從兩年前的艱難轉(zhuǎn)型到各項指標不斷向好，國內(nèi)保險業(yè)的整體實力持續(xù)增強。但同處由互聯(lián)網(wǎng)時代向數(shù)字化時代轉(zhuǎn)型浪潮中的保險業(yè)，相比其他領(lǐng)域的創(chuàng)新突破依然略顯緩慢。
11月28日，信美人壽相互保險社（以下簡稱“信美相互”）董事長楊帆在2019新浪金麒麟保險高峰論壇上發(fā)表了題為“從大數(shù)據(jù)到小數(shù)據(jù)，走向極致的用戶思維”的主旨演講，他強調(diào)，如今保險業(yè)依然倚重于銷售隊伍，主要是因為和用戶間的交互頻率較低，且覆蓋的是未來風(fēng)險，非所見即所得，若要真正實現(xiàn)模式創(chuàng)新，這兩點必須突破。
科技加碼讓保險“現(xiàn)在就需要”成為可能
在楊帆看來，互聯(lián)網(wǎng)頭部的應(yīng)用幾乎都是“現(xiàn)在要用、馬上要用”的工具，保險產(chǎn)品反而最不具備的就是這一特性，如果壽險公司無法將保險也融入日常與用戶頻繁交互的場景中，保險業(yè)就難以根本改變現(xiàn)有靠代理人去賣、去說服的現(xiàn)狀。
“5G時代的到來讓這一改變成為可能。”楊帆相信，“智能手機、穿戴設(shè)備、機器人、高速視頻等等先進技術(shù)在大量生活場景中的加速應(yīng)用，使小數(shù)據(jù)在用戶端發(fā)揮作用成為可能，便利性和可觸達性大大改善，大幅提升用戶體驗。”
從保險機構(gòu)賴以生存的大數(shù)據(jù)，到個體、高效、個性化的“小”數(shù)據(jù)，每一個獨立的個人都將切實受益。大數(shù)據(jù)，讓保險機構(gòu)實現(xiàn)了風(fēng)險定價；小數(shù)據(jù)，則讓保險公司轉(zhuǎn)變?yōu)橛脩艚】档墓芾碚吆褪刈o者。
“現(xiàn)在更多的是保險含著健康管理，如用戶購買一個保險產(chǎn)品，可享受重疾綠通等服務(wù)，但服務(wù)資源的稀缺及需求的低頻，讓保險機構(gòu)沒有動力真正和用戶建立起‘我要幫你’的關(guān)系。未來，將會發(fā)展成健康管理包含著保險保障，健康管理為核心，保險保障只是其中一部分。”楊帆表示。
私域流量將成親近用戶新途徑
楊帆在論壇上還講到，若要探索如何與用戶更親近，保險機構(gòu)應(yīng)該關(guān)注一個新的流量獲取方式，即私域流量。畢竟對于很多中小公司、創(chuàng)業(yè)公司而言，購買大流量的負擔(dān)已明顯過重。
所謂私域流量，主要為自媒體或個人擁有的、可自主利用的、低成本的流量，通常的呈現(xiàn)形式包括個人微信號、微信群、小程序或自主APP。
“私域流量不是賣產(chǎn)品，不是買用戶，而是做內(nèi)容，對健康的交流，對風(fēng)險的認知，通過所見即所得的交互參與，最終完成銷售甚至理賠。”保險公司把用戶、產(chǎn)品、交互掌握在自己手里，才會有變革的主動權(quán)。
與此同時，若將保險融入生活，僅靠保險公司自己還尚不足夠，還需要與其他合作伙伴進行深度融合。在楊帆看來，創(chuàng)新就要打開自身的技術(shù)能力，去擁抱市場，擁抱新的合作伙伴，這種創(chuàng)新才有生命力，才可以持續(xù)，未來保險機構(gòu)必然走上這條道路，通過科技和不同生命階段所高頻需要的產(chǎn)品整合，形成新概念的保險產(chǎn)品。
此外，數(shù)字世界、智能世界的構(gòu)建與落地，也需要整個生態(tài)的共同努力，做大產(chǎn)業(yè)、做大市場，真正讓用戶受益，比做大保險機構(gòu)自己更加重要。
事實上，自開業(yè)以來，信美相互已經(jīng)有了不少與用戶加大互動頻率的嘗試，如會員自治、愛心救助賬戶、賠審團等，今后也將繼續(xù)以實現(xiàn)用戶價值為重心，在更好服務(wù)用戶上做出更多探索。
