“對于百度聯(lián)盟的合作伙伴，銀行難以理解的用戶價(jià)值，百度聯(lián)盟貸可以洞察;銀行無法評估的流量資產(chǎn)，百度聯(lián)盟貸倍加珍視。”黃爽說。
5月23日， 以“智能革命 生態(tài)進(jìn)化”為主題的2017百度聯(lián)盟峰會在山城重慶舉辦。當(dāng)天下午，百度公司副總裁黃爽向到會來賓介紹了百度金融的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)展。
在演講中，黃爽稱，盡管百度金融僅僅成立了不到18個(gè)月，但金融業(yè)務(wù)規(guī)模增長迅速，今年以來一直是保持40%的月速的增長率。信貸業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，并在個(gè)人支付領(lǐng)域排名第三。
黃爽還詳細(xì)闡釋了百度為什么可以做金融，“依托百度獨(dú)特人工智能技術(shù)優(yōu)勢，完善大數(shù)據(jù)風(fēng)控;為個(gè)人、企業(yè)客戶進(jìn)行多維度的精確金融畫像;依托百度完備的數(shù)據(jù)體系打造獨(dú)特征信系統(tǒng);并通過畫像輸出，實(shí)現(xiàn)百度人工智能能力的率先商業(yè)化落地，將人工智能科技能力應(yīng)用于金融領(lǐng)域，完成其市場化、產(chǎn)品化的過程。”
而在金融生態(tài)建設(shè)上，她在演講中公開了百度金融近三年的發(fā)展戰(zhàn)略：首先，夯實(shí)百度金融自營業(yè)務(wù)，為客戶和合作伙伴提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù);從今年下半年開始，將陸續(xù)展開平臺服務(wù)，搭建消費(fèi)金融平臺和財(cái)富管理平臺，讓更多的個(gè)人與機(jī)構(gòu)參與到平臺中，完善金融生態(tài);而從2018年1月到2019年底，預(yù)計(jì)將落地金融科技輸出業(yè)務(wù)，向所有的金融機(jī)構(gòu)開放金融科技能力，提供包括身份識別、反欺詐、征信、智能投研、智能投顧、金融云、ABS區(qū)塊鏈等技術(shù)在內(nèi)的金融科技解決方案 ，通過提升金融機(jī)構(gòu)的科技能力優(yōu)化金融生態(tài)。
演講的最后，黃爽提到了百度金融與百度聯(lián)盟成員間的關(guān)系，并向大家介紹了升級后的聯(lián)盟貸產(chǎn)品。她稱，針對聯(lián)盟伙伴，百度金融根據(jù)聯(lián)盟內(nèi)部數(shù)據(jù)，運(yùn)用系統(tǒng)化智能化的方法，為聯(lián)盟伙伴提供高達(dá)500萬的授信額度，這在普通金融機(jī)構(gòu)是不可想象的。百度理解聯(lián)盟伙伴的用戶價(jià)值和流量價(jià)值。
“對于百度聯(lián)盟的合作伙伴，銀行難以理解的用戶價(jià)值，百度聯(lián)盟貸可以洞察;銀行無法評估的流量資產(chǎn)，百度聯(lián)盟貸倍加珍視”，黃爽說。
以下為演講全文：
黃爽：大家好，第一次來參加聯(lián)盟峰會，而且我充分的認(rèn)識到我是大家和自由活動和晚宴之間的唯一障礙，我會盡量的簡潔一些。我們百度金融成立一年多來，我們非常少的做宣傳，但是今天來的都是合作伙伴，也是自家人，可能也會講一些所謂的內(nèi)部資料。另外金融在大家的心目中可能是一個(gè)挺復(fù)雜的東西，也是一個(gè)挺虛無縹渺的東西，沒有內(nèi)容建設(shè)的喜聞樂見，也沒有生態(tài)建設(shè)的實(shí)在。我給自己定個(gè)小目標(biāo)，我今天在30分鐘內(nèi)，盡量的講清楚金融和百度的關(guān)系，金融和人工智能的關(guān)系，還有金融和聯(lián)盟伙伴的關(guān)系，我覺得我今天的目標(biāo)就達(dá)到了。
還是破題，百度金融是一個(gè)利用人工智能實(shí)現(xiàn)普惠金融夢想的企業(yè)。百度金融是2015年12月成立的，所以大概18個(gè)月的時(shí)間，在這樣的時(shí)間里面其實(shí)是整個(gè)的業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)過了很多的里程碑，就不一一贅述了，但是從支付業(yè)務(wù)的啟動到后面我們在不同的垂類進(jìn)行布局，包括教育、生態(tài)、醫(yī)美、家裝，包括純線上獲客的發(fā)展，到后面的對公理財(cái)、個(gè)人理財(cái)，還有百度錢包，還有區(qū)塊鏈ABS的發(fā)行，就是在金融的發(fā)展史上有非常堅(jiān)實(shí)的腳步。從業(yè)務(wù)來說大概是這么一個(gè)局面，我們是非常少的對外宣傳，所以基本還是內(nèi)部的數(shù)據(jù)，首先是支付的客戶突破了一個(gè)億，個(gè)人的支付領(lǐng)域排名第三。但是很多時(shí)候我們的支付在業(yè)務(wù)布局中是起到一個(gè)支撐的基礎(chǔ)設(shè)施的作用，在這個(gè)上面我們有信貸業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)，我們在金融里面說資金端和資產(chǎn)端，就是不缺錢和需要錢的情況，我們在“不缺錢”端進(jìn)行了七個(gè)垂類場景的布局，為千萬級的客戶提供金融服務(wù)。
剛才說到了用人工智能實(shí)現(xiàn)普惠金融夢想，改造和升級整個(gè)的傳統(tǒng)的金融行業(yè)，既然是改造和升級傳統(tǒng)的金融行業(yè)，在布局上我們的觸角除了支付、信貸、理財(cái)、資產(chǎn)管理以外，也深入到保險(xiǎn)、交易所等等。為什么我們能夠進(jìn)行這樣的改造和升級，主要是種種的技術(shù)能力和風(fēng)控能力。接下來是一些實(shí)例，這是一張信息量比較大的圖，我們沒有特別的展開。我大概是去年6月份來百度的，我和旭陽總差不多時(shí)間來百度，百度為什么能做金融，網(wǎng)上有一個(gè)文章說百度是沒有賬戶體系的公司。一個(gè)沒有賬戶體系的公司是怎么做金融的呢?因?yàn)樵诮鹑陬I(lǐng)域，賬戶是一個(gè)非?；A(chǔ)的概念。就是對人的理解，對人的金融屬性的理解，常常是建立在一個(gè)賬戶上的。后來發(fā)生了什么，為什么百度今天可以做金融，首先是利用我們的技術(shù)對賬戶進(jìn)行了升級，原來呢，我們是講PB，現(xiàn)在我們把ID和UV串聯(lián)在一個(gè)人上面，這里面有很多反欺詐的工作，防盜號、防養(yǎng)號的工作。在這個(gè)基礎(chǔ)上，我們可能要開始對對一個(gè)人進(jìn)行金融畫像，為什么百度的數(shù)據(jù)對一個(gè)人進(jìn)行金融畫像，京東可以利用京東白條對人進(jìn)行畫像。螞蟻是可以通過花唄的消費(fèi)對一個(gè)人進(jìn)行金融畫像，為什么百度的數(shù)據(jù)可以對個(gè)人進(jìn)行金融畫像。因?yàn)榻鹑诋嬒褚彩呛芰Ⅲw的，首先來說這個(gè)人沒有什么不好的，他沒有什么虛假的東西，其實(shí)你對這個(gè)人的金融畫像的任務(wù)已經(jīng)完成了一半，這是在講金融畫像的一部分。另外金融畫像是很復(fù)合的東西，如果一個(gè)人的消費(fèi)行為可以去預(yù)測一個(gè)人的金融畫像，在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域已經(jīng)被證明了，你在信用卡的消費(fèi)是可以對一個(gè)人進(jìn)行最為準(zhǔn)確的金融畫像的，這些數(shù)據(jù)對每一個(gè)傳統(tǒng)金融都可以用，甚至傳統(tǒng)金融對這個(gè)數(shù)據(jù)的應(yīng)用超過了一般的互聯(lián)網(wǎng)公司?；ヂ?lián)網(wǎng)公司為什么可以參與到這個(gè)過程中，第一我們獨(dú)有對數(shù)據(jù)，是在消費(fèi)之外對這個(gè)人進(jìn)行描述。第二發(fā)現(xiàn)這些數(shù)據(jù)和一個(gè)人的金融屬性的相關(guān)性。第三是，我可能覆蓋了一個(gè)不一樣的人群。比如說央行征信，在中國的8億信貸人口中只覆蓋了3億，那剩下的5億怎么辦?在剩下的3億里面，可能只有2億是比較有比較完整的描述，因?yàn)樗男庞每ㄏM(fèi)比較多。那么剩余的人群他的描述相對而言是不完整的。打個(gè)比方說，我們現(xiàn)在對于信貸人群進(jìn)行畫像，比如說我是高學(xué)歷的人群，商旅人群，投資理財(cái)?shù)娜巳海?00強(qiáng)的員工，所有畫像都是通過數(shù)據(jù)來表達(dá)的。如果是500強(qiáng)的員工我們可以看這個(gè)人的WIFI地址，他在一個(gè)企業(yè)有沒有WIFI地址以及定位數(shù)據(jù)。這個(gè)后面的還有很多復(fù)雜的信息處理，或者說你知道我企業(yè)WIFI，知道定位數(shù)據(jù)就差不多了，但是也可能是送外賣的，但是大部分是要經(jīng)過處理，可以了解這個(gè)人百分之多少的準(zhǔn)確率是一個(gè)500強(qiáng)的員工，實(shí)際上你就有了做這個(gè)金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。我們的工程師利用這樣的技術(shù)，花了很長的時(shí)間，對大量的客戶進(jìn)行金融畫像。比如說剛才講的五大客群，在線的就一億多，所以經(jīng)過一段時(shí)間的摸索我們能夠利用百度立體覆蓋面較廣的數(shù)據(jù)對這些人群進(jìn)行金融畫像。有了數(shù)據(jù)我們就講算法，要不然也稱不上是人工智能，我們通過這些算法，有效地把這些行為習(xí)慣，把它和人的關(guān)聯(lián)以及多頭印證出來。剛才也說過，金融的屬性在了解一個(gè)人是否真實(shí)的時(shí)候已經(jīng)完成了一半，我們也是可能率先的在百度進(jìn)行一個(gè)人工智能的商業(yè)化的落地或者是一個(gè)實(shí)驗(yàn)室的產(chǎn)品，它的工程化和市場化的產(chǎn)品化的過程。我們自己的產(chǎn)品是去年9月份開始的，最開始在實(shí)驗(yàn)室的準(zhǔn)確率是99%點(diǎn)多，但實(shí)際上最近我們在正常的干擾下使用這些產(chǎn)品時(shí)，只有50%多。經(jīng)過6、7個(gè)月的摸索，我們在實(shí)際的使用時(shí)準(zhǔn)確率也達(dá)到了90%多了。如果說微信是用人和人的關(guān)聯(lián)來印證，那么百度是用人工智能來證明你的身份真實(shí)性。
有了這些東西，可能我們對未來的展望是說首先我們要有一定自營業(yè)務(wù)，就是百度金融自己像我們的伙伴也好，生態(tài)也好，提供金融的服務(wù)，未來可能是今年下半年就陸續(xù)展開我們一些平臺的服務(wù)，這個(gè)主要還是在生態(tài)里面，讓更多的人參與進(jìn)來。更久的未來，是希望提供一些純金融科技的業(yè)務(wù)，向所有的金融機(jī)構(gòu)，就是說金融本身應(yīng)該有能力在這樣的業(yè)務(wù)上擴(kuò)充我們的生態(tài)。舉個(gè)例子，因?yàn)槲覀冊谥v所謂的平臺模式，指的是什么，金融很多時(shí)候是做資金方和資產(chǎn)方的匹配，就是缺錢和有錢的人。我們是怎么發(fā)現(xiàn)這些缺錢的人，大家知道搜索是一個(gè)人的需求的非常有效的表達(dá)，大家前前后后在這個(gè)搜索上都表達(dá)過缺錢需求的人是非常多的，金融本身也有很多場景，比如買房，比如說經(jīng)營，也是一個(gè)場景，還有很多線上線下的場景，醫(yī)貸、醫(yī)美貸，還有我們生態(tài)的糯米、外賣、愛奇藝，他們都是一些場景。當(dāng)我們連接金融的時(shí)候，我們的場景非常多樣化，不是一個(gè)簡單的連接。右邊是有錢的，有我們的消金公司，有我們的銀行，因?yàn)槲覀兏采w面比較廣，除了銀行它就是一個(gè)相對來說比較高端的客戶，我們也能夠把更多的小貸公司，更多的ABS提供方，更多互聯(lián)網(wǎng)金融的合作伙伴能夠加入到這樣的生態(tài)。中間呢其實(shí)最重要的關(guān)鍵詞就是智能匹配，講到這里的時(shí)候大家有沒有覺得這和今天很多嘉賓講的概念是一樣的，就是我是連接兩個(gè)東西，有數(shù)據(jù)支撐它，然后通過算法進(jìn)行精確的匹配，把合適的產(chǎn)品在合適的時(shí)間推給了合適的人。我們很榮幸，可以說我們百度金融是在人工智能商業(yè)化是一個(gè)先鋒隊(duì)。
在這樣的一個(gè)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，整個(gè)業(yè)務(wù)的發(fā)展速度還是非?？斓模衲暌詠硪恢笔潜３?0%的月速的增長率。剛才說如果以我們今天的一個(gè)，其實(shí)數(shù)字每天都在變，有時(shí)候一個(gè)周末都不太一樣了。但是金融也是一個(gè)講風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在這樣的增長速度里面，我們的逾期也是低于行業(yè)水平的。我們開展金融業(yè)務(wù)的時(shí)間還是比較短，很多東西還要繼續(xù)證明，但是總體來說這是一個(gè)好的開局。
時(shí)間過半，想講講金融和聯(lián)盟伙伴是什么?今天中午和好幾個(gè)聯(lián)盟伙伴一起吃飯也聊天，剛好我旁邊的一位女士也是我們的一個(gè)聯(lián)盟貸的客戶。我覺得聯(lián)盟貸，我們的合作也不光是我們百度金融給聯(lián)盟提供服務(wù)，也包括場景、觸達(dá)，還有整個(gè)的流量服務(wù)，這是很大的一個(gè)方面，今天不贅述了，今天還是多花一點(diǎn)時(shí)間還是講講我們能給聯(lián)盟的伙伴提供融資方面的服務(wù)。我們的小微團(tuán)隊(duì)是去年年底今年年初建立的一個(gè)板塊，聯(lián)盟貸的產(chǎn)品不是一個(gè)新的產(chǎn)品，我們在今年的一月份進(jìn)行了升級，百度有自己的供應(yīng)鏈，一頭是推廣，一頭是聯(lián)盟，除此以外我們還有一個(gè)通用的企業(yè)現(xiàn)金貸的產(chǎn)品。具體講講我們升級后的聯(lián)盟貸，真的是為在座的各位定制的一個(gè)產(chǎn)品，在金融里面其實(shí)不喜歡講定制化，因?yàn)樽铋_始也說了什么東西沒有規(guī)模也就沒有意義了，但是我們今天講互聯(lián)網(wǎng)金融，講人工智能創(chuàng)新，所以我還是希望用我們的方法找到一條大家成功的道路。我這里可能沒有我們的客戶經(jīng)理講的好，但是我們整體來講我們的產(chǎn)品針對銀行的同類產(chǎn)品或者說小貸的同類產(chǎn)品還是非常有優(yōu)勢的。一方面客戶是很喜歡這個(gè)產(chǎn)品的，一方面客戶還說這個(gè)額度低，價(jià)格高。那我們的主要是我們的聯(lián)盟伙伴，我們基本上是會用系統(tǒng)的方法給大家提供一個(gè)高達(dá)500萬的貸款，而且是現(xiàn)金注入大家賬戶，這在金融機(jī)構(gòu)根本是無法想象，金融機(jī)構(gòu)一般是要通過受托支付，額度也不會超過1百萬。價(jià)格呢，抵押類的呢，確實(shí)是在10以下，但信用類的應(yīng)該在15-18之間。但是銀行不能理解的流量資產(chǎn)，我相信百度是可以理解的，銀行不能理解的聯(lián)盟的用戶價(jià)值，相信百度也是可以理解的。我們做的就是信息不對稱的生意，在這樣的信息閉環(huán)里面，顯然這個(gè)信息對于銀行是不對稱的，對于我們是對稱的，所以在這個(gè)基礎(chǔ)上我們能夠定制出這么一款產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品推出的時(shí)間不長，還有很多迭代的過程，也希望我們的聯(lián)盟伙伴多多的給我們提意見。
這是剛才說了，剛才沒有特別的提出，這個(gè)我們可以特別容易的申請，而且可以當(dāng)天都放了，我們聯(lián)盟貸大部分的貸款都是秒批的。因?yàn)檫@個(gè)是定制給聯(lián)盟伙伴的產(chǎn)品，所以上線以來還是受到了大家的歡迎，我覺得什么樣的廣告都不如一個(gè)真實(shí)的客戶的現(xiàn)身說法，所以接下來請大家看大屏幕。
感謝大家，也感謝這位合作伙伴，允許我們用他的時(shí)間講他的故事，也希望我們的產(chǎn)品能夠幫助大家。
