1、合理分配理財資金
俗話說，沒有最好的產品，只有最適合的產品，投資理財也是如此。目前比較流行的家庭資產配置比例可以簡單地歸納為4321定律，即家庭資產合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。家庭真正能夠用于家庭理財增值的部分，其實只有30%—40%的資產。
2、充分認識不同產品的差異
目前，可以投資的金融工具主要有銀行存款（定期、活期等）、國債、股票、基金、人民幣理財產品、保險、黃金、外匯、房地產、收藏品等。這些工具都有各自不同的風險收益特征，一般情況下，低風險或無風險的，其收益就低，而高風險的則相應有預期的高收益，比如，基金中，股票型基金預期收益高，但是波動大、風險高，債券型基金風險較低，但收益也較股票型要低，貨幣市場基金流動性和安全性最高，但是收益性也最差，所以每個人都應根據自身情況選擇合適的理財工具。
3、金字塔式儲蓄法
金字塔式儲蓄法是指把一筆資金按照由少到多的方式拆分成幾份，分別存入銀行定期，當有小額資金需求時，僅把小份額的定存取出，從而不影響大份額的資金利息收入。比如，10萬元的資金，分成1萬元、2萬元、3萬元和4萬元四筆，分別做一年期定期存款，假如在一年未到期時，需要1萬元的急用資金，那么只需把四筆定存中的1萬元取出即可，另外三筆的利息收入并不受影響。
4、電商寶類理財
雖然目前余額寶的年化收益率不斷下降，但是由于可以隨時用于網購支付，仍然具有很大魅力。而京東小金庫和余額寶類似，對接的是嘉實活錢包與鵬華增值寶，為用戶提供閑錢理財的同時，也支持在京東商城的消費。如果你是一名網購達人，那么放一點錢在余額寶或京東小金庫，就可以購物理財兩不誤。
