中國金融科技出海的步伐在加快。日前閉幕的“新加坡金融科技節”上，中國智能風控與分析決策企業同盾科技展示了人工智能技術在反欺詐、信貸風控、中小企業金融服務平臺三大領域的解決方案及最新產品應用，成為焦點。
隨著產業互聯網的發展，傳統行業面臨著數字化、智能化轉型，互聯網、大數據、人工智能等技術逐漸成為基礎性通用工具，這類工具產品的自主可控影響的不僅是網絡安全，而是各行各業的安全。我們目前看到的是，在明星企業華為遭遇美國打壓的影響下，通信技術硬件領域的自主知識產權受到政、商、學界和民間的一致重視，對以軟件服務形式存在的通用性工具產品的自主知識產權關注度不高。
同盾科技作為中國在智能風控領域的領軍企業，在自主研發上投入海量資源，進入了眾多創新地帶，同時也不可避免面臨著創新風險。
強化客戶準入 確保合規發展
針對近期風波，同盾科技創始人、CEO蔣韜回應稱，“盡管杭州信川科技獨立運營，且信川科技全部業務早已關停，但我們仍非常自責。此次事件暴露出我們在管理方面的不完善，尤其是在早期客戶準入資質篩選不夠細致，雖然建立了相關客戶的準入流程和制度，但客觀上確實對原先已符合準入要求的客戶違規使用服務情況存在監管難點，導致在業務快速增長過程中未能完全防范極個別涉嫌‘套路貸’等不法分子利用信川產品和服務的情況。”
事發后，同盾科技第一時間完善相關的流程與制度，再次發起全面審查，制定并落實了嚴格的售前客戶準入、審查與退出管理辦法。針對依法成立的合作客戶所經營的業務要求符合國家政策、法律法規及監管要求，并在業務開展過程中根據監管要求的變化進行客戶合規性篩查，并對不符合最新監管要求的客戶予以堅決清退，以確保業務合法合規。
智能風控社會價值巨大 盼各界給予寬容
蔣韜表示，目前，智能風控行業處在發展的轉型和磨合期，各界應能給予足夠寬容。同盾定位為獨立第三方的智能分析決策服務商，是一家“技術中立性”的To B類服務企業。為客戶輸出分析服務，輸出滿足客戶需要、符合行業發展趨勢的“智能分析即服務”解決方案。主要價值體現在四個方面：一是智能反欺詐。同盾每天欺詐情報監測預警超過100萬次，日均攔截IP代理行為超過150萬次，幫助各類機構保護賬戶及交易安全超過200億次。
二是幫助銀行完成智能風控體系的完善。目前同盾已經服務300多家銀行，成功完成了對6大國有銀行、12家股份制銀行、24家持牌消費金融公司全覆蓋。
三是能幫助金融機構更好推動普惠金融的發展。通過智能風控，能大幅提高金融運行效率，降低金融服務的門檻。目前同盾與杭州市余杭、唐山等城市共建了中小微企業綜合金融服務平臺，目前都取得了可喜的進展，未來同盾希望將這種智能時代的創新模式推廣到更多城市，為實體經濟和小微經濟搭建融資橋梁。
四是助力信用體系建設。同盾科技跨行業、跨領域的廣泛連接，使得金融機構獲取信用評估能力。同盾科技還入圍首批國家信用體系建設單位，并與國家信息中心達成信用共享協議，與杭州等城市達成合作，探索地方城市市民信用評分機制的應用。
智能風控是金融通用工具 助力社會信用體系建設
今年8月，中國人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》，規劃指出，要“建立健全企業級大數據平臺，進一步提升數據洞察能力和基于場景的數據挖掘能力，充分釋放大數據作為基礎性戰略資源的核心價值”。
傳統金融機構的風控手段比較單一，無法為長尾客戶提供風險定價。這一困境在小微企業之間也很明顯，而以智能風控為代表的金融科技的出現為解決這些問題提供解決方案。
“同盾提供的反欺詐和風控工具對防范系統風險，降低金融機構和影子銀行的風險傳導，起到積極作用。”蔣韜認為，在防控金融風險方面，目前幾乎所有大型國有銀行、持牌金融機構已接入同盾科技的產品和服務。在防范金融供給過剩方面，同盾科技根據借款人風險評估技術，將借款適當性欠缺、還款能力存在瑕疵的“非必要借款人”與放貸機構進行了隔離，從而避免了金融的過度供給。在助力信用體系建設方面，同盾科技跨行業、跨領域的廣泛連接，使得放貸機構為傳統征信機構無法覆蓋的個人或中小微企業，取得了第一次獲取信貸支持的機會。
粗略估計，同盾科技成立至今，至少幫助了幾千萬中低收入的人群，獲得了第一張銀行信用卡、借到第一筆消費貸款。也讓他們擁有了健全的信用評估基礎，助推了社會整體的信用體系建設。
同盾科技的產品屬于基礎通用工具，具備適用范圍廣、使用成本低、工具標準化、使用頻率高等特點。同盾科技累計服務超一萬家客戶，22大類行業、118類細分領域客戶，涉及到100多種不同的場景，反欺詐和智能風控等產品和工具每日服務量在1億次以上。同時，同盾正在往平臺和云端相結合的基礎服務能力深入探索，目前形成了五縱三橫的創新格局，這為實現跨產業、跨領域賦能，為各領域打造智能決策大腦打下堅實的基礎。
提升行業自律水平 倡導智能風控科技向善
未來，如何保證數據安全合規?蔣韜表示，同盾科技從技術、制度、管理、文化等層面制定完善體系。比如，同盾科技推行制度清單，從應用系統全生命周期安全管理流程、同盾安全風險管理流程、產品合規內部指引到同盾員工行為安全準則等幾十條巨細靡遺的安全規范制度清單。在內部通過技術手段搭建完善的數據安全體系，分別開發出“瞭望塔”“輕舟”“數據保鏢”“星海”“星象圖”等技術平臺，來應對來自內外部的網絡與數據安全威脅。此外，同盾科技積極參與行業安全標準認證，多個信息安全管理體系認證工作。
蔣韜表示，同盾在 “科技向善”的價值觀指導下，希望能通過AI等技術，不斷賦能新經濟、新動能，解決社會難題。比如，同盾利用智能反欺詐技術，阻擊黑產團伙、協助打擊反洗錢、協助各部門解決電信詐騙等行為;與滬杭甬高速公司攜手開發了高速公路擁堵狀況實時監視系統，用智能化手段改造高速系統，大幅提升行車效率，今年清明節假期保證了在客流高峰期間道路的暢通運行;同盾也不忘自身的社會責任，近年來積極參與扶貧工作。幫助內蒙古察哈爾右翼后旗地區建立雪菊茶扶貧基地、助力貧困大學生進行公益實踐。
在談到行業的長遠發展時，蔣韜建議，全行業應繼續明確規制目標與原則，廣泛借鑒國際上關于數據保護的一般原則，完善法律法規和規制框架，制定金融數據合規性操作指南，促進數據分析行業自律水平進一步提升。
