已于4月19日送達農戶手中，對受災農戶而言，這一筆資金可以幫助他們盡快啟動災后恢復工作。”平安產險深圳分公司相關負責人說。
農業保險指保險機構根據保險合同，對被保險人在種植業、林業、畜牧業和漁業生產中因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產損失，承擔賠償的活動。農業保險是國家災害救助體系的重要組成部分，也是助推鄉村振興的政策支持保障工具。近年來，平安產險充分發揮保險風險保障職能和社會管理功能，在數字農險服務“三農”方面進行了一系列創新和探索。
針對農險理賠痛點 建立全流程線上服務體系
2022年2月份，深圳市連續低溫和降雨，持續時間長達6天。此時正值深圳荔枝、龍眼花芽萌發期，受此天氣影響，部分區域樹花芽受凍枯損、樹勢衰退、難以萌動。深圳市南荔王果業中心管轄的荔枝、龍眼整體成花率約3--4成，從成花率看，受此次低溫凍害影響，減產的荔枝、龍眼面積占總生產面積的30%。
這樣的自然災害讓南荔王果業中心的農戶倍感焦慮。幸好2021年平安產險深圳分公司承保了深圳市“菜籃子”基地的蔬菜、嶺南水果、水產等險種，為農戶提供風險保障2.4億元。其中，深圳市南荔王果業中心投保了荔枝種植保險，投保面積2219畝，保額 666萬元。
接到該中心的報險后，平安產險深圳分公司農險理賠人員快速行動，并邀請專家一同前往受災果場進行查勘。查勘隊伍在南山區西麗街道西麗果場、南山街道荔灣社區南山荔枝月亮灣示范園、南山區沿湖路45號荔林公園三個地塊分別取樣，并很快確定農戶的受損面積。4月19日，首筆農險理賠款16萬元送到了受災農戶的手中，從報險到理賠款支付總共只用了15天時間。
“我們農戶最怕的就是天災，這些自然界的災害防不勝防，有時，一場暴雨或一次臺風，就可能讓數月的勞動付諸東流。投保農業保險后，增強了我們抵御自然災害的能力。”該果業中心的農戶說。
平安產險相關負責人介紹，這次理賠過程中的信息采集、驗標、出單、公示、繳費等工作均通過線上操作完成。一直以來，農險需手工填寫大量資料，作業環節多、時間成本高、理賠手續繁雜、服務方式單一。近年來，平安產險針對上述痛點，率先建立全流程的農險線上服務體系，為農戶提供一站式承保理賠服務。
農險承保時，平安產險業務人員通過移動終端設備采集客戶基本信息、線上公示、電子簽名、在線繳費等操作，數分鐘即可完成線上投保，基于0CR識別、人臉等生物識別技術可快速識別客戶信息，簡化信息錄入等流程，實現證件上傳和票據的識別時間僅0.4秒，準確率達到98%以上，較傳統的人工核保方式可節約80%的時間成本、50%的人力成本。
同樣的技術也應用到農險理賠環節，識別技術所實現的自動測量體長、遠程視頻查勘，可快速科學測定損失，讓養殖險小額案件“閃賠”到賬，如在湖南瀏陽市32個鄉鎮開展的育肥豬保險，養殖戶分布散，位置偏遠，通過“千里眼”遠程視頻指導農戶自助查勘，15分鐘賠款到賬，助力生豬穩產保供。
創新智慧農業技術 推動農業生產經營數字化轉型
2020年疫情期間，平安產險結合衛星遙感和實時氣象監測技術，對湖北宜城全境冬小麥進行全生命周期長勢分析，為當地政府提供易發病蟲害和藥物建議等減災減損措施，護航湖北春耕復產。2021年，該監測平臺已在黑龍江、貴州、河南、新疆、湖北、山東等12省使用。
這只是平安產險持續推進智慧農業技術創新的眾多案例中的一個。一直以來，該險企借助平安集團的科技優勢，積極布局前沿技術，助力農業生產經營數字化轉型。其中，作物遙感長勢監測平臺通過10m*10m分辨率的衛星遙感影像，定期對承保區域作物長勢進行監測；同時，對比該區域作物歷史長勢情況，幫助政府、農戶農企及時知曉、客觀分析承保區域內當期標的風險的變化情況，強化保險標的的全生命周期風險監測與管控能力。
為了加強對氣象災害的監測、預警和評估，提升防災減損的能力，平安產險還率先搭建了行業領先的“農業氣象災害平臺”。該平臺根據各區域作物在不同生育期面臨的不同災害，定制化監測、預警和回溯作物氣象災害分布及程度等功能，自動評估農業氣象災害等級及分布，匹配相關防災減損建議第一時間發送到農戶、主管單位人員等群體。此外，平安產險聯合地方氣象、科研院校在四川、北京分別建立南、北方自然災害實驗實驗室，為區域性災害提供支持和保障。
針對農業保險“監督管理難度大、資金撥付效率低、政府決策缺乏依據、考核評價體系缺失、多方協同難以實現”等痛點，平安產險積極推動“互聯網+政務服務”向農村延伸，在廣東省銀保監局、財政廳、農業廳等多部門的指導下，研發了全國首個農業保險綜合信息平臺。
據悉，農業保險綜合信息平臺將傳統農業保險投保、公示等線下作業方式轉移至線上，實現農業保險數據管理線上化、電子化、自動化、智能化，簡化農業保險數據收集，實現了網上政務服務省、市、縣、鄉、村五級全覆蓋，通過平臺優化政府數字化政務管理，有效提高了農險監督管理能力，大幅提升資金撥付效率，可以有效支持各級政府決策。同時，該平臺已初步建立考評體系，可以強化多方協同配合，通過推動農業保險監管模式由事后監管向事前、事中監管轉變，提升政府農業保險治理能力。2020—2021年，該平臺已在廣東省21個地市落地推廣。
此外，平安產險還積極推進數字化指數保險業務，構建現代化數字農險產品體系。截至2021年，平安產險已完成330余款指數保險產品儲備，涉及氣象指數、價格指數、產量指數、碳匯遙感指數等新型農險業務場景，保險標的包含生豬、雞蛋、馬鈴薯、森林等近50個品種。
