核心閱讀:一邊是新冠肺炎疫情影響實體經濟,一邊是銀行業積極落實讓利實體經濟。在此背景下,鄭州銀行上半年在保持營收高速增長的同時,通過加大不良資產處置,讓利惠企,不僅提高了抗風險能力和支持實體經濟發展的能力,還實現了向輕資本、輕資產業務轉型的突破。
鄭州銀行營收增長23.2%,在目前A股上市銀行中位居第三
8月30日,鄭州銀行發布2020年半年度報告。疫情沖擊下,鄭州銀行仍實現了營收規模的快速增長。
上半年,鄭州銀行營業收入77.08億元,同比增長23.2%;歸屬上市公司股東的凈利潤24.18億元,同比小幅下滑2.08%,整體指標水平保持穩健。
營收的增長主要來自利息凈收入的增長。
數據顯示,2020年上半年,鄭州銀行利息凈收入54.23億元(占營收比例70.35%),較上年同比增加人民幣14.83億元,增幅37.64%。其中,業務規模調整導致利息凈收入增加7.49億元,收益率或成本率變動導致利息凈收入增加7.34億元。
報告期內,鄭州銀行凈利差2.31%,較上年同期增加0.43個百分點;凈利息收益率2.31%,較上年同期增加0.45個百分點。
凈利差及凈利息收益率上升,主要由于上半年鄭州銀行積極優化負債結構,加強負債成本管理,使得付息負債平均成本率較上年同期大幅下降。同時,發放貸款及墊款占生息資產比增加,導致生息資產的平均收益率較上年同期上升。
WInd數據顯示,在36家A股上市銀行中,鄭州銀行營收增速排名第3,僅次于青島銀行(34.23%)和寧波銀行(23.40%)。不僅高于杭州銀行、江蘇銀行等城商行,還高于國有商業銀行及股份制商業銀行。
上半年鄭州銀行加大不良資產處置、讓利實體經濟
雖然營業收入增長顯著,但鄭州銀行凈利潤卻出現小幅下滑(2.08%)。這主要由于鄭州銀行上半年加大不良資產處置及讓利實體經濟所致。
受新型冠狀病毒感染肺炎疫情等因素影響,上半年國內銀行業信用風險有所上升。數據顯示,上半年,中國銀行業不良貸款余額人民幣3.6萬億元,比年初上升0.08個百分點;撥備覆蓋率178.1%,比年初下降4個百分點。
為保持高質量發展,上半年鄭州銀行強化風險管理、加大不良資產清收處置力度。據悉,報告期內鄭州銀行成立對公風險條線支持中心和大額資產管理中心,夯實風險條線統一管理;啟動風險預警咨詢項目;完成存量模型優化、債項評級、對公客戶評級模型開發等內評體系建設工作;對大額風險資產分層管理、分戶包干、常態督導、定期檢視。
此外,鄭州銀行圍繞高質量發展的經營主線,加大撥備計提與核銷力度,報告期內計提信用減值損失人民幣32.10億元,較去年同期增加人民幣17.24億元,增幅116.08%。
截至上半年末,鄭州銀行不良貸款率2.16%,較年初降低0.21個百分點(其中,公司貸款不良貸款率2.42%,較上年末下降0.50個百分點);資本充足率11.83%,撥備覆蓋率156.45 %,整體資本充足狀況平穩,主要指標均符合監管要求。
面對新冠病毒疫情影響,根植鄭州、鼎立中原的鄭州銀行,積極發揮支農支小的地方金融主力軍作用,精準對接信貸投放,助力企業降本減負,支持企業復工復產。
疫情初期,鄭州銀行即推出針對小微客戶群體的“8條特惠政策”,合理安排小微企業還款、續貸,支持與疫情防控相關的小微企業、優先保障放款額度等。同時,鄭州銀行還制定了《支持企業復工復產的指導意見》,根據各地企業復工時間表,針對批發零售、餐飲、酒店、旅游、客運、影院等受疫情影響短期無法正常經營的企業及受延遲復工影響的企業,一戶一策制定預案,分類幫扶。
上半年,鄭州銀行發放人民銀行防疫抗疫專項再貸款、支小再貸款人民幣24.55億元,受惠企業近千家;截至報告期末,普惠型小微企業貸款余額較年初增長11.06%,小企業貸款戶數84,502戶。
此外,鄭州銀行還與鄭州市區縣政府開展應急轉貸資金合作,有效地緩解了中小企業面臨的臨時性資金周轉困難問題。
通過一系列強化風險管理、讓利惠企工作,鄭州銀行進一步提高了抗風險能力和支持實體經濟發展的能力。
輕資產業務轉型獲突破,鄭州銀行躋身全球銀行品牌價值500強
在積極戰疫的同時,鄭州銀行自身也實現了高質量的發展,多項業務實現新突破。
為穩步推進輕資本業務轉型,上半年鄭州銀行相繼落地資管撮合、私行代銷、同業撮合等輕資本撮合業務。
報告期內,鄭州銀行獲批非金融企業債務融資工具受托管理業務資格,成為河南省首家具有債務融資工具受托管理業務資質的地方法人機構。
據了解,此次獲批非金融企業債務融資工具受托管理業務資格,不僅促進鄭州銀行建立健全了銀行間債券市場風險防范及化解機制,進一步完善債務融資工具存續期管理和違約處置相關流程,還為鄭州銀行的輕資本、輕資產業務轉型提供了良好支持,對該行發展債券承銷業務,更好地服務實體經濟起到積極作用。
數據顯示,上半年,鄭州銀行共發行非金融企業債務融資工具14支共人民幣84.50億元,同比增長53.64%,承銷金額人民幣56.20億元,同比增長167.62%。
此外,上半年鄭州銀行成功取得河南省省級財政國庫集中支付代理資格,截至報告期末,本行機構客戶4,355戶,較上年末新增429戶。
鄭州銀行高質量的發展也獲得了國際權威機構的認可。
在英國品牌評估機構“品牌金融”(Brand Finance)發布的2020年度“全球銀行品牌價值500強排行榜”中,鄭州銀行躋身前300強,位列第240位,較去年提升75位,成為河南省唯一入榜的城商行。
據了解,“全球銀行品牌價值500強排行榜”由英國《銀行家》雜志聯合Brand Finance共同打造,已連續發布14年,是當今國際上較為權威的全球銀行業排名之一。(來源:鑒聞)
