日前，北京市政府組織的“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、促消費(fèi)穩(wěn)增長(zhǎng)”主題座談會(huì)在北京亦莊經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)京東大廈舉行。北京市市委副書記、市長(zhǎng)王安順、北京市副市長(zhǎng)程紅、北京市政府秘書長(zhǎng)李偉、北京市屬各局辦負(fù)責(zé)人以及京東集團(tuán)CEO劉強(qiáng)東等多位企業(yè)負(fù)責(zé)人出席了此次座談會(huì)。王市長(zhǎng)詳細(xì)了解了京東的發(fā)展現(xiàn)狀，并對(duì)以京東為代表的電商企業(yè)在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促消費(fèi)方面發(fā)揮的積極作用給予高度評(píng)價(jià)。
劉強(qiáng)東在向與會(huì)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)中提出，目前消費(fèi)市場(chǎng)正在發(fā)生巨變，品質(zhì)消費(fèi)的趨勢(shì)日益顯著，以電子商務(wù)為代表的便利高效新型消費(fèi)方式蓬勃發(fā)展，消費(fèi)者追求高品質(zhì)商品和服務(wù)的消費(fèi)理念已經(jīng)逐步形成。針對(duì)這種變化，電商要想持續(xù)發(fā)展，就要同步實(shí)現(xiàn)升級(jí)換代。
京東金融“白條”拉動(dòng)消費(fèi)效果明顯
劉強(qiáng)東指出，京東將繼續(xù)大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，京東金融的消費(fèi)金融產(chǎn)品“白條”對(duì)于拉動(dòng)消費(fèi)效果明顯，北京地區(qū)白條用戶使用分期消費(fèi)后，月消費(fèi)金額提升97%。2015年北京地區(qū)的京東白條用戶累計(jì)透支消費(fèi)30億元，預(yù)計(jì)帶來超過10億元的消費(fèi)增量。
前不久，京東金融發(fā)布了消費(fèi)金融品牌戰(zhàn)略，宣布其消費(fèi)金融業(yè)務(wù)將圍繞著“白條”品牌進(jìn)一步走出京東，向更廣闊的消費(fèi)場(chǎng)景拓展;同時(shí)，向全行業(yè)輸出白條核心能力，包括風(fēng)控能力、系統(tǒng)性產(chǎn)品能力、品牌服務(wù)能力，從而進(jìn)一步降低行業(yè)成本，提升全行業(yè)服務(wù)效率。
據(jù)悉，“白條”定位額客群是奮斗的年輕人，圍繞他們提供了一系列服務(wù)，滿足其在不同人生階段和不同場(chǎng)景下的需求。
實(shí)際上，2015年4月，“白條”開始走出京東商城，融入更多場(chǎng)景，如今覆蓋了教育、租房、裝修、旅游等眾多消費(fèi)場(chǎng)景。許凌表示，“很多高校學(xué)生為了提高自己的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，會(huì)參加IT或者英語等各類職業(yè)培訓(xùn)，京東金融就會(huì)為他們提供教育白條，先上課后付款。大學(xué)畢業(yè)生多在北上廣打拼，需要租房但是囊中羞澀，京東金融就會(huì)提供租房白條的服務(wù)，以幫助他們能安心求職、工作，消除后顧之憂。工作穩(wěn)定了，要買房裝修、結(jié)婚，我們就能提供裝修白條，甚至即將上線的婚慶白條、醫(yī)療健康白條等。”
除了“白條”之外，京東消費(fèi)金融還提供了積分資產(chǎn)管理產(chǎn)品——鋼镚;與銀行合作的“互聯(lián)網(wǎng)+”信用卡——小白卡，以及現(xiàn)金借貸產(chǎn)品——金條。
具體而言，鋼镚對(duì)接的是商戶或者銀行信用卡消費(fèi)積分，目前的積分合作商戶名單：中國(guó)民生銀行、 中信銀行、 北京銀行、上海銀行在線直銷銀行、北京移動(dòng)、萬達(dá)飛凡積分等。通過積分兌換成鋼蹦后能在京東商城或者其合作商戶中消費(fèi)可抵扣現(xiàn)金，1鋼镚=1元。
目前，小白卡的消費(fèi)場(chǎng)景已從境內(nèi)拓展到了境外，中信小白卡和光大銀聯(lián)小白卡更適用于境內(nèi)購(gòu)物，光大VISA小白卡則賦予了更多的境外消費(fèi)權(quán)益，包括境外消費(fèi)免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，境外取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)，持卡用戶終身免年費(fèi);另外還可代辦簽證;境外消費(fèi)均可返8%現(xiàn)金，每卡每月最高返現(xiàn)額度高達(dá)100美元;還能實(shí)現(xiàn)手機(jī)自動(dòng)退稅;購(gòu)機(jī)票贈(zèng)送百萬出行意外險(xiǎn)，包含道路救援保障;享受國(guó)內(nèi)機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù);持卡用戶首次刷卡送50“鋼镚”等等。
現(xiàn)金借貸產(chǎn)品“金條”是“白條”信用在現(xiàn)金消費(fèi)場(chǎng)景下的延伸，一是在產(chǎn)品功能上的延伸，依托“白條”的大數(shù)據(jù)模型和信用評(píng)估體系，給有現(xiàn)金需求的“白條”用戶更豐富的消費(fèi)金融產(chǎn)品體驗(yàn)，支持隨借隨還;二是場(chǎng)景使用上的延伸，滿足用戶各類場(chǎng)景下的現(xiàn)金需求。
圍繞消費(fèi)者做消費(fèi)金融將輸出長(zhǎng)期價(jià)值
艾瑞此前發(fā)布的一份《2016年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)研究報(bào)告》指出，2015年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模達(dá)到19.0萬億元，同比增長(zhǎng)23.3%;預(yù)計(jì)2019年將達(dá)到41.1萬億元。艾瑞分析師康雯表示，”目前，京東消費(fèi)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)拓展到京東體系外，通過輸出風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，為更多的線下消費(fèi)場(chǎng)景提供產(chǎn)品、服務(wù)、資金融通解決方案，服務(wù)用戶消費(fèi)升級(jí)、財(cái)富增值以及企業(yè)資金管理等新生需求，助力創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，促進(jìn)了中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。”
中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，消費(fèi)金融需要圍繞消費(fèi)者去做，京東消費(fèi)金融依托電商，更貼近消費(fèi)者，擁有有龐大的用戶基礎(chǔ)，同時(shí)，京東消費(fèi)金融獲客成本低，作為金融科技的踐行者，通過大數(shù)據(jù)建模，風(fēng)控效率高，這在消費(fèi)金融市場(chǎng)中能夠慢慢體現(xiàn)出長(zhǎng)期價(jià)值。
京東金融消費(fèi)金融事業(yè)部總經(jīng)理許凌認(rèn)為，消費(fèi)金融有兩個(gè)核心元素，一是消費(fèi)者，二是消費(fèi)場(chǎng)景，無論做電商的生意還是做金融的生意，都得從用戶需求入手。目前已經(jīng)對(duì)近2億用戶進(jìn)行了信用評(píng)分。從用戶需求的角度出發(fā)，京東金融將不斷豐富消費(fèi)金融產(chǎn)品類型，持續(xù)向市場(chǎng)輸出消費(fèi)金融產(chǎn)品能力。
“授信額度和利率價(jià)格不是消費(fèi)金融服務(wù)核心考量的要素，用戶需求才是最需要洞察的。產(chǎn)品能力和風(fēng)控能力已經(jīng)成為京東消費(fèi)金融的基因，我們對(duì)消費(fèi)場(chǎng)景有更深刻的理解。因此，能夠以用戶視角去做消費(fèi)金融，為他們提供更多的金融服務(wù)。”許凌說。
