引題：目前，國內(nèi)個人征信系統(tǒng)已經(jīng)成熟，你的出行、你的消費、你的生活，甚至你的工作，都會受到個人信用影響。而就汽摩產(chǎn)業(yè)企業(yè)而言，李昕教授認為目前國內(nèi)還沒有一套比較成熟的企業(yè)信用評級模型，導(dǎo)致中小型企業(yè)融資難、融資成本高。新推出的汽摩產(chǎn)業(yè)版“螞蟻金服”將有望打破“守信=有錢”這一固定思維，為汽摩產(chǎn)業(yè)的中小型企業(yè)提供更客觀公正的信用評估，降低融資門檻。
近日，昆山杜克大學(xué)李昕博士團隊確定，將攜手宗申集團一級子公司車云數(shù)科共同推出國內(nèi)首個汽摩行業(yè)企業(yè)信用評級模型，能夠降低汽摩行業(yè)供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)運營及融資成本。
在整個構(gòu)架中，昆山杜克大學(xué)李昕博士團隊主要負責研發(fā)的汽摩產(chǎn)業(yè)企業(yè)信用評級模型是諸多金融服務(wù)的核心。這一信用評級模型的開發(fā)基于車云數(shù)科提供的全產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)，能夠?qū)ζΞa(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上下游的中小型企業(yè)做出客觀公正的信用評級。模型的研發(fā)和驗證目前仍處于起步階段，預(yù)計將持續(xù)數(shù)年時間。
“目前中國沒有一套比較成熟的企業(yè)信用評級模型，許多人會把‘守信’和‘有錢’等同起來。體現(xiàn)在銀行貸款上就是抵押貸款。按照這個模式，判斷一家企業(yè)是否守信，就需要證明這家企業(yè)是否有足夠的財力來還款，因而需要有一套非常復(fù)雜的線下盡調(diào)評估過程，”李昕博士說。
“對于中小企業(yè)來說，因為數(shù)據(jù)缺失，很難證明自身是一家守信的企業(yè)；同時在證明自身資產(chǎn)多寡的時候，也需要付出高昂的驗資成本。而汽摩行業(yè)的企業(yè)信用評級模型一旦建立起來，對于供應(yīng)鏈上下游的中小型企業(yè)來說，就可以克服融資難這道障礙。”
據(jù)了解，李昕是昆山杜克大學(xué)應(yīng)用科學(xué)與工程研究院以及大數(shù)據(jù)研究中心主任，數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域的國際知名科學(xué)家，在行業(yè)數(shù)據(jù)分析方面擁有豐富的經(jīng)驗。美國戴爾首席數(shù)據(jù)科學(xué)家Jake Chen作為昆山杜克大學(xué)客座教授也將加入該信用評級模型的開發(fā)。作為本次合作研究團隊的領(lǐng)頭人，李昕博士指出，通過趨勢研究和產(chǎn)業(yè)分析，汽摩產(chǎn)業(yè)相對于消費領(lǐng)域結(jié)構(gòu)更為復(fù)雜，需求更加多維化，存在的諸多特性決定了它需要量身定制的產(chǎn)業(yè)版螞蟻金服。
“汽摩領(lǐng)域中小企業(yè)眾多，數(shù)字化水平相對比較落后，汽摩行業(yè)的信息服務(wù)SAAS封閉運行，形成了數(shù)據(jù)孤島；其次，資金結(jié)算方面，大量采用現(xiàn)金結(jié)賬和賬期不一的現(xiàn)狀，也要求統(tǒng)一結(jié)算渠道；以及在二手車、汽配、車主服務(wù)領(lǐng)域，都需要在線交易和信息互通服務(wù)或平臺”李昕博士說。他還強調(diào)到：大量中小企業(yè)需要金融服務(wù)，但銀行貸款困難，貸款成本也比較高，對于這種基于大數(shù)據(jù)的普惠類金融服務(wù)需求強烈。
李昕博士認為，“針對B端企業(yè)信用評級模型推出之后，可以應(yīng)用的場景將不僅局限于企業(yè)貸款等，還包括未來在企業(yè)之間開展的合作，該信用評級模型也可以提供參考。”
車云數(shù)科是一家面向汽摩產(chǎn)業(yè)鏈全場景的金融科技公司，聚焦整車交易、汽車后市場和車主服務(wù)這三大業(yè)務(wù)場景，憑借結(jié)算鏈接和數(shù)字化工具箱的優(yōu)勢，通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)共享構(gòu)建垂直產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的底層基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管道，致力于實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字普惠金融和建設(shè)行業(yè)新生態(tài)。
車云數(shù)科已陸續(xù)和工總行、招總行、富民銀行等主流銀行達成合作，共同搭建了開放、共享的行業(yè)信用體系和普惠金融服務(wù)平臺，為行業(yè)內(nèi)中小微企業(yè)提供安全、便捷的普惠金融服務(wù)，包括：為汽車維修廠和汽配物流商提供最高額度可達100萬元的小額信貸；針對車主設(shè)計的車主白條產(chǎn)品，對標打造汽摩行業(yè)的“花唄”和“借唄”；以及旨在為車商解決車輛采購資金及庫存資金需求的二手車商的訂單融資、庫存車輛融資等服務(wù)。
“車云數(shù)科選擇昆山杜克大學(xué)作為戰(zhàn)略合作伙伴，正是看中了昆山杜克大學(xué)作為一所中美合辦大學(xué)較強的大數(shù)據(jù)技術(shù)實力和國際化背景。相對于中國而言，美國在金融數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險控制方面，有更成熟的經(jīng)驗可供借鑒。”車云數(shù)科相關(guān)負責人表示。
