10 月 14 日消息，10 月 13 日，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，就支付受理終端業(yè)務(wù)管理、特約商戶管理、收單業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)等方面提出具體要求，并自 2022 年 3 月 1 日起施行。
針對(duì)近年來得到廣泛運(yùn)用的個(gè)人收款條碼，《通知》明確，對(duì)具有明顯經(jīng)營(yíng)特征的個(gè)人收款條碼用戶參照特約商戶管理，要求為此類個(gè)人用戶提供商戶收款條碼。另外，個(gè)人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款，確有必要的實(shí)行白名單管理，以防止個(gè)人靜態(tài)收款條碼被出售、出租、出借用于搭建賭博活動(dòng)線上充值通道。
央行表示，《通知》總體上有助于更好保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，《通知》關(guān)于規(guī)范個(gè)人收款碼的相關(guān)要求將進(jìn)一步提升對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)者和小微商戶的收單服務(wù)質(zhì)量。
附通知全文：
中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259 號(hào)）
中國人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行;各國有商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行;各非銀行支付機(jī)構(gòu);中國銀聯(lián)股份有限公司、中國支付清算協(xié)會(huì)、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司、連通(杭州)技術(shù)服務(wù)有限公司：
為加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，維護(hù)支付市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、支付受理終端業(yè)務(wù)管理
(一)銀行卡受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)。
1.銀行卡受理終端生產(chǎn)與登記管理。1 臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng) 1 個(gè)受理終端序列號(hào)。清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《中國人民銀行關(guān)于強(qiáng)化銀行卡受理終端安全管理的通知》(銀發(fā)〔2017〕21 號(hào))規(guī)定，對(duì)銀行卡受理終端采取密碼識(shí)別技術(shù)等有效手段，確保銀行卡受理終端序列號(hào)不被篡改。
清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行卡受理終端注冊(cè)管理平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱管理平臺(tái))，要求銀行卡受理終端合作生產(chǎn)廠商(以下簡(jiǎn)稱合作生產(chǎn)廠商)向管理平臺(tái)報(bào)送銀行卡受理終端序列號(hào)及序列號(hào)密鑰、對(duì)應(yīng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行)和非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu))等收單機(jī)構(gòu)名稱。
清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立合作生產(chǎn)廠商評(píng)估管理機(jī)制。對(duì)于未按要求生產(chǎn)銀行卡受理終端、報(bào)送銀行卡受理終端序列號(hào)登記信息，或存在參與違法違規(guī)活動(dòng)等情形的合作生產(chǎn)廠商，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取要求其限期整改、降低評(píng)估等級(jí)直至停止合作等措施。
清算機(jī)構(gòu)可以自行或委托其他機(jī)構(gòu)建立管理平臺(tái)、評(píng)估管理合作生產(chǎn)廠商。
2.銀行卡受理終端入網(wǎng)管理。1 臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng) 1 個(gè)特約商戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行卡受理終端序列號(hào)與下述 5 要素信息的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，在辦理銀行卡受理終端入網(wǎng)時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送至清算機(jī)構(gòu)，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性：
(1)收單機(jī)構(gòu)代碼;
(2)特約商戶(含小微商戶，即依據(jù)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定免于辦理工商注冊(cè)登記的實(shí)體特約商戶，下同)編碼;
(3)特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼(小微商戶為其主要負(fù)責(zé)人有效身份證件號(hào)碼，下同);
(4)特約商戶收單結(jié)算賬戶;
(5)銀行卡受理終端布放地理位置。
清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)核驗(yàn)收單機(jī)構(gòu)報(bào)送的銀行卡受理終端入網(wǎng)信息和合作生產(chǎn)廠商報(bào)送的銀行卡受理終端登記信息，核驗(yàn)不一致的不得入網(wǎng)。
原則上銀行卡受理終端應(yīng)當(dāng)具備定位功能。對(duì)于不具備定位功能的銀行卡受理終端，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其被用于特約商戶固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和合法合規(guī)用途。
3.銀行卡受理終端退出管理。因收單機(jī)構(gòu)與特約商戶收單服務(wù)協(xié)議終止，或特約商戶申請(qǐng)停用銀行卡受理終端的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)關(guān)閉銀行卡受理終端業(yè)務(wù)功能，并收回銀行卡受理終端。對(duì)確實(shí)無法收回的，應(yīng)當(dāng)確保銀行卡受理終端業(yè)務(wù)功能持續(xù)處于關(guān)閉狀態(tài)。
收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在關(guān)閉銀行卡受理終端業(yè)務(wù)功能后 2 日內(nèi)，將銀行卡受理終端注銷信息報(bào)送至清算機(jī)構(gòu)。清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到銀行卡受理終端注銷信息之日起，停止為該銀行卡受理終端發(fā)起的業(yè)務(wù)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，直至該銀行卡受理終端按規(guī)定重新入網(wǎng)。
4.存量銀行卡受理終端改造或更換管理。對(duì)于本通知發(fā)布前已辦理入網(wǎng)，但不符合本通知規(guī)定的銀行卡受理終端，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照清算機(jī)構(gòu)規(guī)則限期進(jìn)行改造或更換。
清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎原則制定本機(jī)構(gòu)入網(wǎng)銀行卡受理終端改造或更換規(guī)則，要求收單機(jī)構(gòu)限期完成對(duì)相關(guān)銀行卡受理終端的改造或更換;逾期未完成的，應(yīng)當(dāng)暫停為相關(guān)銀行卡受理終端發(fā)起的業(yè)務(wù)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)。
(二)條碼支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)。
1.條碼支付受理終端管理。對(duì)于具備采集多項(xiàng)支付信息和參與發(fā)起支付指令等功能的條碼支付受理終端，清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照銀行卡受理終端相關(guān)規(guī)定建立健全管理規(guī)則，并對(duì)不符合規(guī)則的存量條碼支付受理終端限期進(jìn)行改造或更換。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本通知相關(guān)規(guī)定建立并報(bào)送條碼支付受理終端序列號(hào)與相應(yīng) 5 要素信息的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性。
原則上條碼支付受理終端應(yīng)當(dāng)具備定位功能。對(duì)于不具備定位功能的條碼支付受理終端，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其被用于特約商戶固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和合法合規(guī)用途。
2.條碼支付輔助受理終端管理。對(duì)于僅具備條碼讀取或展示功能、不參與發(fā)起支付指令的條碼支付掃碼設(shè)備、顯碼設(shè)備和靜態(tài)條碼展示介質(zhì)等條碼支付輔助受理終端，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶編碼與下述 4 要素信息的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性：
(1)收單機(jī)構(gòu)代碼;
(2)特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼;
(3)特約商戶收單結(jié)算賬戶;
(4)條碼支付輔助受理終端布放地理位置。
3.收款條碼管理。對(duì)于為個(gè)人或特約商戶等收款人生成的，用于付款人識(shí)讀并發(fā)起支付指令的收款條碼，銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)等為收款人提供收款條碼相關(guān)支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu))應(yīng)當(dāng)制定收款條碼分類管理制度，有效區(qū)分個(gè)人和特約商戶使用收款條碼的場(chǎng)景和用途，防范收款條碼被出租、出借、出售或用于違法違規(guī)活動(dòng)。對(duì)于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶收款條碼，并參照?qǐng)?zhí)行特約商戶有關(guān)管理規(guī)定，不得通過個(gè)人收款條碼為其提供經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)收款服務(wù)。
條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施禁止個(gè)人靜態(tài)收款條碼被用于遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款。確有必要進(jìn)行遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款的，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)相應(yīng)收款人實(shí)行白名單管理，并審慎確定白名單準(zhǔn)入條件與規(guī)模、個(gè)人靜態(tài)收款條碼的有效期、使用次數(shù)和交易限額。對(duì)于通過截屏、下載等方式保存的個(gè)人動(dòng)態(tài)收款條碼，應(yīng)當(dāng)參照?qǐng)?zhí)行個(gè)人靜態(tài)收款條碼有關(guān)規(guī)定。
(三)創(chuàng)新支付受理終端等相關(guān)業(yè)務(wù)。收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)采用創(chuàng)新支付受理終端的，應(yīng)當(dāng)按照《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)〔2017〕281 號(hào))規(guī)定，至少提前 30 日向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供支持銀行卡支付、條碼支付等多種支付方式的支付受理終端。收單機(jī)構(gòu)不得引導(dǎo)特約商戶拒絕受理任何合法的支付方式。
二、特約商戶管理
(一)信息核實(shí)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在初始拓展特約商戶，以及與特約商戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，采取有效方式核實(shí)特約商戶身份信息。對(duì)于有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶，應(yīng)當(dāng)通過現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面方式核實(shí)。對(duì)于無固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶，原則上應(yīng)當(dāng)通過人工或智能客服同步視頻等方式核實(shí)。對(duì)于通過電子商務(wù)平臺(tái)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機(jī)構(gòu)在確保履行收單業(yè)務(wù)管理主體責(zé)任的前提下，可以由電子商務(wù)平臺(tái)輔助核實(shí)特約商戶身份信息。
信息核實(shí)過程中，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以顯著方式向特約商戶法定代表人、負(fù)責(zé)人或其被授權(quán)人提示出租、出借、出售支付受理終端(含條碼支付輔助受理終端，下同)、收款條碼、網(wǎng)絡(luò)支付接口和收單結(jié)算賬戶的風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任。特約商戶收單結(jié)算賬戶設(shè)置為非同名賬戶的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶與非同名賬戶開戶人是否存在同一品牌連鎖經(jīng)營(yíng)、集團(tuán)化管理等合法資金管理關(guān)系進(jìn)行審核，并對(duì)非同名賬戶的開戶人進(jìn)行身份識(shí)別和意愿核實(shí)。
收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起 1 年內(nèi)完成全部存量特約商戶身份信息核實(shí)工作，形成工作報(bào)告?zhèn)洳椤?/p>
(二)信息平臺(tái)。清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)入網(wǎng)特約商戶信息平臺(tái)，對(duì)收單機(jī)構(gòu)與入網(wǎng)特約商戶、支付受理終端的關(guān)聯(lián)關(guān)系和收單交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要監(jiān)測(cè)。信息平臺(tái)應(yīng)當(dāng)遵循最小必要原則采集收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶名稱、特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、特約商戶編碼、支付受理終端類型及序列號(hào)、業(yè)務(wù)類型、收單結(jié)算賬戶、特約商戶經(jīng)營(yíng)地址、支付受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)的布放地理位置、聯(lián)系方式等特約商戶核心入網(wǎng)信息。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于特約商戶入網(wǎng)、變更、終止服務(wù)后 2 日內(nèi)向清算機(jī)構(gòu)報(bào)送上述信息。
(三)變更管理。特約商戶申請(qǐng)變更收單結(jié)算賬戶、支付受理終端布放地理位置等信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在辦理變更前重新核實(shí)特約商戶身份信息。
清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶入網(wǎng)信息變更情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)同一特約商戶頻繁變更核心入網(wǎng)信息、經(jīng)不同收單機(jī)構(gòu)報(bào)送信息不一致、被收單機(jī)構(gòu)多次清退或與其他特約商戶經(jīng)營(yíng)地址和聯(lián)系方式相同等可疑情形的，應(yīng)當(dāng)要求相關(guān)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，并反饋排查結(jié)果。對(duì)于未按期反饋排查結(jié)果的收單機(jī)構(gòu)，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取限期整改、延遲業(yè)務(wù)清算、降低業(yè)務(wù)額度、暫停交易等必要風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
三、收單業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)
(一)交易信息管理。銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立交易信息分類分級(jí)管理規(guī)則，按照依法、審慎、必要和誠信原則處理客戶交易信息，采取必要安全技術(shù)措施確保交易信息安全，防止交易信息泄露、被篡改或丟失。
清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定完善跨機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)報(bào)文規(guī)則，支持本機(jī)構(gòu)成員機(jī)構(gòu)向客戶提供合理必要的交易信息查詢服務(wù);對(duì)于同一交易由不同清算機(jī)構(gòu)參與處理的情形，可由清算機(jī)構(gòu)自行協(xié)商或者會(huì)同支付行業(yè)自律組織建立交易信息關(guān)聯(lián)和查詢機(jī)制;明確成員機(jī)構(gòu)使用交易信息的用途，確保信息使用符合法律法規(guī)規(guī)定，禁止利用交易信息開展不公平競(jìng)爭(zhēng);建立成員機(jī)構(gòu)報(bào)文傳輸行為評(píng)估機(jī)制，對(duì)于存在漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、偽造交易信息等行為的成員機(jī)構(gòu)，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取限期整改、延遲業(yè)務(wù)清算、降低業(yè)務(wù)額度、暫停交易等必要風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
(二)交易信息核對(duì)。清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會(huì)同收單機(jī)構(gòu)核對(duì)交易信息和支付受理終端、特約商戶入網(wǎng)信息的一致性，發(fā)現(xiàn)支付受理終端序列號(hào)、收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶編碼、交易位置等信息不一致的，應(yīng)當(dāng)要求收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，并反饋排查結(jié)果。對(duì)于未按期反饋排查結(jié)果的收單機(jī)構(gòu)，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取限期整改、延遲業(yè)務(wù)清算、降低業(yè)務(wù)額度、暫停交易等必要風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并將有關(guān)情況報(bào)告收單機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
(三)支付受理終端位置監(jiān)測(cè)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)運(yùn)用支付受理終端定位技術(shù)，或采取與銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)等為付款人提供付款掃碼相關(guān)支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱條碼支付付款服務(wù)機(jī)構(gòu))開展聯(lián)合監(jiān)測(cè)等有效措施，監(jiān)測(cè)實(shí)體特約商戶支付受理終端的實(shí)際位置，并核驗(yàn)支付受理終端實(shí)際位置與登記布放地理位置(特約商戶經(jīng)營(yíng)地址)的一致性。清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定聯(lián)合監(jiān)測(cè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，通過條碼支付付款服務(wù)機(jī)構(gòu)傳輸?shù)母犊钊艘苿?dòng)終端位置信息，或其他關(guān)于支付受理終端實(shí)際位置的推算方式，對(duì)支付受理終端位置進(jìn)行核驗(yàn)。
對(duì)于無法確定實(shí)際位置，或?qū)嶋H位置與登記布放地理位置(特約商戶經(jīng)營(yíng)地址)不符的支付受理終端，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停支付受理終端業(yè)務(wù)功能，并立即核實(shí);經(jīng)查實(shí)特約商戶存在風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)暫停為特約商戶提供收單服務(wù);涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或舉報(bào)。
(四)專項(xiàng)監(jiān)測(cè)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)特約商戶類型、地域、交易特征等建立健全監(jiān)測(cè)機(jī)制，并根據(jù)中國人民銀行、支付行業(yè)自律組織和清算機(jī)構(gòu)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示調(diào)整監(jiān)測(cè)指標(biāo)、完善監(jiān)測(cè)模型。對(duì)于個(gè)人收款條碼、使用個(gè)人賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶和邊境地區(qū)支付受理終端，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行專項(xiàng)監(jiān)測(cè)。
(五)資金結(jié)算監(jiān)測(cè)。清算機(jī)構(gòu)開展支付機(jī)構(gòu)備付金相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)結(jié)合備付金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，對(duì)特約商戶實(shí)際收單結(jié)算賬戶與入網(wǎng)報(bào)送收單結(jié)算賬戶信息的一致性、資金結(jié)算業(yè)務(wù)和交易情況的匹配性進(jìn)行監(jiān)測(cè)。對(duì)于特約商戶的實(shí)際收單結(jié)算賬戶與入網(wǎng)報(bào)送收單結(jié)算賬戶不一致、同一特約商戶頻繁變更收單結(jié)算賬戶、結(jié)算資金與交易情況不匹配等可疑情形，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，并反饋排查結(jié)果。對(duì)于未按期反饋排查結(jié)果的支付機(jī)構(gòu)，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取限期整改、延遲業(yè)務(wù)清算、降低業(yè)務(wù)額度、暫停交易等必要風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并將有關(guān)情況報(bào)告收單機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
四、監(jiān)督管理
(一)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行屬地監(jiān)管職責(zé)，將本通知執(zhí)行情況納入業(yè)務(wù)檢查重點(diǎn)，加大對(duì)違法違規(guī)行為的處罰力度。凡是涉及跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等重大犯罪案件的，應(yīng)當(dāng)?shù)共殂y行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)執(zhí)行本通知規(guī)定的情況。
(二)銀行、支付機(jī)構(gòu)違反本通知規(guī)定，情節(jié)輕微的，由中國人民銀行責(zé)令其限期整改;情節(jié)嚴(yán)重或逾期未改正的，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》有關(guān)規(guī)定予以處罰，并可以責(zé)令清算機(jī)構(gòu)暫停為其提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)。
(三)清算機(jī)構(gòu)違反本通知規(guī)定，明知或應(yīng)知成員機(jī)構(gòu)違反本通知規(guī)定但未采取相應(yīng)管理措施，情節(jié)輕微的，由中國人民銀行責(zé)令其限期整改;情節(jié)嚴(yán)重或逾期未改正的，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》有關(guān)規(guī)定予以處罰。
五、附則
(一)本通知自 2022 年 3 月 1 日起施行。
(二)清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會(huì)同成員機(jī)構(gòu)對(duì)照本通知要求，制定存量支付受理終端管理、入網(wǎng)特約商戶信息平臺(tái)、支付受理終端位置監(jiān)測(cè)等相關(guān)實(shí)施方案，并向中國人民銀行報(bào)告實(shí)施方案及進(jìn)展情況。
(三)中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮行業(yè)自律作用，按照本通知要求，建立健全相關(guān)行業(yè)自律規(guī)則。
中國人民銀行
2021 年 10 月 13 日
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中國人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》答記者問
日前，中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。中國人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》回答了記者提問。
Q:《通知》出臺(tái)的背景是什么？
A：支付受理終端涉及支付信息的讀取、采集和支付指令的生成，其安全性和合規(guī)性對(duì)保障支付信息與資金安全具有重要意義。人民銀行高度重視支付受理終端相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，先后發(fā)布銀行卡收單業(yè)務(wù)、受理終端安全、條碼支付業(yè)務(wù)等系列制度，對(duì)維護(hù)收單市場(chǎng)秩序、保護(hù)社會(huì)公眾信息與資金安全發(fā)揮了積極作用。
與此同時(shí)，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理也面臨一些新問題、新挑戰(zhàn)。例如，部分市場(chǎng)主體變?cè)旖灰椎氖侄尾粩喾拢ㄟ^擅自更改終端交易路由、商戶編碼、商戶名稱、交易地址等方式隱藏違規(guī)交易，導(dǎo)致交易信息難以還原真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景，不僅侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益、引發(fā)投訴糾紛，還為不法分子借道轉(zhuǎn)移違法犯罪資金帶來可乘之機(jī)。還有一些不法分子利用收款條碼轉(zhuǎn)移賭資，為跨境賭博活動(dòng)提供支付通道。為有效提升支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有力斬?cái)嗫缇迟€博等犯罪“資金鏈”，保障社會(huì)公眾利益，人民銀行在深入調(diào)研、廣泛征求各方意見的基礎(chǔ)上制定了《通知》。
Q:《通知》對(duì)銀行卡受理終端有哪些管理要求？收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)為什么均需對(duì)受理終端進(jìn)行管理？
A：《通知》圍繞銀行卡受理終端全生命周期管理，要求收單機(jī)構(gòu)建立終端序列號(hào)與收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶、銀行卡受理終端布放地理位置等五要素關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程的一致性和不可篡改性。圍繞上述要求，立足支付市場(chǎng)主體不同職責(zé)，建立多層次規(guī)范機(jī)制，形成各司其職、多方共治的管理體系。
一方面，秉承“誰的終端誰負(fù)責(zé)”，壓實(shí)收單機(jī)構(gòu)關(guān)于收單業(yè)務(wù)的主體責(zé)任。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立終端序列號(hào)與五要素關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，受理終端使用期間變更任一要素的，應(yīng)重新履行相關(guān)審核手續(xù)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采用具備密碼識(shí)別技術(shù)的銀行卡受理終端，確保終端發(fā)起交易可被準(zhǔn)確追溯。
另一方面，秉承“誰的網(wǎng)絡(luò)誰負(fù)責(zé)”，壓實(shí)清算機(jī)構(gòu)關(guān)于本網(wǎng)絡(luò)秩序的維護(hù)責(zé)任。清算機(jī)構(gòu)應(yīng)組織成員機(jī)構(gòu)對(duì)本網(wǎng)絡(luò)入網(wǎng)終端進(jìn)行全面梳理、評(píng)估，對(duì)不符合通知要求的終端按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)限期清退或升級(jí)改造。同時(shí)，建立入網(wǎng)銀行卡受理終端注冊(cè)管理平臺(tái)，會(huì)同成員收單機(jī)構(gòu)在終端入網(wǎng)、變更、監(jiān)測(cè)、退出等環(huán)節(jié)，對(duì)終端序列號(hào)與五要素關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系進(jìn)行全生命周期管理。一旦監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)相關(guān)要素與原綁定關(guān)系不一致的，清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)核查與處置措施，有效防范“移機(jī)”“套碼”等風(fēng)險(xiǎn)。考慮同一終端可能入網(wǎng)多家清算機(jī)構(gòu)，為避免重復(fù)建設(shè)，清算機(jī)構(gòu)可自建或委托其他機(jī)構(gòu)代為建立管理平臺(tái)，但其主體責(zé)任不因委托關(guān)系而轉(zhuǎn)移。被委托機(jī)構(gòu)范圍包括其他清算機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)等，具體對(duì)象及模式由清算機(jī)構(gòu)自主確定。
Q:《通知》對(duì)條碼支付受理終端提出了哪些管理要求？
A：《通知》遵循同類業(yè)務(wù)同等標(biāo)準(zhǔn)的原則，結(jié)合條碼支付受理終端與傳統(tǒng)銀行卡受理終端的異同點(diǎn)，對(duì)特約商戶的條碼支付受理終端實(shí)施分類管理。對(duì)于與傳統(tǒng)銀行卡受理終端類似，可采集主要支付信息、參與發(fā)起支付指令的條碼支付受理終端，如卡碼復(fù)合智能終端等，執(zhí)行與銀行卡受理終端同等的監(jiān)管要求。對(duì)于僅具備條碼讀取或展示功能、不參與發(fā)起支付指令的條碼支付輔助受理終端，如掃碼槍或盒子、顯碼設(shè)備、靜態(tài)碼牌等，考慮條碼支付的普惠性，要求通過建立商戶與收單核心要素對(duì)應(yīng)關(guān)聯(lián)關(guān)系、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)手段等方式強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。此外，對(duì)于不具備定位功能的條碼支付輔助受理終端，要求通過付款人的交易位置或其他關(guān)于移動(dòng)終端實(shí)際位置的推算方式進(jìn)行終端交易位置監(jiān)測(cè)，防范終端濫用風(fēng)險(xiǎn)。考慮實(shí)施前述監(jiān)測(cè)需收單側(cè)、賬戶側(cè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作銜接，要求由清算機(jī)構(gòu)會(huì)同收單側(cè)、賬戶側(cè)成員機(jī)構(gòu)建立終端位置聯(lián)合監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，在采取加密、去標(biāo)識(shí)化等必要安全技術(shù)措施確保信息安全的前提下，共同確定核驗(yàn)頻率、標(biāo)準(zhǔn)、模式等操作路徑。
Q:《通知》如何規(guī)范個(gè)人收款條碼？
A：近年來，個(gè)人收款條碼得到廣泛運(yùn)用，有效滿足了社會(huì)公眾的個(gè)性化、多樣化支付需求，提高了小微經(jīng)濟(jì)、地?cái)偨?jīng)濟(jì)的資金收付效率。但與此同時(shí)，個(gè)人收款條碼也存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。例如，部分機(jī)構(gòu)使用個(gè)人收款條碼轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)交易，既混淆了交易性質(zhì)，導(dǎo)致交易信息失真，影響風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)效果，也不利于借助支付服務(wù)為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)賦能增值。還有一些不法分子利用“跑分平臺(tái)”，以高額收益為餌吸引大量人員使用個(gè)人靜態(tài)收款條碼與賭客“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”線上遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)移賭資，將賭資分拆隱藏于眾多正常交易場(chǎng)景，擾亂了條碼支付業(yè)務(wù)正常秩序，影響了涉賭“資金鏈”追溯機(jī)制的實(shí)效。
為在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下更好發(fā)揮收款條碼的普惠性、便利性，《通知》提出以下針對(duì)性要求。一是對(duì)具有明顯經(jīng)營(yíng)特征的個(gè)人收款條碼用戶參照特約商戶管理，要求為此類個(gè)人用戶提供商戶收款條碼，提升對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)者的收單服務(wù)質(zhì)量。二是要求個(gè)人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款，確有必要的實(shí)行白名單管理，以防止個(gè)人靜態(tài)收款條碼被出售、出租、出借用于搭建賭博活動(dòng)線上充值通道。三是對(duì)通過截屏、下載等方式保存的個(gè)人動(dòng)態(tài)收款條碼參照?qǐng)?zhí)行個(gè)人靜態(tài)收款條碼有關(guān)要求，以防止不法分子借助個(gè)人動(dòng)態(tài)收款條碼規(guī)避政策要求。四是要求審慎確定個(gè)人靜態(tài)收款條碼白名單準(zhǔn)入條件與規(guī)模、個(gè)人靜態(tài)收款條碼的有效期、使用次數(shù)和交易限額，防范白名單濫用風(fēng)險(xiǎn)。
為了確保個(gè)人收款條碼相關(guān)要求有效落地、業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，《通知》設(shè)置了過渡期，要求支付服務(wù)主體全面、充分評(píng)估客戶正常支付需求，制定配套服務(wù)解決方案，做好客戶引導(dǎo)和服務(wù)工作，確保服務(wù)成本不升、質(zhì)量不降。
Q:《通知》對(duì)特約商戶管理提出了哪些要求？收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)為什么均需對(duì)特約商戶進(jìn)行管理？
A：特約商戶實(shí)名制是收單業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性制度，是確保交易真實(shí)性、維護(hù)收單市場(chǎng)秩序、防范違法犯罪活動(dòng)的重要保障。《通知》秉承“誰的商戶誰負(fù)責(zé)”，收單機(jī)構(gòu)作為特約商戶管理的第一責(zé)任主體，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法性、申請(qǐng)收單服務(wù)真實(shí)意愿的實(shí)質(zhì)性審核，落實(shí)對(duì)特約商戶的持續(xù)性管理義務(wù)，并進(jìn)一步明確了商戶身份審核方式：對(duì)于具有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶，要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)商戶身份;對(duì)于網(wǎng)絡(luò)特約商戶、無固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)體特約商戶，考慮到其現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)難度大、成本高，要求收單機(jī)構(gòu)原則上通過人工或智能客服同步視頻等方式核實(shí)商戶身份。
同時(shí)，《通知》立足“誰的網(wǎng)絡(luò)誰負(fù)責(zé)”，要求清算機(jī)構(gòu)建立入網(wǎng)特約商戶信息平臺(tái)，并遵循最小必要原則采集特約商戶核心入網(wǎng)信息，對(duì)成員機(jī)構(gòu)接入本網(wǎng)絡(luò)的特約商戶的真實(shí)性、安全性和合法合規(guī)性進(jìn)行必要審慎管理，對(duì)成員機(jī)構(gòu)與入網(wǎng)特約商戶、支付受理終端的關(guān)聯(lián)關(guān)系和收單交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。清算機(jī)構(gòu)收集和使用的商戶信息限于上述特定目的范圍，不得過度收集或使用信息。
Q:《通知》對(duì)消費(fèi)者和小微商戶有哪些影響？
A：《通知》總體上有助于更好保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。一方面，《通知》從多主體、多維度進(jìn)一步規(guī)范支付受理終端與特約商戶管理，有利于防范不法分子通過改造支付受理終端、申請(qǐng)?zhí)摷偕虘舻仁侄伪I取消費(fèi)者個(gè)人信息，甚至盜用賬戶資金;另一方面，《通知》要求清算機(jī)構(gòu)完善支付業(yè)務(wù)報(bào)文規(guī)則，支持本機(jī)構(gòu)成員機(jī)構(gòu)滿足客戶必要合理的交易信息查詢需求，有利于提升銀行、支付機(jī)構(gòu)的對(duì)賬單、交易信息查詢等服務(wù)質(zhì)量，充分保障消費(fèi)者知情權(quán)，減少相關(guān)糾紛和投訴。
長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，《通知》關(guān)于規(guī)范個(gè)人收款碼的相關(guān)要求將進(jìn)一步提升對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)者和小微商戶的收單服務(wù)質(zhì)量。對(duì)于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人收款碼用戶，《通知》要求收單機(jī)構(gòu)參照特約商戶管理。個(gè)人經(jīng)營(yíng)者和小微商戶配合收單機(jī)構(gòu)完成商戶入網(wǎng)程序之后，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照商戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)提供支付服務(wù)，按規(guī)定建立商戶與收單結(jié)算賬戶等要素信息關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，這有助于從源頭防范外包機(jī)構(gòu)挪用資金、大商戶“二清”等風(fēng)險(xiǎn)，有助于更好地保障個(gè)人經(jīng)營(yíng)者和小微商戶的資金安全和服務(wù)體驗(yàn)。
