“雙11”背后的互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展：電商各顯神通
在快速迭代的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融才是未來“規(guī)模化盈利”的大風(fēng)口，大家想要在垂直細(xì)分的領(lǐng)域?qū)で笊鷻C(jī)，將自己的金融服務(wù)嵌入到各種場景里面。
這兩天各大電商都在曬“雙11”業(yè)績，“雙11”儼然成為千億級別的消費(fèi)場景。
在快速迭代的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融才是未來“規(guī)模化盈利”的大風(fēng)口，大家想要在垂直細(xì)分的領(lǐng)域?qū)で笊鷻C(jī)，將自己的金融服務(wù)嵌入到各種場景里面。聰明的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，總是在市場還沒反應(yīng)過來的時候就已布子。互聯(lián)網(wǎng)金融這棋子，慢一步就等于慢了100步，因?yàn)槟鞘且粋€贏家通吃的領(lǐng)地。
在今年的“雙11”，阿里以及和騰訊達(dá)成了合作的京東，都沒有放過這一巨大的消費(fèi)場景。
電商暗謀互聯(lián)網(wǎng)金融
以阿里為例，在消費(fèi)信貸方面，螞蟻“花唄”此前號稱投入6000萬紅包供用戶在“雙11”當(dāng)現(xiàn)金，推出一年分期還款免息，還在“雙11”前就宣稱為女性用戶提高人均5000的信用額度。從“雙11”賽后成績匯總來看，螞蟻“花唄”的支付交易筆數(shù)達(dá)6048萬筆。
在保險方面，螞蟻金服有老牌的退貨運(yùn)費(fèi)險，還有物流破損險、正品保障險、品質(zhì)保證險，也正是借著這樣的東風(fēng)，眾安保險當(dāng)天保單總數(shù)2億張，當(dāng)天保費(fèi)總額1.28億元，其中明星產(chǎn)品淘寶上的退運(yùn)險，已經(jīng)被稱為“地球上有史以來賣得最火的險種”。
在供應(yīng)鏈金融方面，阿里主導(dǎo)的網(wǎng)商銀行為阿里的小微商戶提供了90億元的貸款。
京東的互聯(lián)網(wǎng)金融布局也不甘落后。比如京東白條也稱狂砸了4億元優(yōu)惠額度，推出兩年分期免息。據(jù)其“雙11”后公布的數(shù)據(jù)，京東白條的用戶同比增長高達(dá)800%。
在保險方面，京東除了常規(guī)的險種，還額外擺了噱頭，來個“買貴管賠險”、“忘穿秋褲險”。
在供應(yīng)鏈金融方面，京東金融也為商家提供了75億元貸款。
在業(yè)內(nèi)人士看來，在這場熱鬧的消費(fèi)場景嵌入背后，流量入口已經(jīng)成了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)布局金融和大數(shù)據(jù)的“法寶”。
“規(guī)模化盈利”風(fēng)口
在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)里，傳統(tǒng)的靠做交易來融資，用馬云接受采訪時的話說，是“見了鬼了”、“賺不到錢”;傳統(tǒng)的靠做電商的路子，雖然有錢賺，但天花板就在那里了。業(yè)內(nèi)逐漸開始的猜測和預(yù)判就是很好的證明：有觀點(diǎn)說眼下的BAT三巨頭未來會變成ATM——ATM系阿里、騰訊、小米。
說回到“雙11”的話題，阿里的領(lǐng)跑優(yōu)勢已經(jīng)明顯。騰訊，拉來京東、大眾點(diǎn)評合作，“雙11”前就和京東搞出“京騰計劃”之類，所謂的“基于騰訊社交行為數(shù)據(jù)和京東購物行為數(shù)據(jù)”的精準(zhǔn)畫像，背后瞄準(zhǔn)的其實(shí)是大數(shù)據(jù)，這是給發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融備糧草。
最后來說說ATM格局。先來從BAT變ATM里被頂?shù)舻?ldquo;B”說起吧。百度從銷售額到利潤，的確長期被阿里和騰訊甩在后頭，增長勢頭也不明顯，大有被小米趕超之患。持ATM說法的人各抒己見，我聽下來，除了明顯給小米“站臺”的，余下的分析觀點(diǎn)，不少是遺憾百度在這一輪競爭中沒有一套好的生態(tài)系統(tǒng)，沒有加強(qiáng)入口拿下O2O，布局互聯(lián)網(wǎng)金融慢了一步。
阿里，一個支付寶，在很多人的感覺里就跟干了O2O差不多。阿里家一個電商、一個金服，“貓咪”“螞蟻”一起上(螞蟻金融已幾近吞下金融全牌照，涉及金融領(lǐng)域包括銀行、基金、證券、保險、小貸、支付、P2P、眾籌)，就形成了一套生態(tài)系統(tǒng)。
再往細(xì)里看，一個用戶N張銀行卡往支付寶上一綁，購物打車電影外賣轉(zhuǎn)賬還款水電煤都按他家的APP，他就有了連銀聯(lián)都眼饞的強(qiáng)賬戶功能，強(qiáng)賬戶背后就是大數(shù)據(jù)。就算我們用百度搜索搜了100個關(guān)鍵詞、用百度導(dǎo)航去了100個地方，他仍然撈不到個強(qiáng)賬戶。
騰訊社交起步，即便半數(shù)中國人都在微信上說話了，他也不敢懈怠，前文已經(jīng)提及其與京東、大眾點(diǎn)評的合作。
若從金融著眼，阿里和騰訊有三樣顯然的優(yōu)勢，一是兩家都主導(dǎo)發(fā)起了民營銀行;二是支付寶和微信支付已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ畋夭豢扇钡闹Ц妒侄危覀円呀?jīng)太習(xí)慣于“滴”一個掃碼就把線下支付拋去線上，換言之，已經(jīng)太習(xí)慣于把自己的消費(fèi)數(shù)據(jù)拱手相交;三是，正是基于數(shù)據(jù)和給我們慢慢畫出的“肖像”，騰訊和阿里都開始玩起了征信。
百度其實(shí)并不示弱，他曾經(jīng)有過“百度有啊”，只是遺憾太難堅持下去;他也想靠“百度錢包”來切入競爭，可是就是晚了那么一步，第三方支付市場幾乎已被支付寶、微信支付吃光了，“百度錢包”擠占了一定市場份額，但很難做大。行業(yè)就是這么殘酷，要么快要么死，要玩第三方支付，就連點(diǎn)細(xì)分領(lǐng)域的碎骨頭，比如網(wǎng)貸資金托管那么小一塊，都有匯付天下悄然吃掉半壁市場。入晚了，怎么打翻身仗?
小米那頭，手機(jī)賣得好、市值直追百度是大家有目共睹的，不多說了。要把小米塞進(jìn)ATM，至少現(xiàn)在來看還是有點(diǎn)牽強(qiáng)的。但即便如此，小米也開始走從電商進(jìn)軍到金融的路子了。從規(guī)模來看，小米做電商已經(jīng)僅次于阿里和京東(和騰訊合作)了。這還不止，小米還正式宣布?xì)⑷牖ヂ?lián)網(wǎng)金融，發(fā)力眾籌、基金，并且開謀民營銀行。
