承保逼近盈虧紅線，財險業(yè)轉(zhuǎn)型路在何方？
國泰產(chǎn)險——這家年保費收入不足百億的中小型險企，提供了一個不錯的轉(zhuǎn)型觀察窗口。螞蟻集團入主五年后，國泰產(chǎn)險已連續(xù)兩年盈利且利潤空間持續(xù)擴大。今年上半年數(shù)據(jù)顯示，國泰產(chǎn)險較去年同期盈利額大幅上漲。
近日，國泰產(chǎn)險副總經(jīng)理（主持工作）趙承接受證券時報記者獨家專訪時表示，近年來，國泰產(chǎn)險一方面收縮傳統(tǒng)車險等業(yè)務(wù)，另一方面聚焦阿里和螞蟻大生態(tài)業(yè)務(wù)，專注電商場景保險、支付場景保險、少兒險、意外險和健康險等重點業(yè)務(wù)，目前國泰產(chǎn)險互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)已占9成。
“國泰在業(yè)務(wù)選擇和差異化經(jīng)營是自身發(fā)展的需要，也是行業(yè)改革的趨勢。我們要認清自身的優(yōu)勢與不足，在我們擅長的、有資源和技術(shù)的方面多下功夫，不盲目跟隨市場，將發(fā)展跟能力相匹配。” 他說。
聚集互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟保險需求
國泰產(chǎn)險成立于2008年8月，目前注冊資本26.3億元。至2016年末，國泰產(chǎn)險累計虧損超8億元。
2016年7月，螞蟻集團增資8.3億元入股國泰產(chǎn)險，持有國泰產(chǎn)險51%股份并成為控股股東，國泰產(chǎn)險自此拉開轉(zhuǎn)型大幕，互聯(lián)網(wǎng)基因開始融入保險經(jīng)營。
螞蟻集團入主后，國泰產(chǎn)險開啟傳統(tǒng)保險向科技保險公司轉(zhuǎn)型之路。2017年、2018年，國泰產(chǎn)險分別虧損9193.94萬元、5045.48萬元。自2019年起，國泰產(chǎn)險迎來盈利轉(zhuǎn)折點，當(dāng)年實現(xiàn)凈利潤474.12萬元，2020年凈利潤進一步擴大至6249.44萬元。
談及國泰產(chǎn)險的轉(zhuǎn)型路徑，趙承表示，轉(zhuǎn)型并非一蹴而就。從一家傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主的外資保險公司轉(zhuǎn)向以互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)為主的科技驅(qū)動型保險公司，員工的思想意識、公司文化等各方面都需要全方位重塑，管理模式、管理鏈路、運營流程、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也需要大刀闊斧改革。
他介紹，基于國泰產(chǎn)險自身特點和股東優(yōu)勢，公司目前聚焦個人及小微客戶的研究和經(jīng)營，關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟中所產(chǎn)生的場景化、碎片化的保險需求。這種業(yè)務(wù)選擇和差異化經(jīng)營是自身發(fā)展的需要，也是行業(yè)改革的趨勢。
轉(zhuǎn)型中重要的一環(huán)是，基于股東平臺的巨大流量，探索如何更好地對接互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟中所產(chǎn)生的場景化、碎片化的保險需求。
趙承介紹，在互聯(lián)網(wǎng)合作場景方面，公司聚焦新零售、跨境電商、出行和物流等重點領(lǐng)域的業(yè)務(wù)拓展，實現(xiàn)了退運險、雇主責(zé)任險、意外險等業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。例如，2019年，國泰產(chǎn)險與阿里全球速賣通推出了全球首例跨境電商保險項目——無憂退，以解決跨境電商行業(yè)退貨難的痛點。2020年，該項目保費收入已突破1億元。
打造數(shù)字化核心能力，每天可處理3億單承保
大量新興技術(shù)應(yīng)用既是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必然要求，也逐漸成為國泰產(chǎn)險的核心競爭力之一。
趙承介紹，公司的業(yè)務(wù)模式發(fā)生了根本性變化，傳統(tǒng)財險的作業(yè)鏈路很難適應(yīng)高頻、分布式的保單量，因此打造與業(yè)務(wù)模式相對應(yīng)的技術(shù)能力是必須要做的事情。這方面股東螞蟻集團對公司技術(shù)支持很大，公司人員結(jié)構(gòu)也根據(jù)業(yè)務(wù)模式進行了調(diào)整，目前公司近一半的員工來自前沿科技領(lǐng)域。
據(jù)了解，目前數(shù)字化已經(jīng)成為國泰產(chǎn)險的核心能力。數(shù)字化能力不斷提升，不僅有效地降低運營成本，提高了運營效率，還有利于提升服務(wù)能力，通過服務(wù)量的增加豐富數(shù)據(jù)進而反哺科技，推動整體業(yè)務(wù)實現(xiàn)穩(wěn)定健康發(fā)展。
趙承介紹，通過持續(xù)的科技投入，2020年公司新中臺核心系統(tǒng)能力、產(chǎn)品更新迭代的效率等均取得突破，產(chǎn)品上線時間縮短，系統(tǒng)具備了每天處理3億單承保、百萬單線上理賠的能力，從產(chǎn)品需求確定到上線，最快只需要1天。
面對競爭日益激烈的財險市場，趙承表示，國泰產(chǎn)險將堅持創(chuàng)新、差異化產(chǎn)品及服務(wù)的發(fā)展道路，持續(xù)增加在云計算、人工智能和信息安全等方面投入，推動公司向數(shù)字化、科技化轉(zhuǎn)型，不斷提升承保、理賠、產(chǎn)品開發(fā)、反欺詐等方面的能力。
來源：券商中國
