如何合理推動物流金融產業的穩健成長
曹翰卿
當下,隨著國際金融發展、全球一體化進程的不斷加速,物流金融應運而生,并成功推出和發行了各類金融商品,成為行業的創新經營模式的排頭兵,也為金融市場服務提供了廣闊的發展空間和平臺。
所謂物流金融,即Logistics Finance。是指企業在發展過程中面向物流服務行業的經營通過運用和發展各類金融商品,合理地組織和調劑運輸領域中貨幣資金的一項金融服務活動。目前,作為創新型服務項目的融資內容同很多金融活動一樣,物流金融的服務形式也是多種多樣、非常靈活,如儲蓄、借貸、融資、信托、租賃、質押、貸款、保單、有價證券發售和買賣等,甚至還有由其他金融機構所受理的各種有關物流業的中間業務等等都可以包含在內。根據行業的不同發展趨勢和規律,我們不難看到物流金融的服務配套形式有很多,總的概括起來主要可分成三類:代客結算的金融管理模式、倉單質押的金融管理模式,以及保兌倉金融的管理模式。
1.代客結算模式。是指在物流配送交易過程中,發貨方向銀行銀行轉讓貨權的行為,銀行則按照市場的實際情況和標準比率進行融資。一般情況下它分為:墊付款模式和代收款模式兩種類型。前者是發貨人委托第三方的物流或者相關公司進行送貨,并有第三方進行提前墊付相關費用的行為;后者是通過簽訂相應的委托合同文本,并依據相關規定進行支付款項,這種形式常見于B2B的相關業務中。無論是第一種還是第二種融資模式,在操作便利的同時往往也會在實際的應用過程中出現或遇到一些履約過程中的信用危機問題。
2.倉單質押模式。倉單質押業務主要是指在經營實施過程中,采取靈活多樣的質押物品進行質押。通過對公司的生產經營、信譽條件、運營狀況等量性指標,包括業務管理力量和公司綜合抵御經營風險的能力等進行評估,公司就能夠直接通過這種授信額度,向制造商或銷售商進行更加靈活的投融資服務。這種倉單質押模式可以使動產作為債權的擔保,在目前沒有全面推行開來的運行模式下不免帶有一定的風險,因為期間會涉及諸如法律框架內、行業管理模式、評估認證、安全保障等方面的風險,甚至會產生很多糾紛案例,目前這一類的案件糾紛大多根據中國的《擔保法》、《物權法》等相關規定來參照具體執行。
3.保兌倉方式一般是指通過以銀行信用為紐帶,與或者第三方的服務提供者、代理主體或者客戶等形成買方之間的買房關系,并采取雙方簽訂有關交易合同的形式和相互擔保的手段實現利益控制與保護,由商業銀行直接掌握控制貨權,并以券別的形式完成承兌結算,融資企業可以進行分期支付或者提前提取。這個模式同時也是在當下的供應鏈中,由上游企業、下游廠商等常用的的方式,主要是為了減少資金方面的壓力,也是減輕經營主體相互之間的風險保障。主要突出的問題是缺乏深入考察、操作環節過于復雜、潛在隱患頗多等。
作為靈活創新、多維度合作經營的物流金融模式,無疑給企業發展帶來了前景,但是在實操的過程中也潛在著很多風險。那么在供應鏈金融中諸如存在法律層面的,比如簽署合約的過程中是否存在合同欺詐、串通等現象出現?又比如在合同履行過程中的質押物如何處理產品和管理人員等方面的問題;遇到市場的大環境不好,質押物品的出現的價格更顯如何進行評估?還有在借款企業的信用風險和違約風險如何來進行評估等等。既然物流金融存在風險就必須要進行防范,那么如何更有效地規避這些風險呢?為了更好的規避風險和防范風險的出現,針對目前我國物流金融業務的發展應該制定風險提示的預防系統,按照整體協調發展為核心、全面有效聯動為原則,充分建立一套全方位、立體式、多角度的發展空間,形成"一體化"的物流金融發展新格局。
1.法律層面的保障制度。完善各項政策及法律法規,認真進行規范。根據中華人民共和國頒布實施的《擔保法》、《物權法》等相關規定,無論是政府職能部門還是企業經營部門都必須嚴格履行相關法律,實行嚴格監管、并制定完整配套的系列監管體制和流程、制定防范體系,限定準入制度、并進行嚴格審查;同時也要必須要有一套科學的管理模式來進行保障運營。
2.企業方面的監管制度。建立健全行業管理制度,并嚴格履行。作為現代物流與金融服務的金融創新型業務產品目前還處在萌芽階段,剛剛開始嘗試和發展。很多的業務涵蓋了銀行業務、運輸服務等相關服務功能,關鍵技術方面尚處在探索階段,所以邊做邊完善,或向質檢查缺補漏,企業經營時出具的相關資質和信用等方面的信息的必須優質,以確保企業和金融行業運行的平穩、有序、規范、安全。
3.人員培訓方面的標準。無論是人員的專業操作層面還是素質能力方面要做好培訓和管理。由于信息的不對稱,在人員操作失誤和執行過程中都會出現極大危險,所以必須進行有效的監督管理、實行監管。這其中主要分為兩個層面:一是從能力提升角度出發,要著手業務能力方面的學習和研究,避免操縱風險;二是從道德層面做必要的規范和引導,規范從業人員的思想道德方面的建設。
綜上所述,物流金融作為創新型的經濟運營模式在實踐過程中充滿了機遇和挑戰,因而必須要充分構建起現代物流市場的嚴格監管體系,以政府政策參與和保護的功能為主,以法規制定和市場監管等救助措施,同抓共管、自律嚴查、相互監督,只有在完整而嚴密的政策及規范管理制度體系下,才能有效地保障物流金融行業的穩定發展,也必將帶來經濟繁榮的整體"共贏"態勢。
