（文/金博毅）人到中年，手上有了一定積蓄，就迎來了投資理財(cái)這個(gè)重要的門檻。
還在靠著死工資過日子？為了每月能領(lǐng)到的固定份額，許多人不敢請假，不敢生病，甚至不敢生二胎，陷入貧窮和庸碌的惡性循環(huán)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由仿佛是遙不可及的理想。
很多人說我沒有錢理財(cái)，更不要說投資了，風(fēng)險(xiǎn)太大，如果賠光了積蓄怎么辦？得不償失啊。
不要誤會(huì)，金博毅不是讓你去購買一堆理財(cái)產(chǎn)品，也不會(huì)夸大投資理財(cái)?shù)氖找妫吘雇ㄟ^理財(cái)一夜暴富的人太少了，他們的成功幾乎不可復(fù)制。
今天金博毅要講的是關(guān)于投資理財(cái)?shù)牧鶙l定律，適用于之前沒有接觸過理財(cái)?shù)胍碡?cái)?shù)淖x者們。
如果你正在理財(cái)也沒有關(guān)系，看完這篇文章，你可能會(huì)找到新的角度，來更理智、更清晰地進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃。
1、墨菲定律
看到第一條也許你就急了，墨菲定律跟理財(cái)有什么關(guān)系？
墨菲定律跟理財(cái)?shù)拇_沒有關(guān)系，之所以放在第一條，金博毅是想告訴讀者們，在進(jìn)行投資理財(cái)之前，一定要有一個(gè)好心態(tài)。
“如果事情有變壞的可能，那么不管這種可能性多小，它都有可能發(fā)生。”這就是墨菲定律的基本定義。
要進(jìn)行投資理財(cái)，零風(fēng)險(xiǎn)幾乎是不可能的，它一般適用于當(dāng)廣告詞來吸引客戶。
如果害怕風(fēng)險(xiǎn)，那就不要邁出這一步，一旦你邁出了這一步，就要時(shí)刻謹(jǐn)記墨菲定律：風(fēng)險(xiǎn)是有的，金博毅要提前給自己打好預(yù)防針。
做最壞的打算，準(zhǔn)備好及時(shí)止損的對(duì)策，不要看到一只股票跌了就大呼小叫抱頭痛哭，沉著冷靜地應(yīng)對(duì)，把損失降到最低，才是明智的做法。
記住墨菲定律，它將是你理財(cái)之路上強(qiáng)大的心理后盾。
2、4321定律
接下來進(jìn)入正題，4321定律是人們在長期的理財(cái)規(guī)劃中總結(jié)出來的一般化規(guī)則，適用于收入中等偏上的、有投資理財(cái)能力的家庭。
4321定律建議——
將40%的家庭收入用來買房或者其他目的的投資（如股票）；
30%的家庭收入用于日常生活開支；
20%的家庭收入存進(jìn)銀行，以備不時(shí)之需；
10%的家庭收入用來買保險(xiǎn)。
按照4321定律來分配家庭收入是經(jīng)過多次驗(yàn)證后，比較科學(xué)的分配規(guī)律。
在滿足家庭日常支出的同時(shí)，能夠通過投資理財(cái)進(jìn)行保值和增值，而且也有保險(xiǎn)來進(jìn)行保障，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
不過金博毅建議讀者們也可以根據(jù)家庭收入情況來進(jìn)行調(diào)整，將4321定律作為參考。
3、三一定律
這里要說的可不是西服著裝規(guī)范的那個(gè)三一定律，而是資深房奴們通過自身經(jīng)驗(yàn)總結(jié)出來的——借貸規(guī)律！
如果你不用還房貸車貸，也沒有其他負(fù)債情況的話，金博毅恭喜你，可以跳過這一條。
三一定律的定義就是：每月的房貸/還債金額不能超過家庭收入的三分之一。
如果超出了這個(gè)份額，一旦碰到需要緊急用錢的情況，就容易陷入捉襟見肘的境地。
所以金博毅希望你應(yīng)該理性評(píng)估自己的還款能力，合理借貸，這是保證家庭財(cái)產(chǎn)狀況穩(wěn)定的重要前提。
4、雙十定律
雙十定律是關(guān)于家庭保險(xiǎn)投資的一個(gè)定律，也就是——記住兩個(gè)10。
--保險(xiǎn)額度不要超過家庭收入的10倍。
--家庭的保險(xiǎn)費(fèi)支出總和占家庭年收入的10%為宜。
保險(xiǎn)是一個(gè)家庭的基本保障，也是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一個(gè)工具，隨著時(shí)代的發(fā)展，越來越多的人認(rèn)識(shí)到了購買保險(xiǎn)的重要性。
理財(cái)專家建議，如果一個(gè)家庭的年收入是10萬，那么購買的意外、醫(yī)療、財(cái)產(chǎn)等保險(xiǎn)的總保額應(yīng)該在100萬左右，而投保費(fèi)用不能超過1萬。
這是最科學(xué)的投保方法，能讓你花最少的錢，得到足夠多的保障。
5、80定律
80定律是與年齡掛鉤的一個(gè)定律，所謂“年齡越大，膽子越小”，老年人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力也相對(duì)比較差。
因?yàn)橐坏┨潛p，可能就是自己大半輩子的積蓄，不管是從心理上還是生活上，都承受不起這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。
所以80定律給出了一個(gè)公式，各位可以算一算：
股票投資在財(cái)產(chǎn)中的比例=（80－你的年齡）X 1%
但是——相信善于思考的讀者已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了，越年輕就要投資越多？這不合理吧。
所以80定律在理財(cái)界一直是存在爭議的，畢竟年齡只是影響因素之一，還是要綜合自身財(cái)產(chǎn)狀況來進(jìn)行評(píng)估，因此80定律在這里僅作參考。
6、72定律
72定律又稱72法則，是一種金融法則。
通俗地來說，就是以不拿回利息、靠利滾利的方式進(jìn)行投資理財(cái)，那么你投入的本金翻一倍所需要的時(shí)間，可以通過下面這個(gè)公式算出來：
所需時(shí)間（年）=72÷年收益率（%）
舉個(gè)例子，如果你購買了一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，它的年收益率是12%，而你的本金是10萬元，那么用72÷12=6,只要你不拿回利息，那么6年之后你的本金就能翻倍成20萬。
類似于滾雪球，時(shí)間越長，收益率越高，那你滾的雪球就越大。
需要注意的是，年收益率越高，翻倍時(shí)間越短，但相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增大。
所以進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，金博毅希望大家不能只看這個(gè)數(shù)字，還要考慮多方面的情況，不了解的產(chǎn)品，不要輕易購買。
種下一棵樹最好的時(shí)間是在10年前，其次是現(xiàn)在。
每個(gè)人都渴望有規(guī)劃有保障的生活，這樣在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，不至于陷入無所可依的窘迫境地。
從現(xiàn)在開始投資理財(cái)吧，投資理財(cái)?shù)囊饬x，就是讓現(xiàn)在的你，賺錢給未來的自己。（文/金博毅）
