2019年,經(jīng)濟處在增速放緩期,對有借貸行為的人來說,可支配收入降低,還款能力下降,對風控的反欺詐和失聯(lián)修復能力提出了更高的要求。風控作為金融科技行業(yè)的核心競爭力之一,如何從風控的角度,以前瞻性的視角最先判斷到經(jīng)濟的好轉(zhuǎn),第一時間優(yōu)于其他競爭者推出更具競爭力的產(chǎn)品,吸引到好的客戶,是企業(yè)制勝關(guān)鍵所在。
以捷越聯(lián)合旗下全生命周期智能風控平臺“聽風者”為例,“聽風者”從研發(fā)之初就運用了先進的科技手段,目前已迭代了三版,成為一個成熟的全流程風控平臺。
在生態(tài)建設方面,“聽風者”3.0在原有數(shù)據(jù)源基礎上,接入百行征信、上海資信等權(quán)威平臺,在數(shù)據(jù)分享、行業(yè)秩序共建等方面突破以往困境。
在算法模型上,相較“聽風者”1.0時期相對保守的邏輯回歸、評分卡等算法,3.0將傳統(tǒng)算法與創(chuàng)新技術(shù)相結(jié)合,引進知識圖譜、隨機森林等算法,深入挖掘數(shù)據(jù)價值。
在數(shù)據(jù)資產(chǎn)上,針對目前行業(yè)存在的數(shù)據(jù)摻沙、數(shù)據(jù)造假等問題,捷越通過不斷測試,篩選關(guān)聯(lián)性低、增值性高的優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù),擴大數(shù)據(jù)廣度。借助“聽風者”3.0,可對一個借款用戶通過上萬字段進行交叉比對,提高風控精準度。
“聽風者”在貸前管理中,對借款人進行個人和團伙反欺詐識別和信貸審核;在貸中與貸后,聽風者對借款人行為進行動態(tài)監(jiān)測,實時量化借款人的還款能力,對自身資產(chǎn)質(zhì)量有清晰明確的認識;在失聯(lián)修復層面,聽風者更是做到了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先,實現(xiàn)了修復后20%以上的還款率。
在未來,隨著5G帶來的高速連接,物聯(lián)網(wǎng)帶來的海量數(shù)據(jù),給金融科技帶來了更多的“原材料”與保障,金融科技能得到更好的發(fā)展,智能風控也將有更多的可能性。“未來,我們將持續(xù)升級智能風控體系,提升金融科技實力。”捷越聯(lián)合合伙人兼向前金服CRO金可冶表示,一方面,捷越將進一步優(yōu)化“聽風者”平臺,包括后續(xù)測試、數(shù)據(jù)監(jiān)控、技術(shù)更新等;另一方面,捷越也會加大科技投入,并攜手國內(nèi)外專業(yè)機構(gòu)深耕金融科技創(chuàng)新,共同推動行業(yè)有序發(fā)展。
