光大永明保險(xiǎn)可以稱得上是今年保險(xiǎn)圈的“頂級(jí)流量”了。今年的光大永明， 不僅熱度高，而且還不斷的突破自己，頻頻出好產(chǎn)品。
前幾天出了個(gè)“達(dá)爾文超越者”關(guān)注度還沒(méi)退，最近又出了個(gè)“愛(ài)多多重大疾病保險(xiǎn)”，不得不說(shuō)，光大永明真是一家明明可以靠“拼爹”卻偏偏要靠實(shí)力的努力公司。
口說(shuō)無(wú)憑，我們還是以事實(shí)說(shuō)話 ，看看這款“愛(ài)多多重大疾病保險(xiǎn)”到底好在哪里。
小編今天還是從產(chǎn)品形態(tài)、產(chǎn)品基本責(zé)任、產(chǎn)品主要特點(diǎn)、熱門產(chǎn)品對(duì)比四個(gè)方面對(duì)這款產(chǎn)品進(jìn)行測(cè)評(píng)。
一、產(chǎn)品形態(tài)
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保險(xiǎn)公司 |
光大永明人壽 |
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產(chǎn)品名稱 |
愛(ài)多多重大疾病保險(xiǎn) |
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保障期 |
終身 |
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投保年齡 |
0歲（出生滿30天）—50歲（交費(fèi)期15-20年）/55歲（交費(fèi)期10年及以下） |
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交費(fèi)期 |
躉交、5年交、10年交、15年交、18年交、19年交、20年交 |
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等待期 |
90天 |
二、產(chǎn)品基本責(zé)任
三、產(chǎn)品主要特點(diǎn)：5多、2豁免、1大突破
1、“5多”
賠付次數(shù)多：輕癥疾病3次賠付，不分組； 重大疾病6次賠付，分6組，惡性腫瘤單獨(dú)分組（手動(dòng)點(diǎn)贊），2次額外惡性腫瘤賠付（可選），最多可賠付11次。雖然過(guò)多的賠付次數(shù)噱頭大于實(shí)際意義 ，但是如果保費(fèi)相差不多，當(dāng)然賠付次數(shù)越多越有利了。
賠付金額多：三次輕癥分別賠付基本保額的30%、35%、40%； 六次重大疾病最高共可賠付基本保額的600%；二次惡性腫瘤最高共額外賠付基本保額的200%。一共最高可給付基本保額的9.05倍。
賠付病種多：輕癥疾病50種，重大疾病100種，共保障高達(dá)150種疾病。6種高發(fā)重大疾病（以下紅色部分）分組的分布合理，且惡性腫瘤單獨(dú)分組，增加了高發(fā)疾病的賠付概率。
關(guān)愛(ài)時(shí)間多：愛(ài)多多重大疾病保險(xiǎn)是終身保障，且等待期只有90天。兩次重大疾病確診間隔僅180天，兩次輕癥疾病確認(rèn)無(wú)間隔期。這就在無(wú)形中增加了這款產(chǎn)品的保障期限。
關(guān)愛(ài)種類多：多達(dá)8類保障責(zé)任，給被保險(xiǎn)人更多的關(guān)愛(ài)。
2、2豁免
等待期后，首次罹患輕癥或重疾，就可以免交以后各期保費(fèi)。保險(xiǎn)公司會(huì)視同這一部分保費(fèi)已經(jīng)交過(guò)了。在需要“返還已交保費(fèi)”的責(zé)任中，豁免掉的保費(fèi)也包含在返還的保費(fèi)中。這一點(diǎn)對(duì)于年紀(jì)較大的被保險(xiǎn)人投保該險(xiǎn)種非常的有利。
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輕癥種類 |
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1、極早期的惡性腫瘤或惡性病變 2、不典型的急性心肌梗塞 3、中度類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎 4、輕微腦中風(fēng) 5、心臟瓣膜介入手術(shù) 6、視力嚴(yán)重受損 7、較小面積III度燒傷 8、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù) 9、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤 10、重度頭部外傷 |
11、慢性肝功能衰竭失代償早期 12、單個(gè)肢體缺失 13、急性壞死性胰腺炎腹腔鏡手術(shù) 14、中度系統(tǒng)性紅斑狼瘡 15、慢性腎功能損害-腎功能衰竭期 16、嚴(yán)重的骨質(zhì)疏松 17、輕度原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓 18、單眼失明 19、角膜移植 20、人工耳蝸植入術(shù) |
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21、單耳失聰 22、輕度腦炎或腦膜炎后遺癥 23、微創(chuàng)顱腦手術(shù) 24、早期運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病 25、中度帕金森氏病 26、中度脊髓灰質(zhì)炎 27、硬腦膜下血腫手術(shù) 28、植入大腦內(nèi)分流器 29、結(jié)核性脊髓炎 30、深度昏迷48小時(shí) |
31、中度阿爾茨海默癥 32、中度癱瘓 33、因腎上腺皮質(zhì)腺瘤切除腎上腺 34、心包膜切除術(shù) 35、于頸動(dòng)脈進(jìn)行血管成形術(shù)或內(nèi)膜切除術(shù) 36、腔靜脈過(guò)濾器植入術(shù) 37、早期象皮病 38、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù) 39、心臟起搏器或除顫器植入 40、早期原發(fā)性心肌病 |
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41、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)（非開胸手術(shù)） 42、嚴(yán)重大動(dòng)脈炎 43、中度腸道疾病并發(fā)癥 44、單側(cè)肺臟切除 45、肝臟切除 46、中度嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎 47、單側(cè)腎臟切除 48、雙側(cè)睪丸切除術(shù) 49、雙側(cè)卵巢切除術(shù) 50、可逆性再生障礙性貧血 |
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重大疾病種類 |
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A組 |
B組 |
C組 |
D組 |
F組 |
E組 |
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惡性 腫瘤 |
1.重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù) 2.終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期） 3.急性或亞急性重癥肝炎 4.慢性肝功能衰竭失代償期 5.重型再生障礙性貧血 6.系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎 7.由輸血或輸液而感染艾滋病病毒 8.因職業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染 9.特發(fā)性慢性腎上腺皮質(zhì)功能衰竭 10.嚴(yán)重克隆病 11.嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎 12.原發(fā)性硬化性膽管炎 13. Ⅱ級(jí)重癥急性胰腺炎 14.嚴(yán)重慢性復(fù)發(fā)性胰腺炎 15.胰腺移植 16.嗜鉻細(xì)胞瘤 17.范可尼綜合征 18.嚴(yán)重自身免疫性肝炎 19.原發(fā)性骨髓纖維化 20.重癥骨髓增生異常綜合征 21.溶血性尿毒綜合征 22.小腸移植 23.敗血癥導(dǎo)致的多器官功能障礙綜合征 24.自體造血干細(xì)胞移植 25.彌漫性血管內(nèi)凝血 26.膽道重建手術(shù) 27.嚴(yán)重腸道疾病并發(fā)癥 28.器官移植導(dǎo)致的HIV 感染 29.惡性葡萄胎 |
1.急性心肌梗塞 2.冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)） 3.心臟瓣膜手術(shù) 4.嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓 5.主動(dòng)脈手術(shù) 6.慢性呼吸功能衰竭 7.嚴(yán)重冠心病 8.嚴(yán)重心肌病 9.主動(dòng)脈夾層瘤 10.系統(tǒng)性硬皮病 11.嚴(yán)重心肌炎 12.肺源性心臟病 13.嚴(yán)重組織細(xì)胞增生癥 14.傳染性心內(nèi)膜炎 15.完全性房室傳導(dǎo)阻滯 16.川崎病 17.嚴(yán)重慢性縮窄性心包炎 18. 1型糖尿病—嚴(yán)重并發(fā)癥 19. Brugada綜合征 20.冠狀動(dòng)脈血管成形術(shù) 21.室壁瘤切除手術(shù) 22.肺淋巴管肌瘤病 23.嚴(yán)重獲得性或繼發(fā)性肺泡蛋白質(zhì)沉積癥 24.嚴(yán)重肺結(jié)節(jié)病 25.嚴(yán)重心臟衰竭CRT心臟再同步治療 |
1.腦中風(fēng)后遺癥 2.良性腦腫瘤 3.腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥 4.深度昏迷 5.雙耳失聰－三周歲始理賠 6.雙目失明－三周歲始理賠 7.癱瘓 8.嚴(yán)重阿爾茨海默病 9.嚴(yán)重腦損傷 10.嚴(yán)重帕金森病 11.嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病 12.語(yǔ)言能力喪失－三歲始理賠 13.嚴(yán)重多發(fā)性硬化 14.植物人狀態(tài) 15.額顳葉癡呆 16.嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎 17.非阿爾茨海默病所致嚴(yán)重癡呆 18.腦動(dòng)脈瘤破裂開顱手術(shù) 19.疾病或外傷所致智力障礙（殘疾） 20.亞急性硬化性全腦炎 21.克-雅氏病（CJD、人類瘋牛病） 22.席漢氏綜合征 23.進(jìn)行性多灶性白質(zhì)腦病 24.脊髓灰質(zhì)炎 25.進(jìn)行性核上性麻痹 26.嚴(yán)重幼年風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎 27.嚴(yán)重結(jié)核性腦膜炎 28.脊髓小腦變性癥 29.嚴(yán)重瑞氏綜合征 30.脊髓空洞癥 31.細(xì)菌性腦脊髓膜炎后遺癥 32.嚴(yán)重癲癇 33.嚴(yán)重強(qiáng)直性脊柱炎 34.進(jìn)行性風(fēng)疹性全腦炎 35.腦型瘧疾 36.濕性年齡相關(guān)性黃斑變性 37.神經(jīng)白塞病 |
1.多個(gè)肢體缺失 2.嚴(yán)重III度燒傷 3.多處臂叢神經(jīng)根性撕脫 4.意外導(dǎo)致的重度面部燒傷 5.失去一肢及一眼 |
1.重癥急性壞死性筋膜炎 2.絲蟲病所致象皮病 3.埃博拉病毒感染（伊波拉病毒感染） |
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重大疾病種類 |
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A組 |
B組 |
C組 |
D組 |
F組 |
E組 |
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惡性 腫瘤 |
1.重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù) 2.終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期） 3.急性或亞急性重癥肝炎 4.慢性肝功能衰竭失代償期 5.重型再生障礙性貧血 6.系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎 7.由輸血或輸液而感染艾滋病病毒 8.因職業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染 9.特發(fā)性慢性腎上腺皮質(zhì)功能衰竭 10.嚴(yán)重克隆病 11.嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎 12.原發(fā)性硬化性膽管炎 13. Ⅱ級(jí)重癥急性胰腺炎 14.嚴(yán)重慢性復(fù)發(fā)性胰腺炎 15.胰腺移植 16.嗜鉻細(xì)胞瘤 17.范可尼綜合征 18.嚴(yán)重自身免疫性肝炎 19.原發(fā)性骨髓纖維化 20.重癥骨髓增生異常綜合征 21.溶血性尿毒綜合征 22.小腸移植 23.敗血癥導(dǎo)致的多器官功能障礙綜合征 24.自體造血干細(xì)胞移植 25.彌漫性血管內(nèi)凝血 26.膽道重建手術(shù) 27.嚴(yán)重腸道疾病并發(fā)癥 28.器官移植導(dǎo)致的HIV 感染 29.惡性葡萄胎 |
1.急性心肌梗塞 2.冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)） 3.心臟瓣膜手術(shù) 4.嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓 5.主動(dòng)脈手術(shù) 6.慢性呼吸功能衰竭 7.嚴(yán)重冠心病 8.嚴(yán)重心肌病 9.主動(dòng)脈夾層瘤 10.系統(tǒng)性硬皮病 11.嚴(yán)重心肌炎 12.肺源性心臟病 13.嚴(yán)重組織細(xì)胞增生癥 14.傳染性心內(nèi)膜炎 15.完全性房室傳導(dǎo)阻滯 16.川崎病 17.嚴(yán)重慢性縮窄性心包炎 18. 1型糖尿病—嚴(yán)重并發(fā)癥 19. Brugada綜合征 20.冠狀動(dòng)脈血管成形術(shù) 21.室壁瘤切除手術(shù) 22.肺淋巴管肌瘤病 23.嚴(yán)重獲得性或繼發(fā)性肺泡蛋白質(zhì)沉積癥 24.嚴(yán)重肺結(jié)節(jié)病 25.嚴(yán)重心臟衰竭CRT心臟再同步治療 |
1.腦中風(fēng)后遺癥 2.良性腦腫瘤 3.腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥 4.深度昏迷 5.雙耳失聰－三周歲始理賠 6.雙目失明－三周歲始理賠 7.癱瘓 8.嚴(yán)重阿爾茨海默病 9.嚴(yán)重腦損傷 10.嚴(yán)重帕金森病 11.嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病 12.語(yǔ)言能力喪失－三歲始理賠 13.嚴(yán)重多發(fā)性硬化 14.植物人狀態(tài) 15.額顳葉癡呆 16.嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎 17.非阿爾茨海默病所致嚴(yán)重癡呆 18.腦動(dòng)脈瘤破裂開顱手術(shù) 19.疾病或外傷所致智力障礙（殘疾） 20.亞急性硬化性全腦炎 21.克-雅氏病（CJD、人類瘋牛病） 22.席漢氏綜合征 23.進(jìn)行性多灶性白質(zhì)腦病 24.脊髓灰質(zhì)炎 25.進(jìn)行性核上性麻痹 26.嚴(yán)重幼年風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎 27.嚴(yán)重結(jié)核性腦膜炎 28.脊髓小腦變性癥 29.嚴(yán)重瑞氏綜合征 30.脊髓空洞癥 31.細(xì)菌性腦脊髓膜炎后遺癥 32.嚴(yán)重癲癇 33.嚴(yán)重強(qiáng)直性脊柱炎 34.進(jìn)行性風(fēng)疹性全腦炎 35.腦型瘧疾 36.濕性年齡相關(guān)性黃斑變性 37.神經(jīng)白塞病 |
1.多個(gè)肢體缺失 2.嚴(yán)重III度燒傷 3.多處臂叢神經(jīng)根性撕脫 4.意外導(dǎo)致的重度面部燒傷 5.失去一肢及一眼 |
1.重癥急性壞死性筋膜炎 2.絲蟲病所致象皮病 3.埃博拉病毒感染（伊波拉病毒感染） |
3、1大突破
愛(ài)多多對(duì)特定易發(fā)高發(fā)隱患疾病的保障做了突破。輕癥疾病的保障病種多達(dá)50種，特別是微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)（非開胸手術(shù)）列入輕癥保障范圍，針對(duì)心腦血管疾病提供特別關(guān)愛(ài)保障。
近年來(lái)心腦血管疾病已經(jīng)成為威脅我國(guó)國(guó)民健康的第一大疾病，心血管疾病管理和干預(yù)成本高，占整個(gè)醫(yī)療成本的 25%。這其中，又屬急性心肌梗塞的危害最大，所以我們只能做到早發(fā)現(xiàn)早治療。不典型心肌梗塞就是急性心肌梗塞對(duì)應(yīng)的輕癥，而冠狀動(dòng)脈介入術(shù)和微創(chuàng)動(dòng)脈搭橋術(shù)是治療不典型性心肌梗塞的方法。其中目前對(duì)于心肌梗塞最有效的治療方法就是冠狀動(dòng)脈介入術(shù)，而微創(chuàng)動(dòng)脈搭橋術(shù)相比重癥冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，創(chuàng)面小，失血量少，大大減輕了病人術(shù)后的痛苦。
雖然愛(ài)多多重大疾病保險(xiǎn)輕癥中包含不典型心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入術(shù)或微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，但是三種同時(shí)符合賠付標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，僅賠付其中一項(xiàng)輕癥疾病保險(xiǎn)金。
其中，有一種情況需要注意，如果沒(méi)有達(dá)到不典型心肌梗塞的賠付條件，隨后又進(jìn)行了冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)或者微創(chuàng)動(dòng)脈搭橋術(shù)，在這種情況下，只有含有冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)或者微創(chuàng)搭橋術(shù)的才能賠付。
結(jié)論來(lái)了，在高發(fā)輕癥中，不典型心肌梗塞必須要有，冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)或微創(chuàng)動(dòng)脈搭橋術(shù)至少要有一種，當(dāng)然最好是兩種都有。
四、熱門產(chǎn)品對(duì)比
廢話不多說(shuō)，直接上表格對(duì)比
1、愛(ài)多多VS平安福2019
從費(fèi)率來(lái)看，平安福和愛(ài)多多未選擇惡性腫瘤二次額外賠付差不多，但是保障卻不如愛(ài)多多全面。同樣保障疾病種類100種 ，但愛(ài)多多賠付6次，而平安福2019僅賠付一次；輕癥疾病中，愛(ài)多多也比平安福2019多了20種，同時(shí)賠付比例也更高。
所以無(wú)論是從保障范圍還是賠付次數(shù)，愛(ài)多多均優(yōu)于平安福2019。
2、愛(ài)多多VS全佑至珍旗艦版VS都會(huì)康馭
全佑至珍旗艦版和都會(huì)康馭的產(chǎn)品形態(tài)差不多，費(fèi)率也相差不多，相比于愛(ài)多多，不但貴，保障責(zé)任也少了不少。
所以這兩款產(chǎn)品的賣點(diǎn)更多的在于品牌溢價(jià)。但是對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這樣的溢價(jià)并沒(méi)有任何好處。而且話說(shuō)回來(lái)，說(shuō)到品牌和“拼爹”，光大永明背后的大股東中國(guó)光大集團(tuán)、外方股東加拿大永明金融也都是響當(dāng)當(dāng)?shù)拇笃髽I(yè)，不僅絲毫不遜色，甚至優(yōu)于絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司。光大永明今年又成為國(guó)家羽毛球隊(duì)首席贊助商，實(shí)力可見(jiàn)一斑。
寫在最后
光大永明愛(ài)多多是一款極具競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，保障全面，性價(jià)比也高，可以使我們獲得更加完善的保障 。對(duì)于可選責(zé)任惡性腫瘤二次賠付間隔5年，或多或少有一些雞肋，不過(guò)好在這是可選責(zé)任，我們可以根據(jù)個(gè)人情況自行選擇。
隨著市場(chǎng)的越發(fā)成熟，我們獲得產(chǎn)品信息的渠道也越來(lái)越多，可供我們選擇的產(chǎn)品也越來(lái)越多，我們就可以選擇更加實(shí)用，也更加適合我們的產(chǎn)品。
