海口農商行近日披露其2019年半年報，報告期內該行主要財務數據指標全面下滑，不良貸款率在一季度得到短暫遏制后回升至4.93%，突破5%監管紅線的風險再次出現。
牛資管業務負責人表示，今年國內經濟面臨各種壓力，銀行業發展難免會受影響，包括海口農商行這樣的地方銀行出現財務數據波動并不鮮見，但銀行自身尤其是主要領導應有清醒客觀認識，積極面對問題，避免諱疾忌醫。
總資產、總收入、凈利潤全面下滑
近日，海口農商行披露2019年上半年信息報告。報告顯示，海口農商行上半年總資產、總收入、凈利潤增速全線為負，其中總資產為779.42億元，比年初減少216.63億元，減幅21.75%；負債總額706.36億元，比年初減少211.63億元，減幅23.05%；總收入、凈利潤分別為20.29億元、2.77億元，較上年同期對應下降2.47%、25.8%。
資產質量突破紅線風險再現？
半年報顯示，截至6月末，海口農商行不良貸款總額為16.42億元，較3月末增加0.95億元；不良貸款率為4.93%，較3月末上升0.08個百分點；撥備覆蓋率為175.7%，較3月末上升25.52個百分點。
海口農商行目前的不良貸款率已逼近5%的監管紅線。事實上，該行曾在2018年末突破過此紅線。數據顯示，截至2018年末，該行不良貸款率為5.37%，撥備覆蓋率為124.33%。
近年來，海南省房地產市場蓬勃發展，房價持續上漲，海口農商銀行將各大房地產企業及其關聯的建筑類企業列為重點服務客戶，相關行業的貸款合計占比明顯上升。根據2018年年報，海口農商行房地產業、建筑業產貸款總額的比例合計為19.42%，集中度較高，風險較為集中。
值得一提的是，盡管目前海口農商行的不良貸款率已逼近監管紅線，但其資產質量偏離度依然較高。這意味著該行并未按照監管要求將逾期90天以上貸款全部計入不良貸款中。
牛資管業務負責人表示，海口農商行的信貸資產質量下行趨勢明顯，且存在繼續下行的可能，未來可能需要持續計提撥備，盈利能力將繼續承壓。
牛資管平臺順勢而生
為了找到更為合適的發展道路，有企業開始嘗試在不打破現有利益格局的前提下找準自己的位置，比如由北京仁義鼎立科技有限公司研發的“牛資管”系統，就是基于人工智能、大數據的不良資產管理系統及服務平臺，為地方型、中小型資產管理公司提供估值、投資、風控、回報分析一體化解決方案。對于自己的定位，牛資管方面負責人也指出，自己更像是為掘金者提供斧子。所以，大數據和人工智能等科技都是手段、工具，最終目的是希望通過這些金融科技手段，服務于資產管理公司，并為其賦能。
牛資管依托“金融科技”定位，為中小型、區域型資產管理公司研發基于云端的資產估值、管理、處置、交易系統。其公司目標，就是成為銀行、國有資產管理公司與下游負責處置的民間資產管理公司之間的紐帶，成為接包、處置、轉讓的樞紐和平臺，改變現有雜亂無序、惡性競爭的市場局面，打造一個公開、透明、標準化的不良資產處置模式，使得資產的流轉、定價、交易變得可溯源、可穿透。此外，牛資管還致力于為區域型、中小資產管理公司提供從資金對接到資產估值、風險管理、項目退出、法律服務的“一攬子服務”，盡最大可能解除中小資產管理公司的后顧之憂。
