突如其來的疫情，讓很多傳統企業愈加意識到數字化運營的重要性，紛紛轉戰線上。面對疫情壓力測試，一批提前布局的中國企業顯得從容不迫，從這場線上遷徙大浪潮中脫穎而出，傳統保險行業的平安產險就是其中之一。
12月17日，平安產險憑借領先的保險科技和數據化轉型成效，一舉斬獲《World Finance》全球“最佳產險公司”。這不是平安產險2020年唯一的國際大獎，在10月平安產險還榮獲《Insurance Asia News》“年度卓越數字保險公司”，6月贏得歐洲金融管理協會Efma“保險創新大獎”，一年時間就將多個國際大賽和企業評比獎項收入囊中。
《World Finance》評委會認為，保險業是第四次工業革命時代，特別是大數據、人工智能時代的重要參與者之一。基于對時代趨勢的深刻洞察，平安產險以客戶為中心，以科技為驅動，建立起數字化時代的商業模式，形成具有高度差異化、領先行業的保險價值主張。在評選會看來，平安產險模式是建立在對保險業務與數字化結合以及對保險價值鏈現存問題的深刻理解上，并借助科技力量，展現出強大的經營動能，獲得了客戶的認同和信任。
正如《World Finance》評委會所言，正是在科技創新的推動下，平安產險取得國際領先地位。而從另一個宏觀角度看，在國內車險綜合改革、數字化浪潮迭起之際，剖析平安產險獲獎背后原因的重要意義將進一步凸顯，除了找到平安產險穩健發展的深層次驅動力，也為推動行業高質量發展提供有益借鑒。
一、數字化浪潮，千舟競發
在世界范圍內，智能化、數字化成為傳統保險行業謀發展的普遍趨勢，越來越多的保險公司借助科技賦能來實現整個交易流程的重塑，不斷創新改造精準營銷、智能理賠等環節。此外，保險數字化進程在疫情影響下進一步加速。
例如，國際大型保險企業安聯為實現完全數字化目標，確立了五個戰略支柱：全球數字工廠、全球數字合作伙伴、完全數字業務、投資初創企業和高級商業分析，從多角度實現數字化轉型；法國安盛、紐約人壽等保險公司也紛紛使用人工智能技術，將文檔中數據轉為可讀數據集，并對數據進行自動分析；瑞士再保險則通過建立研究院對數字知識和技術進行研究......
同時，國內各大保險公司也不斷加碼科技投入。2018年，平安集團就將科技提升至戰略地位，確立了“金融+科技”“金融+生態”戰略，目前已擁有近11萬名科技從業人員、超3000名科學家的一流科技人才隊伍，建立起8大研究院和57個實驗室，在人工智能、區塊鏈等許多領域達到世界領先水平。
在這樣的背景下，平安產險基于行業趨勢洞察以及平安的戰略指引，重塑敏捷型組織和科技型企業文化，逐步構建了包括云計算、大數據、人工智能、移動應用等在內的數據化能力，并加大各項業務數據化建設，推動戰略實施落地。
在2020年，平安產險以客戶為中心，以科技為驅動，啟動全面數據化轉型，打造“數據+平臺”智慧經營模式，敏捷洞察客戶需求變化，為客戶提供極致服務體驗，實現差異化發展。
數字化轉型最核心的是數據化體系的構建，即通過建立數據倉庫，將產品數據、業務數據等全部標簽化，即時即用，為前端的系統平臺、業務中臺提供強有力的支撐。平安產險通過打通前中后臺系統，搭建起一系列的智慧服務與管理平臺，對外提升客戶體驗，對內提升運營效率。
例如，在智能營銷方面，平安產險團體智慧經營平臺通過數據建模、機器學習等人工智能技術，以銷售獲客全流程為場景，聚焦營銷獲客環節，重點規劃了智能獲客、詢報價助手（預報價、保險方案推薦、報價材料推薦）、免核產品智能推薦等功能，高效幫助前線隊伍展業。
智能詢價
通覽國際保險集團的做法，在實施數字化轉型前，往往需要內部“軟件”和“硬件”都做好充分準備。硬件方面主要指IT運營層面的升級，軟件方面則包括管理層、組織架構、人才配備等。在這場保險數字化浪潮中，平安產險接連獲得國際性大獎，證明了在全球范圍內，其不僅在軟件和硬件上保持領先，還在推動數字化轉型落地方面取得了國際領先的水平。
二、構建生態圈，差異化服務
行業巨頭不約而同地戰術指向了未來發展潮流。隨著人工智能、大數據等高科技的飛速發展，金融行業的服務方式和渠道正逐漸發生變化，也意味著全行業將迎來新的發展機遇。
傳統的財產險經營模式存在與消費者的觸達方式少、接觸頻率低等弊端。以車險為例，投保環節的觸達是1年1次，出險理賠的觸達是4年1次。整體來看，車險客戶與財產險公司的互動時長每年大概僅有120分鐘，意味著財產險公司必須改變跟客戶的互動方式，提升客戶體驗，讓產品和服務融入客戶的生活場景中。
基于“數據+平臺”智慧經營模式，平安產險旗下“平安好車主”以用戶為中心，敏捷響應用戶需求，不斷深挖車主服務場景，同時加速連接外部合作伙伴，持續延伸車服務邊界，逐漸形成開放、多元的汽車服務生態，為提升用戶體驗夯基固本。
通過不斷推進科技與場景融合，“平安好車主”聚合了廣泛優質的車生態服務資源，與全國5.9萬余個洗美店、7.8萬余間修理廠、3萬余家4S汽車經銷商、2萬余個加油站/綜合經銷商等總計19萬余個網點深度連接，逐漸建立起一個車服務生態圈。
經過持續迭代，“平安好車主”已經成為一個涵蓋“車保險、車服務、車生活”的一站式服務平臺，涵蓋了車損測算、年檢代辦、停車繳費、查詢違章、道路救援、直呼代駕等80多種熱門車服務。其中，“平安好車主”升級推出的“一鍵理賠”使用率超88%。《World Finance》在獲獎評語中強調，平安產險推出了世界上第一個基于信用的汽車智能理賠解決方案，取得了驚人的成功。
得益于保險科技的賦能和場景生態的布局，平安好車主的活躍用戶不斷攀升。在2014年上線不到一年時間，“平安好車主”注冊用戶數便由0突破至1000萬。而截至2020年11月末，“平安好車主”注冊用戶已突破1.23億，較年初增長33.85%，累計綁定車量用戶突破8500萬，11月單月活躍用戶突破3000萬。
三、服務實體經濟，踐行擔當
金融是實體經濟的血脈。金融活，經濟活。對一家企業而言，資產規模、盈利能力可以證明其商業地位，但最終贏得社會認同的是商業之上，服務社會、回報國家的企業責任。
對平安產險而言，其將日漸成熟的數字化能力外溢到產業扶貧中，實現了從商業價值創造到社會價值創造的跨越。
在平安集團“三村工程”統一規劃下，平安產險將數據化轉型的戰略成果植入到扶貧中，形成了“平安扶貧保”產業扶貧模式，并在實踐中取得了長足成效。
現實中，很多中國農產品缺乏穩定的用戶認知，往往無人問津，淪為低附加值產品，主要問題在于生產流程、品質標準等信息不透明，難以建立品牌，形成品牌效應。
為幫助扶貧產業、扶貧產品走進市場、贏得市場，平安產險借助區塊鏈信息不可篡改、上鏈信息共識等特性，搭建區塊鏈產銷溯源平臺，聚焦幫助農產品“提品質”“創品牌”“拓銷路”，搭建了“質量追溯”“保險保真認證”“智慧產銷”三個板塊，幫助建立產品標準，打造產品品牌，真正實現長治久安的脫貧。
溯源管理平臺
寧夏回族自治區中寧縣是世界枸杞的發源地和正宗產地，但由于枸杞品牌缺少“標簽”效應、枸杞零售產品品質供給不穩定等，中寧縣過去一直是寧夏重點貧困縣。平安產險找準當地枸杞產業的發展痛點，鋪設了物聯網設備20組，實現1000畝枸杞示范園24小時生長環境監測，為每一畝枸杞地建立線上生產日志，記錄操作人員加工過程，為提升品質管理提供依據。
這樣一來，消費者就能夠了解優質枸杞成長周期，以及灌溉、施肥、質檢等農事追溯信息，進一步提升中寧枸杞品牌信任度和美譽度，推動產品線上營銷渠道擴大，給當地溯源企業帶來了超過20%的銷售溢價，并帶動產業增收貧困戶7250人。該項目也入選了國家農業農村部金融支農創新項目。
此外，平安產險還發揮生態效應，舉行公益直播、線上公益等活動，進一步放大線上流量轉換成產品銷量，讓廣大員工、客戶和合作伙伴共同助力扶貧農產品銷售，長效破解農業產業扶貧中常見的“銷路困境”。
6月12日，中國銀保監會下發《加快財產保險業高質量發展三年行動方案（2020-2022年）》（征求意見稿）支持財險公司制定數字化轉型戰略，加大科技投入和智力支持，打造具備科技賦能優勢的現代保險企業；鼓勵財險公司利用大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等科技手段對傳統保險操作流程進行更新再造，提高數字化、線上化智能化建設水平。在這樣的背景下，平安產險經過不斷探索與實踐，用實力贏得了國際同業的嘉獎，將為國內保險企業以數字化驅動高質量發展提供有益借鑒。
