在2020年這個特殊的年份,作為社會“輸血管”的金融機構,將交出怎樣的年中答卷,受到社會各界的關注。
8月30日下午,鄭州銀行交卷:今年上半年,該行全力支持復工復產,扎實推進不良管控,加快推進營銷轉型,各項指標保持穩健。其中,實現營業收入77.08億元,同比增長23.20%;凈利潤24.73億元,同比減少1.48%;不良貸款率2.16%,較年初降低0.21個百分點;資本充足率11.83%,撥備覆蓋率156.45%,符合監管要求。與此同時,堅守特色定位,存貸款均較年初明顯增加。
作為全國首家A+H股上市城商行,這是鄭州銀行交出的第二份年中答卷,放在全國各界扎實做好“六穩”“六保”、服務實體經濟的大背景下,它的成色如何?在金融業改革縱深推進的時代浪潮中,它透露出怎樣的解題密碼?在既定的五年發展戰略規劃收官之年,鄭州銀行將如何交出理想結題?這份半年報中或許蘊藏了答案。
賦能實體經濟
普惠型小微企業貸款余額同增11.06%
2020年開年,一場突如其來的疫情讓社會經濟一度按下暫停鍵,停工、停產、停商、停市,如何保障實體經濟的快速恢復,成為上半年交給金融機構的最大命題。自2月份開始,監管部門接連下發通知,要求金融機構合理減費讓利,加大對實體經濟的支持力度,降低企業融資成本,全力保障企業復工復產和經濟社會健康穩健發展。
這份半年報給出了鄭州銀行的答案。
報告顯示,上半年鄭州銀行認真貫徹落實國家“六穩”“六保”要求,積極支持企業復工復產,不僅推出針對中小微企業的特惠政策,涵蓋合理安排小微企業還款、續貸,優先保障小微企業放款額度、降低融資利率、減免手續費等方方面面;還推出了最高可貸1000萬元的低利率“復工貸”等專屬創新產品,幫助企業破解融資困局、渡過難關。
疫情以來,該行共發放人民銀行防疫抗疫專項再貸款、支小再貸款人民幣24.55億元,受惠企業近千家;對8400多戶暫時困難企業實行延期還本付息政策,涉及金額281.61億元;與鄭州市區縣政府開展應急轉貸資金合作;制定“千帆計劃”,力爭未來三年支持1000家科技型中小企業。
與此同時,該行積極融入黃河流域生態環境保護和高質量發展等戰略和重大項目建設,加大對河南省重點產業的支持力度;同時持續向地市下沉,與省內地市、區縣政府深化合作,為地方經濟發展注入“金融活水”。
得益于賦能實體經濟能力不斷增強,今年上半年,鄭州銀行貸款規模達2156.09億元,較年初增加196.98億元,增幅10.05%。其中,公司貸款本金總額(含福費廷及票據貼現)1486.07億元,較上年末增長122.89億元,增幅9.02%;普惠型小微企業貸款余額311.94億元,較上年末增長31.07億元,增幅11.06%,高于全行各項貸款增速1.06個百分點,小微企業貸款戶數84502戶,較上年末增長19242戶。
與此相對應,存款規模達到3171.93億元,較年初增加279.76億元,增幅9.67%。截至報告期末,該行資產規模5338.73億元,較年初增加333.95億元,增幅6.67%。
值得一提的是,就在本月初,鄭州銀行還收到一封來自財政部國庫司的感謝信,信中對鄭州銀行在抗疫特別國債發行工作中作出的重要貢獻表示感謝與肯定。
各項指標穩健
不良率較年初降低0.21個百分點
在監管部門積極引導銀行體系讓利實體經濟、疫情沖擊導致部分企業信用風險提升、違約增加等諸多因素影響之下,商業銀行上半年經營情況備受關注。銀行業如何在支持實體經濟、保障資產質量之間取得平衡發展,成為監管和銀行機構共同的考題。
鄭州銀行這樣總結上半年的經營情況:“報告期內,我行持續鞏固‘商貿金融、市民金融、小微金融’的特色定位,加大普惠小微信貸支持力度。圍繞高質量發展的經營主線,強化風險管理,加大撥備計提與核銷力度,各項指標保持穩健。”
數據顯示,上半年鄭州銀行共實現營業收入77.08億元,同比增長23.20%;撥備前利潤62.92億元,同比增長38.46%;中間業務凈收入10.57億元,同比增長36.26%;凈利潤24.73億元,同比減少1.48%;歸屬于本行股東的凈利潤24.18億元,同比下降2.08%。
這與全國銀行業金融機構上半年的經營情況基本保持一致。
根據銀保監會8月10日公布的數據顯示,今年上半年,商業銀行累計實現凈利潤1萬億元,同比下降9.4%,增速較去年同期下降15.86個百分點。不良貸款余額2.74萬億元,較上季度末增加1243億元;商業銀行不良貸款率1.94%,較上季度末增加0.03個百分點。
對于其背后原因,主要有兩大方面:一是持續向實體經濟讓利。今年以來,銀行保險機構統籌兼顧近期和長遠利益,按照商業可持續原則,通過降低利率、減少收費、財務重組和貸款延期還本付息等措施,前7個月已向實體經濟讓利8700多億元。二是不良處置和撥備計提力度加大。上半年銀行業金融機構累計處置不良貸款1.1萬億元,同比多處置1689億元。
不過值得一提的是,在上半年商業銀行不良率普遍回升的情況下,鄭州銀行保持下降態勢,上半年末不良貸款率為2.16%,較年初降低0.21個百分點;資本充足率11.83%,撥備覆蓋率156.45%,各項指標符合監管要求。
這得益于上半年鄭州銀行在不良管控上的多措并舉。
報告顯示,上半年該行進一步加強限額管理,制定2020年集中度限額管理方案、匿名客戶壓降方案、房地產融資及河南省外異地業務壓降計劃,對超限額授信實施名單管理、動態管理、穩步退出;成立對公風險條線支持中心和大額資產管理中心,夯實風險條線統一管理;啟動風險預警咨詢項目;完成存量模型優化、債項評級、對公客戶評級模型開發等內評體系建設工作;對大額風險資產分層管理、分戶包干、常態督導、定期檢視;圍繞高質量發展的經營主線,加大撥備計提與核銷力度,報告期內計提信用減值損失32.10億元,較去年同期增加17.24億元,增幅達116.08%。
一系列舉措之下,鄭州銀行貸款質量總體保持在可控水平,運行穩健良好。
鄭州銀行的2020
穩步推進輕資本轉型
在2019年年報中,鄭州銀行曾用這樣一句話來定位2020年:“2020年,是鄭州銀行五年發展戰略規劃的收官之年,更是為高質量發展補短板、提效能的關鍵之年。”同時,還給出了實現這一目標的路線圖。從年中成績單來看,建設已卓有成效。
據記者了解,自2015年開始,鄭州銀行便搶先布局,確立了“商貿金融、小微金融、市民金融”三大特色業務定位,以特色化發展打造核心競爭力。
除前述已提到的小微金融外,報告期內,鄭州銀行已上線運行云商、云物流、云交易、云融資、云服務“五朵云”平臺,完成構建物流金融產品體系,正在建設覆蓋國內貿易融資、國際貿易融資、外幣投資、外匯資金交易等業務的供應鏈金融產品體系;該行發起的中國商貿物流銀行聯盟發展會員已達48家,涵蓋物流、大消費、金融科技、金融同業等機構,共建商貿金融生態圈,“商貿物流金融”初步在全國嶄露頭角。
幾個簡單數據可以一窺建設成效:截至報告期末,“云融資”平臺為491家企業融資余額124.3億元;“云商”平臺注冊會員650戶,其中核心企業入駐33戶,核心企業累計開立“鼎e信”金額41.19億元,幫助核心企業上游近363戶累計融資(含信轉票)45.85億元;“云物流”交易平臺入駐物流企業23戶,云物流D+0貨款代付產品實現代付31.72萬筆,金額4.48億元,物流托付累計交易211.96萬筆,金額34.49億元??
市民金融方面,鄭州銀行不斷創新手機銀行功能和服務效能,先后推出拼團理財、理財加息券、專屬客群理財、理財閃購、掙錢罐、惠省息等多款創新型產品;上線“融OPEN開放平臺”,將鄭州銀行強大的支付、生活服務、投資理財功能,通過H5、API等形式開放給合作機構,幫助合作機構提升市場競爭力;同時,加快個人服務產品迭代,提升客戶體驗。
截至報告期末,該行個人存款總額1068.89億元,較上年末增加113.01億元,增幅11.82%;累計發行借記卡632.53萬張,較上年末增加25.49萬張。
與此同時,鄭州銀行還加快推進營銷轉型,穩步推進輕資本業務轉型,相繼落地資管撮合、私行代銷、同業撮合等輕資本撮合業務。報告期內,獲批非金融企業債務融資工具受托管理業務資格,成為河南省內首家具有該資格的地方法人機構,為輕資本業務轉型提供了更好支撐。
鄭州銀行表示,接下來將穩步推進輕資本轉型,鼓勵低風險、低資本消耗業務穩步發展,擴大并購、撮合、標債承銷等投資銀行類輕資本業務規模,建立信貸資產流轉的長效機制,推動存量資產有效盤活,逐步優化信貸結構;同時持續聚焦產品創新,加快數字化轉型進程,持續深化三大特色定位建設,繼續依法合規經營,集中精力推進全面轉型和精細化管理,向高質量發展邁進。【轉至大河報·大河財立方】(記者 裴熔熔)
