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近日,“2019(第八屆)中小銀行發展高峰論壇暨第二屆‘鐵馬’中小銀行頒獎典禮”在南京舉行。蘇寧銀行憑借金融科技領域的成就及穩健高速的發展,榮獲“最佳科技競爭力中小銀行”獎。

本屆“鐵馬(IRON-HORSE)”中小銀行評選由《當代金融家》雜志發起,聯合多所金融院校與科研機構組建權威的專家評審委員會,經過四輪打分,最終決出十佳中小銀行獎、最佳科技競爭力中小銀行獎、知名品牌中小銀行獎等獎項。蘇寧銀行獲得“最佳科技競爭力中小銀行”獎,代表業界對蘇寧銀行在FinTech領域成就的充分肯定。

科技驅動打造FinTech專業銀行

作為數字經濟時代誕生的金融新業態,蘇寧銀行于2017年6月16日開業,定位為“科技驅動的O2O銀行”,堅持以“研發能力、專業專注、簡單至上”為立行之本,秉承“科技密集、知識密集、風控嚴密、低成本運營”的經營理念,通過金融AI、大數據風控等核心金融科技的運用,聚焦并深耕場景金融、普惠金融。

在區塊鏈領域,蘇寧銀行將物聯網技術和區塊鏈技術結合,開創了業內“物聯網+區塊鏈”為動產質押提供解決方案的先河,并將動產質押從鋼鐵、有色金屬、汽車、能源等傳統貨押行業,擴展到了家用電器、數碼3C、家裝建材、日化快消、飲料等體量更小、監控難度更大的行業。

在大數據風控方面,蘇寧銀行上線了 “幻識”反欺詐情報圖譜系統和“極目”反欺詐模型打擊線上欺詐,有效降低風險成本和營銷成本;研發了 “天衡”小微審批模型體系,基于企業及企業主征信數據、增信數據、行業數據、場景數據等維度,進行數據輸入、測算及輸出;自主研發了“多普勒”小微金融風險監控預警平臺,用于對工商企業信息、關聯風險、企業輿情等進行穿透式監控,并智能化、實時化進行風險預警與決策;開發了“千尋”智能催收系統負責催收。

在生物特征識別方面,蘇寧銀行積極開發和應用刷臉技術,讓個人可以遠程在線開設電子賬戶,識別精準度高達99.97。基于該技術,蘇寧銀行成為江蘇地區企業最快開戶銀行,用時不超過25分鐘。

在核心系統領域,蘇寧銀行在2019年首創行業內線上線下一體化分布式核心系統 “云開”,該系統將銀行傳統業務與互聯網創新業務、線下服務與線上服務融為一體,實現了既滿足線上高并發要求,又可支持線下傳統業務等功能,在賬務、用戶、支付等多方面實現一體化,對中小銀行具有廣泛的推廣及應用價值。

聚焦實體,用金融科技破解中小微融資難題

企業做科技研發,核心目的在于科技成果的應用推廣。將金融科技應用于場景中,解決中小微融資的實際問題是蘇寧銀行的使命。

針對傳統銀行難以觸及的小微領域,蘇寧銀行專門開發“微商貸”小微金融產品:一類是基于專有交易場景,聚焦交易集中的場景,精準批量獲客,為場景中的微小商戶提供融資解決方案,其主要服務對象是蘇寧生態圈的易購平臺商戶、加盟商、經銷商,物流售后服務商,餐飲商戶等;另一類則是通用的,主要基于公共數據,如工商信息和納稅、發票、征信等數據,運用大數據風控技術,分析企業經營情況和誠信水平,為微小商戶提供信用貸款支持。為此,很多客戶拿到了人生中的首筆貸款。

在供應鏈領域,通過區塊鏈動產質押平臺,不僅解決了煤炭、鋼貿業主的融資問題,更為那些從未獲得過存貨質押融資的小微企業主,如經營家用電器、數碼3C、家裝建材、日化快消品等生意的,解決了資金周轉難題。而且可以做到一次授信,一年內有效。并實現最快10分鐘放款,將原本繁雜的動產質押融資業務體驗大幅改善。

蘇寧銀行董事長黃金老表示,金融要像水一樣,滲透到更多生態。未來,蘇寧銀行將繼續加大金融科技創新,充分利用生態圈資源,積極發揮全場景優勢,持續聚焦市場縫隙業務,為更多消費者和中小微企業提供更低的融資成本、更普惠的金融服務,助力實體經濟轉型升級。

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