停息掛賬，專業叫法是個性化分期，依據是《商業銀行信用卡銀行監督條例》中70條在特殊情況下確認信用卡欠款金額超出還款能力、并且持卡人仍有還款意愿的，發卡行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議最長期限不得超過5年。
停息掛賬申請條件：
必須是已經逾期，沒有被起訴，現在每個月有一定的還款能力，才可以申請，如果未逾期，可以聯系機構說明情況，但是逾期后機構才會給到具體方案及分期的具體期數。
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協商操作流程：
1、打電話到銀行，申請，要會講故事，有共鳴，贏同情。
2、會問能還多少，分多少期，過程中銀行電話一定要接聽，如果要求提供證明，以銀行告知的方式為主。
另一方面，防止銀行反悔，盡量要錄音，遇到惡意催收的，遇到銀行不同意的都盡量錄音。
3、簽署還款協議，有紙質，有電子，協商過后一定按時按期還款
這是比較順利的，也有遇到銀行拒絕的，那么還有兩個途徑協商一是求助銀監會，二是求助總行，打銀監會希望他們幫助你協商，打總行希望能夠同意能夠辦理下來。
還有一點在講述的時候讓銀行覺得你一定是要還款的，而且有一定經濟和還款能力，比如每月還是有一千收入，要讓銀行相信你是有一定的還款能力的。
協商前做好規劃，有一個完整的思路：
1、要明確知道自己的信用卡的使用情況，哪張信用卡逾期，逾期金額多少逾期時間多久；
2、每月的固定收入是多少，能還多少，分多少期等；
3、分析自己先換哪家銀行是最有力，大概可以分到多少期是有能力償還的；提前和銀行說明情況先還本金。
各銀行最新政策：
各大商業銀行信用卡和各大網貸機構，都可協商減息一次性還清，或分6-60期分期還款，支付寶上面的可以協商延期3個月-5年不等，具體情況具體對待，每個人逾期情況和還款能力都是不一樣的。并且每個人協商的結果都有一定的區別的，大多數銀行可直接分期，也有部分銀行會收5%-10%的首期款，但是沒有硬性標準，有些中介說某個銀行協商必須付多少多少，是有一定誤導性的，法規中并沒有明確說明，主要看協商溝通技巧！
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