近日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發布《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》(以下簡稱“通知”)指明將加大P2P網貸領域失信人懲戒力度,全面推進P2P網貸機構接入金融信用信息基礎數據庫運行機構(人民銀行征信中心)、百行征信等征信機構。此“通知”一經發布,立即引爆網貸從業者及投資者的朋友圈,同時也為行業注入了一針強心劑。
全面接入征信體系,共建信用共享機制
捷越聯合表示,此次監管將全面推動P2P網貸納入征信體系,是完善征信體系建設的重要一步,有助于網貸機構從源頭上把控風險,全面清晰的了解到借款人真實的信用狀況。
早在“通知”下發前,捷越聯合旗下向前金服和向上金服就為了減少信息不對稱,防范信用風險,更好的保障投資者的權益,率先接入了由央行牽頭組建的國家級網絡金融個人信用基礎數據庫——百行征信。目前,百行征信已與976家機構簽訂了業務合作和信息共享協議,合作機構涵蓋互聯網金融、消費金融、中小金融和新金融等4大類18小類金融機構,與105家機構實現信息共享。捷越聯合認為“通知”下發后將會有更多的機構接入,隨著機構接入的廣度和深度不斷加大,行業信用信息共享機制將愈加成熟,不僅將對惡意逃廢債行為產生強大的震懾力,同時也使借款人的信用軌跡有據可查,從而使投資者的資金愈加安全。
加大失信人懲戒力度,重拳打擊惡意逃廢債
惡意逃廢債行為一直以來是危及網貸平臺資產安全和投資者權益的“毒瘤”,是行業良性發展的絆腳石。除了推動P2P網貸全面接入征信系統外,央視記者從中國人民銀行獲悉網貸領域失信人或將面臨被提高貸款利率、限制提供貸款等懲戒措施。
捷越聯合表示,近一年多以來,在行業“去偽存真”進程加速的背景下,滋生了部分借款人借機惡意逃廢債、故意逾期不還款的現象,加劇了網貸行業的風險,間接導致整個行業“被污名化”。“通知”中指明鼓勵銀行業金融機構、保險機構等按照風險定價原則,對P2P網貸領域失信人提高貸款利率和財產保險費率,或者限制向其提供貸款、保險等服務。也就是說借款人如果失信將面臨銀行貸款、保險購買等社會服務權益方面的限制。捷越聯合認為,這將有助于增強借款人的信用意識,并對心存逃廢債心理的借款人起到威懾作用。
P2P網貸覆蓋地域廣泛,服務人群多為傳統金融機構不覆蓋的人群,與此同時,出借人的抗風險能力較弱。“通知”的下發,可謂是監管助力打擊惡意逃廢債肅清行業亂象的一記重拳,給“陰霾”重重的網貸行業帶來了曙光。捷越聯合認為,網貸行業全面接入征信系統和加大網貸失信人的懲戒力度將有助于改善網貸機構風控基礎,對幫助改善欺詐、多頭借貸、失聯三大風控痛點具有重要價值。
未來,網貸行業將打破數據孤島、完善征信體系,進而在數據分享、行業秩序共建等方面將取得重大進步。
