投實(shí)消息:8月30日,鄭州銀行(002936.SZ)公布2020年半年度報(bào)告,上半年凈利潤(rùn)24.73億元,同比減少0.37億元,降幅1.48%;歸屬于股東凈利潤(rùn)24.18億元,同比減少0.51億元,降幅2.08%。
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù),上半年商業(yè)銀行累計(jì)凈利潤(rùn)少見負(fù)增長(zhǎng),除民營(yíng)銀行、外資行上半年凈利潤(rùn)同比增加外,其它類型銀行如國(guó)有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行凈利潤(rùn)增速分別同比下降12.04%、8.49%、2.06%、11.42%。
截至報(bào)告期末,鄭州銀行在職員工4,913人,對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)172家,其中分行14家,支行157家(含總行營(yíng)業(yè)部),專營(yíng)機(jī)構(gòu)1家。
截止到報(bào)告期末,鄭州銀行附屬公司九鼎金租、扶溝鄭銀村鎮(zhèn)銀行、新密鄭銀村鎮(zhèn)銀行、浚縣鄭銀村鎮(zhèn)銀行、確山鄭銀村鎮(zhèn)銀行等,截至報(bào)告期末,九鼎金融租賃公司資產(chǎn)總額192.75億元,凈資產(chǎn)26.23億元,融資租賃總額180.40億元。報(bào)告期內(nèi),實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.87億元,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)1.74億元,凈利潤(rùn)1.31億元。
鄭州銀行持有中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行18.53%的股權(quán)、鄢陵鄭銀村鎮(zhèn)銀行30.00%的股權(quán)以及新鄭鄭銀村鎮(zhèn)銀行25.00%的股權(quán)。三家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額227.21億元,發(fā)放貸款及墊款總額151.05億元,吸收存款總額200.83億元。
上半年凈利24.73億元
計(jì)提信用減值損失32.1億元
報(bào)告期內(nèi),鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入77.08億元,同比增長(zhǎng)14.51億元,增幅23.20%;撥備前利潤(rùn)62.92億元,同比增長(zhǎng)17.48億元,增幅38.46%。凈利潤(rùn)24.73億元,同比減少0.37億元,降幅1.48%;歸屬于股東凈利潤(rùn)24.18億元,同比減少0.51億元,降幅2.08%。總資產(chǎn)收益率0.96%,加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率15.16%。
從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看,上半年,鄭州銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入54.23億元,較上年同比增加14.83億元,增幅37.64%,占營(yíng)業(yè)收入70.35%;其中:業(yè)務(wù)規(guī)模調(diào)整導(dǎo)致利息凈收入增加7.49億元,收益率或成本率變動(dòng)導(dǎo)致利息凈收入增加7.34億元。
和同業(yè)類似,鄭州銀行上半年凈利潤(rùn)增速下滑,一個(gè)重要原因是增厚撥備、壓實(shí)不良,報(bào)告期內(nèi)計(jì)提信用減值損失32.1億元,較去年同期增加17.24億元。截止今年6月末,鄭州銀行凈利差2.31%,較上年同期增加0.43個(gè)百分點(diǎn),凈利息收益率2.31%,較上年同期增加0.45個(gè)百分點(diǎn)。
報(bào)告期內(nèi),鄭州銀行發(fā)放人民銀行防疫抗疫專項(xiàng)再貸款、支小再貸款24.55億元,受惠企業(yè)近千家;截至報(bào)告期末,普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)11.06%,小企業(yè)貸款戶數(shù)84,502戶;與鄭州市區(qū)縣政府開展應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金合作;制定“千帆計(jì)劃”,力爭(zhēng)未來(lái)三年支持1,000家科技型中小企業(yè)。
不僅如此,為提高資產(chǎn)質(zhì)量,進(jìn)一步加強(qiáng)限額管理,制定2020年集中度限額管理方案、匿名客戶壓降方案、房地產(chǎn)融資及河南省外異地業(yè)務(wù)壓降計(jì)劃,對(duì)超限額授信實(shí)施名單管理、動(dòng)態(tài)管理、穩(wěn)步退出。
總資產(chǎn)5338.73億元 不良率較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)
公告顯示,截至報(bào)告期末,鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模5338.73億元,較年初增加333.95億元,增幅6.67%,2019年末鄭州銀行總資產(chǎn)剛突破5000億元大關(guān),正向6000億元大關(guān)邁進(jìn)。
資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化,存款規(guī)模3171.93億元,較年初增加279.76億元,增幅9.67%;貸款規(guī)模2,156.09億元,較年初增加196.98億元,增幅10.05%。個(gè)人貸款占總貸款之比31.08 %,較上年末提高0.66個(gè)百分點(diǎn)。
從貸款投向的行業(yè)分布看,今年上半年,鄭州銀行投向制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等占比明顯提升,投向建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等行業(yè)的貸款則有所放緩。
半年報(bào)顯示,截至報(bào)告期末,鄭州銀行不良貸款余額46.59億元,不良貸款率2.16%,較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。
具體來(lái)看,次級(jí)類貸款占總貸款之比為1.34%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn),正常類貸款占比較去年末上升0.15%個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率156.45%,
截至今年6月末,鄭州銀行資本充足率11.83%、一級(jí)資本充足率9.92%、核心一級(jí)資本充足率7.97%。
鄭州銀行表示,將注重速度、效益和質(zhì)量的協(xié)調(diào)發(fā)展,擴(kuò)大并購(gòu)、撮合、標(biāo)債承銷等投資銀行類輕資本業(yè)務(wù)規(guī)模,建立信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制,推動(dòng)存量資產(chǎn)有效盤活,逐步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)
扎實(shí)做好六穩(wěn)工作:對(duì)小微客戶推出8條特惠政策、發(fā)布兩批“非房非平臺(tái)”客戶白名單
獲批非金融企業(yè)債務(wù)融資工具受托管理業(yè)務(wù)資格
突如其來(lái)的新冠肺炎疫情,疊加錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。對(duì)此,鄭州銀行扎實(shí)做好六穩(wěn)工作,不斷加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、制造業(yè)、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放,全力支持疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
一方面,鄭州銀行針對(duì)小微客戶群體推出“8條特惠政策”,內(nèi)容包括合理安排小微企業(yè)還款、續(xù)貸,支持與疫情防控相關(guān)的小微企業(yè)、優(yōu)先保障放款額度等;為滿足河南省小微企業(yè)和企業(yè)主、個(gè)體工商戶等群體的融資需求,鄭州銀行專門推出最高可貸1000萬(wàn)元的低利率“復(fù)工貸”,截至目前,“復(fù)工貸”產(chǎn)品已授信778戶,金額16.02億元。
報(bào)告期內(nèi),鄭州銀行發(fā)布兩批“非房非平臺(tái)”客戶白名單,制定2020年支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方案,建立公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷支撐機(jī)制,新增企業(yè)有效戶共1,110戶。穩(wěn)步推進(jìn)輕資本業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,相繼落地資管撮合、私行代銷、同業(yè)撮合等輕資本撮合業(yè)務(wù);發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具14支共84.50億元,同比增長(zhǎng)53.64%,承銷金額56.20億元,同比增長(zhǎng)167.62%;獲批非金融企業(yè)債務(wù)融資工具受托管理業(yè)務(wù)資格,成為河南省內(nèi)首家具有該資格的地方法人機(jī)構(gòu),為輕資本業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了更好支撐。緊抓機(jī)構(gòu)客戶營(yíng)銷,成功取得河南省省級(jí)財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付代理資格。
除了推出專屬產(chǎn)品之外,鄭州銀行還推出一系列政策幫助全省企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。根據(jù)企業(yè)復(fù)工情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)恢復(fù)情況、回款情況等,鄭州銀行合理確定因疫情影響導(dǎo)致階段性經(jīng)營(yíng)困難企業(yè)的付息周期,減輕企業(yè)還款壓力;對(duì)于客戶主動(dòng)申請(qǐng),經(jīng)核實(shí)確實(shí)受疫情影響較大、不能及時(shí)開工、付息受影響的,鄭州銀行酌情調(diào)整付息方式。
截止到報(bào)告期末,鄭州銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額311.94億元,較年初增長(zhǎng)11.06%,小企業(yè)貸款戶數(shù)84502戶,較上年末增長(zhǎng)19242戶。
調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)投放 瞄準(zhǔn)電子信息、生物制造等行業(yè)
擬在科創(chuàng)金融領(lǐng)域3年投放50億元信貸
作為“金融豫軍”的代表,鄭州銀行在金融支持黃河生態(tài)保護(hù)治理、保障長(zhǎng)治久安、促進(jìn)沿黃地區(qū)經(jīng)濟(jì)及社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展方面進(jìn)行了一系列卓有成效的探索。
主動(dòng)參與黃河流域生態(tài)保護(hù),為黃河地標(biāo)性建設(shè)行動(dòng)“從桃花峪到惠濟(jì)濕地公園”積極提供信貸資金支持,截至目前,黃河水污染處理、生態(tài)環(huán)境治理等相關(guān)領(lǐng)域貸款余額近10億元。積極對(duì)接黃河灘區(qū)建設(shè)項(xiàng)目,為項(xiàng)目負(fù)責(zé)單位提供包含項(xiàng)目前期資本金投放、拆遷補(bǔ)償資金、建設(shè)期資金持續(xù)投入等綜合金融服務(wù)。
利用“五朵云”商貿(mào)物流科技平臺(tái)、中國(guó)商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟等優(yōu)質(zhì)資源,為省內(nèi)先進(jìn)制造、物流企業(yè)等提供上下游“一攬子”金融服務(wù)。
加快壓縮高煤耗、高排耗、高水耗企業(yè)信貸投放,通過(guò)信貸、投行、資管計(jì)劃、股權(quán)投資等方式,為電子信息、汽車和裝備制造、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)注入更多金融活水;
加大金融資源下沉力度,關(guān)注三農(nóng)需求,打造精品村鎮(zhèn)銀行,更好的支農(nóng)支小,緩解欠發(fā)達(dá)地區(qū)尤其是貧困地區(qū)金融服務(wù)薄弱問(wèn)題。為相關(guān)行業(yè)提供融資支持,截至目前,農(nóng)林牧漁業(yè)及農(nóng)機(jī)制造、農(nóng)藥化肥制造等行業(yè)貸款余額超過(guò)40億元。
圍繞鄭州市“東強(qiáng)、南動(dòng)、西美、北靜、中優(yōu)、外聯(lián)”的高水平規(guī)劃,加強(qiáng)與地方政府投融資平臺(tái)接觸,以公路、機(jī)場(chǎng)、地鐵、高鐵等重點(diǎn)項(xiàng)目為突破口,推動(dòng)完善交通設(shè)施硬件布局;在鄭東新區(qū)、航空港區(qū)建設(shè)、老小區(qū)改造和環(huán)境提升等方面加大信貸投放。打造科創(chuàng)金融長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制,提高科創(chuàng)類企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度;組合運(yùn)用項(xiàng)目融資貸、供應(yīng)鏈貸款、流動(dòng)資金貸款、科創(chuàng)及文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)基金等工具,力爭(zhēng)2020年科創(chuàng)金融累計(jì)投放10億元,3年內(nèi)累計(jì)投放30億元—50億元。
