8月30日,鄭州銀行發(fā)布2020年半年度報(bào)告。報(bào)告顯示,在上半年疫情沖擊及業(yè)內(nèi)競爭的多重壓力下,鄭州銀行的業(yè)績保持穩(wěn)健增長,各方面指標(biāo)均展現(xiàn)良好態(tài)勢。
上半年,鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模5338.73億元,較年初增加人民幣333.95億元,增幅6.67%;營業(yè)收入77.08億元,增幅23.20%;凈利潤24.73億元,歸屬于本行股東凈利潤人民幣24.18億元。
報(bào)告期內(nèi),鄭州銀行不斷加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理、加快不良處置力度。截至報(bào)告期末,鄭州銀行不良貸款余額46.59億元,不良貸款率2.16%,較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率11.83%,撥備覆蓋率156.45%,均符合監(jiān)管要求。
作為河南省首家上市銀行、全國第十家上市銀行、國內(nèi)首家A+H上市城商行,一直以來,鄭州銀行發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢,踐行社會(huì)責(zé)任,實(shí)現(xiàn)業(yè)績穩(wěn)步增長。緊密圍繞“商貿(mào)金融、小微金融、市民金融”的三大特色定位,積極順應(yīng)行業(yè)新業(yè)態(tài),以科技構(gòu)建服務(wù)平臺(tái),為更好的扎根地方、助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,服務(wù)客戶貢獻(xiàn)力量。
立足區(qū)域 構(gòu)建商貿(mào)“五朵云”
城商行是立足區(qū)域的地方性銀行,面向地區(qū)服務(wù)的經(jīng)營特點(diǎn)決定了城商行的發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)、區(qū)域產(chǎn)業(yè)的發(fā)展密不可分。鄭州位于國家中心城市、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)核心增長區(qū),具有地理樞紐及交通樞紐的多種優(yōu)勢。位于此地的鄭州銀行結(jié)合省市區(qū)位優(yōu)勢和資源稟賦,繼續(xù)推進(jìn)商貿(mào)物流銀行建設(shè),以交易銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ),將商流、信息流、資金流和貨物流“四流合一”,聚焦“五朵云”線上服務(wù)平臺(tái)的優(yōu)化和系統(tǒng)功能的整合,致力于打造對(duì)公客戶一站式全景服務(wù)生態(tài)圈。
財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融了解到,鄭州銀行發(fā)起成立了全國首家“商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟”,并在全國范圍內(nèi)首創(chuàng)商貿(mào)物流銀行金融平臺(tái)。2019年,鄭州銀行著重打造的商貿(mào)物流服務(wù)體系“五朵云”,為特色物流類產(chǎn)品鏈建設(shè)提供了堅(jiān)強(qiáng)助力。
具體看來,“五朵云”體系包括“云物流”、“云交易”、“云融資”、“云商”和“云服務(wù)”。“云物流”提供物流行業(yè)的結(jié)算、融資、撮合服務(wù);“云交易”提供支付結(jié)算、電子渠道、財(cái)資管理服務(wù);“云融資”提供線上供應(yīng)鏈融資服務(wù);“云商”提供產(chǎn)業(yè)鏈信用流轉(zhuǎn)服務(wù);“云服務(wù)”則提供企業(yè)客戶專業(yè)化增值服務(wù),對(duì)應(yīng)的五大功能解決資金流、信息流、商流、物流四流合一問題通過豐富的解決方案、高效的響應(yīng)機(jī)制以及專業(yè)的服務(wù)能力,為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及其上下游客戶提供“線上+線下”、“財(cái)資+融資”、“定制+特色”、“本幣+外幣”的綜合化解決方案,致力于打造對(duì)公客戶一站式全景服務(wù)生態(tài)圈,為鄭州銀行特色物流類產(chǎn)品鏈建設(shè)提供強(qiáng)助力,推進(jìn)商貿(mào)物流金融模式的創(chuàng)新發(fā)展。
對(duì)此,鄭州銀行取得成績斐然。截止報(bào)告期末,“云融資”平臺(tái)為491家企業(yè)融資余額人民幣124.3億元;“云商”平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員650戶,其中核心企業(yè)入駐33戶,核心企業(yè)累計(jì)開立“鼎e信”金額人民幣41.19億元,幫助核心企業(yè)上游近363戶累計(jì)融資(含信轉(zhuǎn)票)人民幣45.85億元;“云物流”交易平臺(tái)入駐物流企業(yè)23戶,云物流D+0貨款代付產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)代付31.72萬筆,金額人民幣4.48億元,物流托付累計(jì)交易211.96萬筆,金額人民幣34.49億元。
企業(yè)網(wǎng)銀已累計(jì)簽約客戶37943戶,現(xiàn)金管理平臺(tái)已為2332家大中型企事業(yè)單位提供現(xiàn)金管理解決方案,銀企直聯(lián)已與近百家中大型集團(tuán)客戶成功對(duì)接,累計(jì)發(fā)行單位結(jié)算卡3516張。
疫情以來,用戶對(duì)于線上無接觸服務(wù)的需求激增,進(jìn)一步倒逼銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在此期間,鄭州銀行充分發(fā)揮商貿(mào)金融特色品牌“五朵云”的優(yōu)勢,通過云商為168家上游中小企業(yè)供應(yīng)商累計(jì)融資14.04億元。同時(shí),鄭州銀行還以供應(yīng)鏈融資為抓手,支持參與疫情防控定點(diǎn)醫(yī)院以及政府征用疫情防控物資生產(chǎn)企業(yè)為核心的“1+N”供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),通過商票貼現(xiàn)、保理融資等鎖定還款來源,簡化授信申請(qǐng)及擔(dān)保手續(xù),提高審批質(zhì)效。為抗擊疫情、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融支持。
上半年,鄭州銀行實(shí)現(xiàn)公司貸款總額人民幣1385.24億元,占該行發(fā)放貸款及墊款總額的64.24%,較上年末增加人民幣139.59億元,增幅11.21%。
響應(yīng)號(hào)召 送出普惠“及時(shí)雨”
2020年,新冠肺炎來襲,經(jīng)濟(jì)秩序受到前所未有的沖擊。在此背景下,國家號(hào)召金融機(jī)構(gòu)普惠讓利,加大普惠金融支持力度,推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升金融服務(wù)制造業(yè)的能力。今年的政府工作報(bào)告中便提到,要“支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,大幅增加制造業(yè)中長期貸款”。銀保監(jiān)會(huì)年中工作會(huì)也表示,要大幅增加先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中長期資金支持。
報(bào)告期內(nèi),鄭州銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)國家“六穩(wěn)”“六保”要求,積極支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。發(fā)放人民銀行防疫抗疫專項(xiàng)再貸款、支小再貸款人民幣24.55億元,受惠企業(yè)近千家;截至報(bào)告期末,普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長11.06%,小企業(yè)貸款戶數(shù)84,502戶;與鄭州市區(qū)縣政府開展應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金合作;制定“千帆計(jì)劃”,力爭未來三年支持1000家科技型中小企業(yè)。
截至報(bào)告期末,單戶授信總額人民幣1000萬元(含)以下小微企業(yè)貸款余額人民幣311.94億元,較上年末增長人民幣31.07億元,增幅11.06%,高于全行各項(xiàng)貸款增速1.06個(gè)百分點(diǎn),小微企業(yè)貸款戶數(shù)84502戶,較上年末增長19,242戶。
鄭州銀行積極響應(yīng)政策支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展號(hào)召,豐富產(chǎn)品組合,綜合運(yùn)用項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、云商鼎e信、商票、信用證等產(chǎn)品,解決制造企業(yè)短中長組合融資,解決客戶在經(jīng)營中對(duì)不同期限的融資需求。
目前,鄭州銀行積極營銷,為制造業(yè)提供信貸支持,穩(wěn)定提升該領(lǐng)域中長期項(xiàng)目貸款授信占比。圍繞制造業(yè)客戶日常交易和融資特征,運(yùn)用供應(yīng)鏈金融解決制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條客戶的融資需求。通過云商鼎e信、商票保貼、商票貼現(xiàn)、商票保付承兌、信用證等平臺(tái)手段為制造業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)流程提供便利。并運(yùn)用投行類產(chǎn)品,設(shè)計(jì)綜合化金融服務(wù)方案,設(shè)計(jì)推出非標(biāo)類產(chǎn)品、包括短期融資券、中期票據(jù)(MTN)、定向工具(PPN)等在內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)、撮合類產(chǎn)品,滿足制造業(yè)客戶多層次融資需求。
針對(duì)制造企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動(dòng)資金需求,鄭州銀行對(duì)其提供2-3年流動(dòng)資金貸款,支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常開展,把貸款使用期限最長拉至3年,合理匹配企業(yè)的資金需求,減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),幫助企業(yè)減少資金使用成本。此外,對(duì)于生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)暫時(shí)性困難的制造企業(yè),鄭州銀行政策上要求不得盲目抽貸壓貸斷貸,綜合運(yùn)用展期、無還本續(xù)貸、借新還舊、延長期限等方式合理安排續(xù)貸,緩解企業(yè)短期還款壓力。
未來,鄭州銀行將繼續(xù)以服務(wù)河南省制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,主動(dòng)對(duì)接融資需求、強(qiáng)化金融服務(wù)與信貸支持,助力河南省制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。深入推進(jìn)科技賦能,強(qiáng)化金融服務(wù)與信貸支持,幫助中小微、制造業(yè)等各類企業(yè)減少損失,提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效,為“六穩(wěn)”“六保”創(chuàng)造便利、提供支持。（來源:財(cái)經(jīng)網(wǎng)）
