人工智能和金融，一個前沿科學與一個傳統行業，如今正不斷融合，讓金融回歸本質，讓普惠成為現實。4月9日，百度副總裁朱光重返西安交通大學，為母校建校120周年慶生，并參加“西安交通大學首屆企業家校友創新創業論壇”，與到場的數百位學子分享了百度金融借助人工智能技術進行的普惠金融實踐，濃濃的科技范，以及由金融智能化帶來的美好生活暢想，不時引發到場學子的贊嘆。
(百度副總裁朱光)
朱光談到百度人工智能技術與金融結合的布局時認為，“人工智能不僅推動了百度人與服務的高效連接、無人駕駛汽車的快速實現，更引領著金融服務進入普惠時代。通過人工智能技術的支撐和推進，我們身邊每一個有金融需求的人都將能享受到金融服務。這樣的情景不僅是百度的科技信仰，更是人工智能與金融結合后可實現的未來。”
百度副總裁朱光，畢業于西安交通大學，2008年12月加盟百度，2011年1月晉升為副總裁，現負責百度金融服務事業群組。2008年12月至2015年12月負責百度市場公關、政府事務和百度新聞等多項工作。加入百度以來，朱光在組織和整合公司市場資源、深入拓展媒體及政府關系，制定百度公司內外部傳播策略，建立和提升百度公司品牌和產品知名度和美譽度方面做出了重要貢獻。目前朱光所帶領的百度金融服務事業群組正在快速推進有百度特色的金融服務模式，其業務架構主要包括消費金融、錢包支付、互聯網證券、互聯網銀行、互聯網保險等多個板塊。
從無人車到普惠金融 人工智能在百度多點開花
作為中國人獲取信息最主要的入口，百度每天響應60億次搜索請求，海外足跡遍布200多個國家，中國網民更是平均每人每天使用10次百度搜索。龐大數據和需求背后，是百度技術的支撐。據介紹，僅在2015年，百度的技術研發投入就已經占到總營收的15%以上，而眾多技術成果中最為核心的就是人工智能。
“以‘百度大腦’為代表的百度人工智能正在推動著高效服務連接、無人駕駛和普惠金融等領域的發展。”朱光表示。
隨著移動互聯網時代的到來，百度從連接人與信息轉型為連接人與服務，逐步覆蓋餐飲、外賣、電影票、教育、旅游等眾多O2O生活服務場景。而人工智能的應用幫助百度實現了海量的服務信息和個性化的用戶需求的精準匹配，帶來更加高效的服務連接。
去年底，百度無人車完成了開放高速公路環境下的自動駕駛路測，在智能交通的發展史上，寫下了里程碑式的一筆。而無人車中的核心技術，也是人工智能。
朱光重點提到了百度人工智能技術對金融服務的推進和支撐，“在金融服務領域，人工智能的作用同樣不能忽視，它正在推動普惠金融從理想走進現實”。人工智能讓百度金融能夠實現更廣泛的人群覆蓋、更即時的服務觸達、更精確的需求洞悉和更強大的風險防控，讓金融供給惠及普羅大眾，服務效率實現質的提升，服務內容更加多元個性，同時金融安全系數也將全面升級。
人工智能讓“普惠金融”成為可能：廣覆蓋、高效率、更個性、更安全
中國人民銀行的數據顯示，截止2015年9月，央行征信系統共收錄自然人數8.7億人，其中有信貸記錄的自然人數3.7億人，有信貸記錄的自然人僅占全國總人口的27%，遠遠低于美國征信體系85%的覆蓋率。面對如此龐大的尚未被納入征信體系的消費人群，人工智能技術的發展能夠幫助金融行業突破原有征信體系的限制，提供覆蓋廣、效率高、更個性也更安全的普惠服務。
征信的核心即數據。面對在傳統金融機構缺少征信數據，卻又渴求獲得教育信貸等金融服務的人群，百度可以通過龐大的互聯網數據基礎，精準反映用戶人群畫像、行為偏好，并預測未來征信狀況，從而擴大授信范圍。正如朱光在現場介紹的那樣，“人工智能和大數據的結合，讓越來越多的人有機會被納入到征信體系中，讓普惠成為可能。”
過去，用戶需要在線下提供大量的紙質材料等復雜流程才能獲得的金融服務，在人工智能的技術條件下也能得到大大的簡化。比如，用戶想要獲取百度消費信貸服務，只需在APP上傳身份證，系統就能自動比對、確認用戶身份信息，并根據信用記錄判定用戶所需的服務類型或額度，不僅能實現遠程審批，審批時間更可縮短至“秒批”級別。除在自己的金融產品中應用外，百度還將這些能力輸出給傳統金融機構，與中信銀行、安聯保險等傳統金融機構合作成立的百信銀行、百安保險，未來就將采用互聯網的理念和技術，為用戶帶來更高效的服務。
人工智能和大數據的結合，還能根據用戶畫像更精準地洞察用戶需求，為用戶提供更貼心的信貸、智能資產配置等金融服務。比如當用戶有消費需求時，百度可以依據海量數據洞悉用戶的具體需求，為其提供精細化的信貸服務。朱光介紹道，“除了信貸服務，百度為有理財需求的用戶提供資產配置服務也能達到‘智能’級別”。據悉，百度智能資產配置服務能根據用戶的行為軌跡洞察到他的需求和風險偏好，自動為其進行資產配置，并幫助用戶追蹤、監控風險，讓用戶無需操心就能夠規劃好自己的資產和生活。
對于互聯網金融領域來說，安全是考驗其長遠發展的一項重要指標，百度金融融合了人工智能、大數據和金融風控等領域最新的研究成果，建立了一套嚴密的風控體系，有效保障用戶的資金安全。而其中人臉識別、聲紋識別等生物識別技術的應用，則能夠讓用戶實實在在地感知到，自己正在“被守護”。活動現場，朱光演示了人臉識別的案例，肉眼判別相似度極低的兩張照片，在人臉識別技術的測試中，能被立即分析出屬于同一個人，“百度人臉識別技術是目前全球最佳的，準確性甚至高于人工”。這樣的技術應用在遠程申請貸款的過程中，能夠幫助用戶有效防護身份被冒用的風險。此外，百度的聲紋識別技術還能為用戶提供專屬密碼鎖等服務。在人工智能的守護下，金融服務將更具安全性。
“在人工智能技術的支撐下，普惠金融正在百度教育貸款領域落地，成為現實。”朱光透露。相比于傳統金融機構，百度的教育貸款不僅能夠覆蓋更多在傳統金融機構缺乏征信記錄的職業教育人群，還能簡化申請流程，讓用戶獲得“秒批”級的授信體驗。除此之外，百度金融的教育信貸產品費率低廉，不少學員可享受0息優惠。“學子們通過貸款提升自身價值、改變個人命運，我們也通過教育貸款實現了普惠金融的理想。”朱光強調，“百度金融的使命，就是要讓人們平等便捷地獲取金融服務，實現創業創富的夢想。”
朱光還呼吁更多的力量加入到智能金融的探索中來，尤其是有大量研究人員和研究能力的高校。當天上午，百度與西安交大簽署技術協議，共同針對學生貸款風險控制模型進行研究。未來，研究成果也會直接應用在百度金融和西安交大共同開發的消費信貸產品中。
