10月11日上午10時30分，一輛商砼車右轉時不慎將一名騎電動車的路人碾軋致死。據了解，死者為某互聯網O2O企業外送員，有目擊者稱事故現場外送箱就掉落在路邊。O2O企業外送員工作過程中發生事故至今已不止一起，O2O企業員工應該如何保證自身利益以及企業如何減小用工風險，值得我們深思。
O2O行業存在三種用工模式
第一種是簽訂正式勞動合同、發工資、上社保，勞動者成為企業正式員工。在這種狀態下，如果員工在工作過程中出現意外，經工傷認定之后，可以直接通過工傷保險理賠，企業風險小。但是隨著企業規模快速發展，人員規模的極速擴張，企業會負擔極大的人力成本，這也是很多O2O企業不會與勞動者直接建立正式勞動關系的原因。
第二種是勞動者與企業簽訂非全日制合同，成為企業的兼職員工。根據勞動合同法規定，兼職人員在企業從事兼職工作過程中，企業需要為該員工繳納兼職工傷保險。一旦員工在工作過程中發生意外，經過工傷認定后，可通過兼職工傷保險進行理賠。這種用工風險較小，且人力成本不會太高。但是參加兼職工傷保險操作很復雜，很多地區社保實務中幾乎不具有可操作性，而O2O用工往往又流動性大，一旦未及時增加，發生問題，會承擔一些連帶責任。
第三種是勞動者通過企業平臺注冊與企業達成入駐協議，而雙方不確定任何勞動關系，勞動者從平臺接收并完成平臺派發的工作賺取費用。這種情況下無法繳納社保，平臺企業往往只是簡單購買一些商業性意外傷害保險。這樣的用工模式是比較危險的，一旦發生意外，企業會面臨巨大風險;而且，意外傷害保險是一種人身保險，并不能替代企業責任。而且這種模式下還存在一些目前勞動法的模糊之處，企業如果事前風險防范不足，則有可能因為企業與勞動者的實際用工、經濟往來等情形，被裁定為事實勞動關系，那樣將進一步導致復雜化，企業責任風險增加。
O2O行業勞動者要有法律意識以及危機意識
首先，勞動者應該有法律意識，勞動者有權根據相關法律要求企業保證員工的基本利益。勞動者在工作前一定要明確自己與所屬企業間的關系，以免意外發生后產生不必要的糾紛。對于全職人員企業必須幫助勞動者繳納社保，兼職人員則需要企業事先去社保中心幫助勞動者做兼職登記，然后再繳納兼職工傷保險。但是過了退休年紀的兼職勞動者，則無法再繳納兼職工傷保險，只能購買商業補充工傷保險。
其次，勞動者更應該有危機意識。很多勞動者都會認為意外不會發生在自己身上，所以只關心到手的錢，而忽略其他方面利益。這樣一旦意外發生，無疑給自己后繼的維權增加了難度。沒有工傷保險或商業補充工傷保險的保障，勞動者只能通過法律途徑維護自身利益，但這需要經過一個漫長的過程。
另外，勞動者要知道工傷報銷一定要在事故發生后一個月之內由企業人事專員或委托機構收集資料、申報工傷。例如針對上述事件則需要收集交通責任認定書、勞動關系證明、個人相關信息、單位相關證明等。工傷認定過程比較復雜，但是如果發生死亡狀況則一定會被認定為工傷。經工傷認定、鑒定評級、工傷登記、待遇申領之后，報銷、一次性賠償金會打入企業賬戶，再由企業打給個人。有些企業還會在此基礎上補發一些撫恤金，但情況依企業而定。
O2O企業要積極制定用工解決方案
相對于個體的勞動者而言，企業應該更加了解自己當前用工模式存在怎樣的風險，并積極的去制定相應的解決方案。經探訪，現在很多O2O企業都在使用51社保網的O2O用工整體解決方案。為此筆者電話聯系了51社保網CEO余清泉，以了解該O2O用工整體解決方案。
據余清泉先生介紹，51社保網目前有一支經驗豐富的專家團隊，對O2O及靈活用工模式具有長期研究。其中，上述的第一種用工模式，雖然企業風險小，但成本較高;第二種用工模式操作復雜;第三種用工模式則風險巨大。針對這樣的狀況，51社保網的O2O用工整體解決方案首先會幫助用人單位梳理用工關系，根據人員情況及用工形式分別訂立相關關系，如非全日制用工關系，從頂層設計上防范用工風險。
其次，除了對應的工傷保險的繳納，該方案還會為兼職員工繳納商業補充工傷保險，做到雙重保障。專屬訂制的補充工傷保險，其內容不僅包括發生意外后所需費用的報銷，還包括如果發生意外后由此引發的法律糾紛，要追究企業其他責任的，提供額外的法律訴訟費，如果最終敗訴產生追究賠償，我們還會提供最高100萬的追加索賠。
再次，O2O整體解決方案還會提供其他一系列服務，解決相關問題，讓O2O企業專注于業務發展。該方案同樣可以用于實習、返聘、兼職等各種存在靈活用工的企業。
補充工傷保險與兼職工傷保險有效銜接
通過對O2O用工整體解決方案的大概了解，我們發現其中還包括了補充工傷保險。然而補充工傷保險與兼職工傷保險二者之間有什么區別呢?
余清泉先生介紹到，兼職工傷保險也就是社保中的工傷保險，工作時間、工作場合因工作原因發生的傷害，才有可能被認定為工傷，如果意外導致的的傷殘，經工傷認定后可以通過工傷保險理賠的。而小磕小碰，通過工傷報銷認定的過程是很復雜的，報銷的流程也很繁瑣。
而補充工傷保險的報銷流程就簡單的多，補充工傷保險是“7天 x24小時”的，不管你何時受到的傷害，都可以報銷，發生傷殘也可以賠付。在報銷過程中，只要提供相關費用證明，5000元以下費用3到5個工作日就會一次性全報銷回來，而且其中含自費藥部分。
另外，工傷保險的繳納是有時間限制的，意味著勞動者入職時間如果錯過了這個時間段就只能下月參保，這就形成了無保的空檔期。如果勞動者在這期間發生意外，企業則面臨重大風險。而補充工傷則不同，可以隨時增減，當日提交，次日生效，可在空檔期提供強力保障。
雖然誰都不希望意外發生，但不管是作為企業還是勞動者都應該防患于未然。尤其是在O2O行業內，人員規模快速擴展、流動很頻繁的時候一定要做好勞動者的保障工作。
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