近日，微信方面因?yàn)槌杀緣毫Γ瑢?duì)民生銀行卡提現(xiàn)做出了相關(guān)調(diào)整。微信支付發(fā)布公告稱，因民生銀行快捷支付手續(xù)費(fèi)收費(fèi)較高，基于成本壓力，自2018年12月18日起，向民生銀行卡提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬到民生銀行卡將在0.1%服務(wù)費(fèi)基礎(chǔ)上增加0.05%的附加費(fèi)。現(xiàn)在，距離民生銀行提現(xiàn)費(fèi)率調(diào)整的期限還有7天。
對(duì)于支付機(jī)構(gòu)成本壓力的說(shuō)法，有媒體表示，用戶每天都會(huì)有錢先停留在支付寶等第三方平臺(tái)上，直到用戶確認(rèn)收貨，或者到了自動(dòng)付款的時(shí)間限制，錢才會(huì)打到商家賬上。對(duì)于支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，除了電商，還有發(fā)紅包、轉(zhuǎn)賬等等，每天都有無(wú)數(shù)筆這樣的資金停留，聚集起來(lái)是一個(gè)巨大的數(shù)字，光是收這筆錢的利息，就可以“躺著掙錢”。如果真是這樣，微信公告內(nèi)提及的“成本壓力”，又從何而來(lái)呢?
支付機(jī)構(gòu)，成本高企
據(jù)了解，目前，用戶將錢從銀行卡轉(zhuǎn)到第三方支付賬戶時(shí)，相應(yīng)都會(huì)被銀行收取一定的通道費(fèi)。而且，比較而言，民生銀行所收的通道費(fèi)費(fèi)率相對(duì)較高。無(wú)論是支付寶還是微信，為了維持用戶的使用度，一直都在補(bǔ)貼這個(gè)通道費(fèi)，因此，移動(dòng)支付行業(yè)的高成本一直是客觀存在的。
再者，伴隨著移動(dòng)支付用戶集聚，每天交易數(shù)量的增加，帶來(lái)的銀行通道費(fèi)用支出也不斷攀升，第三方支付機(jī)構(gòu)的成本壓力變得越來(lái)越大，所謂“躺著賺錢”的支付機(jī)構(gòu)，其實(shí)只要用戶在使用第三方支付，支付機(jī)構(gòu)“躺著也要賠錢”。
隨著成本壓力越來(lái)越大，不堪重負(fù)的支付機(jī)構(gòu)，開始考慮將成本向用戶端逐步轉(zhuǎn)移。這是移動(dòng)支付行業(yè)趨勢(shì)。
2013年12月，支付寶開始對(duì)PC端轉(zhuǎn)賬服務(wù)收費(fèi)。2016 年 10 月 12 日起，支付寶對(duì)PC及移動(dòng)端個(gè)人用戶超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取 0.1% 的手續(xù)費(fèi)。同年3月，微信也開始對(duì)用戶提現(xiàn)收取0.1%的手續(xù)費(fèi)。由于支付寶和微信都規(guī)定“單筆服務(wù)費(fèi)小于0.1元的，按照0.1元收取”，也就意味著用戶每次提現(xiàn)最少支付一毛給支付寶或微信。
當(dāng)時(shí)，支付寶方面在公告中表示，收費(fèi)的原因是“綜合經(jīng)營(yíng)成本上升較快”，調(diào)整提現(xiàn)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力。微信也表示，“并不是追求營(yíng)收之舉，而是用于支付銀行手續(xù)費(fèi)。”
重壓之下，影響如何
這個(gè)成本壓力到底有多大?究竟有怎樣的影響?
在2016年3月，騰訊公司董事會(huì)主席兼首席執(zhí)行官馬化騰曾在接受媒體采訪時(shí)表示，銀行快捷支付到第三方支付都是有千分之一的成本在里面，這個(gè)成本一個(gè)月超過(guò)3億。
另外，在騰訊公布的第三季度業(yè)績(jī)財(cái)報(bào)中，我們或許也能夠看到這個(gè)壓力所帶來(lái)的直接影響。從財(cái)報(bào)可以看出，微信支付的支付業(yè)務(wù)攀升，導(dǎo)致了支付相關(guān)服務(wù)產(chǎn)生了較高的收入成本。
財(cái)報(bào)指出，微信支付日均交易量同比增長(zhǎng)已超過(guò)50%，其中線下日均商業(yè)支付交易量同比增長(zhǎng)200%。同時(shí)騰訊第三季度的收入成本同比增長(zhǎng)了35%至人民幣451.15億元。而該項(xiàng)增長(zhǎng)就主要來(lái)自于支付相關(guān)服務(wù)成本、內(nèi)容成本以及渠道成本。
這樣看來(lái)，對(duì)于移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，成本壓力影響巨大。
“通道費(fèi)”，用戶“買單”?
對(duì)于媒體所說(shuō)的，支付機(jī)構(gòu)“躺著賺錢”，“羊毛出在羊身上”等問(wèn)題，用戶評(píng)論一針見血。
有用戶問(wèn)，“到底誰(shuí)才是褥羊毛的人呢?”事實(shí)上，“羊毛”是快捷支付給的，這些費(fèi)用一直都?jí)涸谶@些支付機(jī)構(gòu)身上，移動(dòng)支付的最大成本承擔(dān)者是它們。賠錢的工作無(wú)法持久，無(wú)利可圖不是商業(yè)機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)久之計(jì)，活下去是硬道理，當(dāng)巨虧的壓力無(wú)法紓解時(shí)，成本傳導(dǎo)到用戶端將會(huì)是“別無(wú)選擇”。當(dāng)然，用戶對(duì)此肯定會(huì)有不滿，畢竟，低成本的使用和便利缺一不可。
中國(guó)能夠獲得領(lǐng)先全球的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，得益于第三方機(jī)構(gòu)和用戶的集體貢獻(xiàn)，但現(xiàn)在，移動(dòng)支付給用戶和市場(chǎng)帶來(lái)的紅利正在“逐漸消失”。
有網(wǎng)友表示，如果第三方支付機(jī)構(gòu)因?yàn)闊o(wú)利可圖，而收取更多手續(xù)費(fèi)的話，很有可能會(huì)殺死移動(dòng)支付。
很早以前就有媒體指出，移動(dòng)支付之所以在國(guó)內(nèi)如此發(fā)達(dá)，是因?yàn)橛脩舾矣趪L試，各個(gè)第三方支付平臺(tái)也樂(lè)于培育市場(chǎng)。所以長(zhǎng)期來(lái)看，無(wú)論是銀行，還是第三方支付機(jī)構(gòu)，若想讓移動(dòng)支付獲得良性發(fā)展，還是得行業(yè)各方來(lái)合理地來(lái)處置費(fèi)率問(wèn)題，讓市場(chǎng)有一個(gè)可持續(xù)發(fā)展的機(jī)會(huì)。
