中新經緯客戶端8月21日電 據央行網站21日消息，央行20日舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發布會(第一場)。
如何在穩企業、保就業的同時防止資金流向失信甚至是違法違規的企業？如何避免多頭授信以及套利的行為？央行武漢分行行長王玉玲、央行廣州分行行長白鶴祥、建設銀行(601939,股吧)普惠金融部總經理張為忠分別進行了解答。
發布會現場 來源：央行網站
其中，央行武漢分行行長王玉玲表示，這個問題總行在設計政策的時候就已經有所考慮。央行出臺了《金融支持穩企業保就業工作指引》，明確規定各地在建立重點企業名單時要充分考慮對于經營異常和貸款違約、嚴重失信的企業不能納入，在實踐當中也是認真落實。
湖北的“金融穩保百千萬”工作方案里也明確，對于違法違規或失信的企業不支持納入名單，在初期審查時剔除了34家企業，認為他們有失信和違規的信息，所以沒有納入。通過央行湖北轄內各級行和金融機構相互之間進行校驗，包括充分利用征信系統。
同時，央行武漢分行對1118家省級重點企業建立融資對接的臺賬，定期跟蹤監測相關企業的經營狀態和融資情況，發現有多頭授信的情況會向銀行進行提示，要求銀行必須是在用途合法合規和風險可控的基礎上審慎發放多頭貸款。
央行廣州分行行長白鶴祥指出，商業銀行在利用央行建設的金融信用信息基礎數據庫過程中是可以有效防范多頭授信和套利的行為的。除此之外，央行廣州分行還搭建了廣東省中小微企業信用信息和融資對接平臺，簡稱“粵信融”。
“粵信融”整合了企業的工商注冊、稅務、水電費繳費、國土資源、環保等等各方面的數據信息，通過發揮非信貸數據的補充作用，以緩解銀企之間的信息不對稱，同時防范信貸資金流入失信企業。截至7月末，“粵信融”平臺累計采集了廣東省有關部門、21個地級以上市、1300多萬市場主體約6億條數據信息，累計撮合銀企融資對接7.4萬筆。
下一步，央行廣州分行將與相關部門積極配合，加上商業銀行的支持，有效整合各方數據，真正消除信息孤島，實現信息共享，讓數據信息在防范金融風險，尤其是防范資金的多頭授信、套利上發揮應有的作用。
此外，發布會上，建設銀行普惠金融部總經理張為忠稱，防范嚴重失信人獲貸及套利等行為是商業銀行一直在研究的課題，也是監管的重點方向，根本上還是如何形成一個有效的信貸供給和退出機制的問題。
首先在選客上，依托于整個信用體系建設，利用財務數據以外的替代性數據對客戶經營情況進行客觀真實地研判非常關鍵。在貸前選客環節需要做到標準化、體系化、數據化，才能真實地選對客戶，防止失信客戶進入，并通過線上線下對接，對疑似客戶進行重點核查，從而對客戶的申貸意愿、貸款動機、交易狀態、貿易背景真實性、還款能力等進行科學評估。
第二，在貸中授信環節，要在合理評價客戶還款能力的基礎上，建立一個統一的額度管控機制。如通過人行征信系統，可以了解企業在金融機構的整體授信情況、多頭貸款、信用狀態等，商業銀行在此基礎上設定相應的規則和標準，通過風控模型，對多頭授信和過度授信等問題進行管控。
第三，在貸后管理中，建行目前進行了線上化、智能化地跟蹤。如企業在建行貸款以后，在其他銀行又有貸款，貸了多少，會進行及時、持續的跟蹤，保證貸款管理過程中的信息對稱性。同時通過線上線下結合，及時做好線下的驗證和核檢。
第四，是做好反欺詐。現在市場上有一些專門欺詐和套利的行為，并形成了產業鏈條，通過偽造數據、買客經營等進行騙貸。因此，反欺詐能力對商業銀行來說就非常關鍵，建行目前通過構建欺詐客戶名單、篩查規則、反欺詐識別模型等，持續提升識別和防控能力。
張為忠表示，總的來說，在這個過程中，一是要解決好信息的真實性和客觀性問題，二是要解決信貸管理中的信息對稱性問題，形成持續、一致的整體流程管控，建立有效的退出機制。(中新經緯APP)
